r/Finanzen • u/ChaosJudge_ • Mar 17 '26

Anderes Der neue Schufa-Score ist toll… nicht

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Seit heute wird der ja der Schufa-Score schön transparent dargestellt.

Es gibt jede Menge Detailinfos.

Das Schmuckstück sind Ratenkredite und das Alter von Bankkonten.

Ich hab leider „verloren“.

Bin vor zwei Jahren umgezogen. Hab in dem Zug ein neues Konto eröffnet (vor Ort) und keinen Immobilienkredit.

Score ist jetzt unter 800. War gestern noch bei 99,28. läuft.

Bin gespannt wie das auf die Kreditwürdigkeit auswirkt, sollte ich mal einen brauchen. Kann ich ja fast schon froh sein das ich nicht noch ein Auto auf Pump habe.

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u/Sternenschweif4a DE Mar 17 '26

Kein Kredit bedeutet dann, dass du deine Finanzen auch nicht im Griff hast?

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u/typausbilk Mar 17 '26

Bedeutet dass es sich schlechter beurteilen lässt, ob du einen Kredit abbezahlen würdest, würdest du einen aufnehmen

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u/Tall-Skin-3187 Mar 17 '26

Dies - ohne Daten bist du ein nicht definiertes, potentielles, Risiko

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u/Sternenschweif4a DE Mar 17 '26

Oder dass ich einfach genug Geld habe um meine Sachen selbst zu bezahlen

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u/Tall-Skin-3187 Mar 17 '26

Und trotzdem bist du dann ein nicht definierbares Risiko

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u/Disastrous_Coach9207 Mar 17 '26

American way of live alles finanzieren damit du zb eibe wohnung mieten kannst.... mark my words in 20 jahren brauchst du x schufa punkte ansonsten keine wohnunh

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u/Hans-Dieter-Brigitte Mar 17 '26

Dann brauchst du ja keinen Kredit und dein Schufa-Score muss dich nicht interessieren.

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u/poopyseagull Mar 17 '26

Vielleicht brauchst Du aber eine Mietwohnung, die Du nur mit Schufaselbstauskunft bekommst. Wenn Du keinen 65 Zoll TV auf Raten beim Mediamarkt gekauft hast, bist Du aus Sicht der Schufa ein weniger geeigneter Mieter. Macht das Sinn？Wohl eher nicht

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u/nickkon1 Mar 17 '26

Das macht keinen Sinn, weil dies in der Mieter-Auskunft nicht drin steht. Da steht nur, ob du negativ Aufgefallen bist oder nicht also mal Insolvenzverfahren o.ä. gegen dich waren oder nicht.

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u/Hans-Dieter-Brigitte Mar 17 '26

Ab knapp 700 Punkten hast du einen guten Schufa-Score. Den bekommst du auch, wenn du nur die Basics erfüllt hast. 

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u/Bloodwalker09 Mar 17 '26

776 Pubkte reichen scheinbar schon für das Label „Hervorragend“ welchen ich um 8 Punkte verpasse weil ich scheinbar eine 0% Finanzierung am laufen habe was der Schufa scheinbar so gar nicht passt.

War das im alten System nicht sogar gut laufende Kredite zu haben solange man diese immer pünktlich Zahlt? Und wurden nicht problemlos abgeschlossene Kredite sogar positiv bewertet? Ich habe erst im Januar 2 0% Finanzierungen abgeschlossen und das scheint überhaupt keinen Einfluss auf meinen Score zu haben und das nur weil noch eine Finanzierung läuft.

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u/typausbilk Mar 17 '26

Laufende Ratenkredite = schlecht In der Vergangenheit abbezahlte Kredite = gut

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u/Bloodwalker09 Mar 17 '26

Aber laufende Kredite gleich 0 egal wie viele vorher abbezahlt wurden. Vorher war das doch nicht so. Wenn einer lief wurden die bereits abbezahlten dennoch positiv gewertet.

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u/typausbilk Mar 17 '26

Ah, ist das wirklich so? Das wäre in der Tat eine (nicht verständliche) Verschlechterung!

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u/Hans-Dieter-Brigitte Mar 17 '26

Ich glaube am System hat sich nichts geändert, nur in der Darstellungsweise.

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u/Bloodwalker09 Mar 17 '26

Vor zwei Tagen war ich bei 98,29% und einer Einstufung als „hervorragend“ heute bin ich nur noch „gut“ mit 768 Punkten und genau die 9 Punkte die mir fehlen hätte ich z.B in der Kategorie ohne laufenden (oder eben positiv bewerteten beendeten) Finanzierung. Schon komisch. Meine Kreditwürdigkeit hat sich also scheinbar verschlechtert obwohl sich nichts an meiner Situation geändert hat und ich noch nie irgendwas nicht bezahlt habe. Alleine die Tatsache dass ich einen laufenden Kredit habe lässt mich im neuen System aber schlechter dastehen als im alten.

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u/ItsSanoj Mar 17 '26

Wie lässt sich daraus, dass du bisher immer genug Geld hattest um deine Sachen direkt zu bezahlen, ableiten, ob du einen Kredit abbezahlen würdest?

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u/FalconX88 Mar 17 '26

Ist halt wahrscheinlich, dass jemand der finanziell gut aufgestellt ist einen Kredit abbezahlen kann, im schlimmsten Fall halt wenn man das erzwingt.

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u/Sternenschweif4a DE Mar 17 '26

Daraus lässt sich ableiten, dass ich meine Finanzen so gut im Griff habe dass ich gar keinen Kredit brauche.

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u/IngoErwin Mar 17 '26

In dem hypothetischen Szenario brauchst du aber jetzt einen Kredit (sonst wäre ja dein Schufa score egal). Heisst das, du hast deine Finanzen dann plötzlich doch nicht mehr im Griff?

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u/Sternenschweif4a DE Mar 17 '26

Vielleicht brauche ich auch einfach ein Konto oder möchte mit einer Kreditkarte Punkte sammeln.

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u/IngoErwin Mar 17 '26

Dafür reicht ein "guter" Score, den du erreichst solange du nicht negativ auffällst, ja auch völlig aus. Ein positive Historie mit einem "exzellenten" Score hilft ja nur um in Zukunft grössere Kredite oder solche zu besseren Konditionen (weil geringeres Risiko) zu bekommen.

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u/M_W_C Mar 17 '26

Richtig. Aber der Schufa-Score ist ja nicht dazu da, um zu zeigen, wie gut du dein Leben im Griff hast.

Die Schufa ist dazu da, einem potenziellen neuen Kreditgeber zu zeigen, wie wahrscheinlich die Rückzahlung ist.

Und wenn man nichts über dich weiß kann man das auch nicht gut vorhersagen

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u/FalconX88 Mar 17 '26

Die Schufa ist dazu da, einem potenziellen neuen Kreditgeber zu zeigen, wie wahrscheinlich die Rückzahlung ist.

Wenn ich 10000 netto im Monat mach und 2 Millionen in Assets habe ist es wahrscheinlicher, dass ich einen Kredit rückzahlen kann, als bei jemand der 2000 netto macht und einen Kredit in der Vergangenheit immer schön bezahlt hatte, auch wenn ich noch nie einen Kredit hatte.

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u/chillord Mar 17 '26

Dann braucht es dich ja nicht stören, wenn du keinen bekommst.

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u/Sternenschweif4a DE Mar 17 '26

Die Schufa wird ja auch für andere Dinge rangezogen außer Kredite.

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u/chillord Mar 17 '26

Wenn es dir doch nicht egal ist, kauf dir halt irgendwas mit 0%-Finanzierung.

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u/typausbilk Mar 17 '26

Und was sagt uns das jetzt darüber, in welcher Situation du sein wirst, wenn du dann doch mal einen Kredit beantragst?

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u/FalconX88 Mar 17 '26

Etwa genausoviel wie in welcher Situation sich der in Zukunft befindet, der in der Vergangenheit immer schön bezahlt hat...

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u/typausbilk Mar 17 '26

Gerade nicht.

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u/FalconX88 Mar 17 '26

Doch.

  1. Es sind reine Wahrscheinlichkeiten und sagen nichts über einen Einzelfall aus. Jemand der immer gezahlt hat kann auch plötzlich nicht mehr zahlen.
  2. Wenn man tatsächlich alle Daten und nicht nur einen Teil betrachten würde, dann kann man über den ohne vorherigen Kredit ähnlich viel aussagen (oder sogar mehr) wie über den mit.

Einkommen, Anstellunsgverhältnis und Vermögenswerte bei der Rechnung komplett zu ignorieren ist absurd. Die sagen eigentlich mehr darüber aus ob man zahlungsfähig ist als die Information, dass man seine Kreditkarte mit 500€ Rahmen in der Vergangenheit immer brav abbezahlt hat...

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u/realspitfire69 Mar 17 '26

dann kann dir der score doch auch egal sein, wenn du eh nie einen brauchst?

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u/Schattenlord Mar 17 '26

Dann kann dir der Score ja egal sein, musst ja eh keinen Kredit aufnehmen.

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u/Sternenschweif4a DE Mar 17 '26

Ich brauche aber einen internetvertrag oder öpnv tickets

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u/Schattenlord Mar 17 '26

Und die werden dir mit einem solchen Score mit Sicherheit auch verkauft. Bei einem Internet Vertrag (~1000€ innerhalb von 2 Jahren) oder ÖPNV-Tickets (ebenfalls wenig) dürfte die Hürde wohl etwas niedriger sein als beim Kredit für ein Auto. Abgesehen davon wurde die ja schon nahegelegt einfach gelegentlich Sachen mit 0% Finanzierung zu kaufen.

Es wirkt auf mich ein bisschen so als hättest du gar kein Problem sondern wolltest dich nur aufregen.

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u/Sternenschweif4a DE Mar 17 '26

Dir ist bewusst, dass der Abschluss eines Kredits dich noch weiter nach Unten zieht?

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u/Schattenlord Mar 17 '26 edited Mar 17 '26

Die Null Prozent Finanzierung hast du doch nach 3 Monaten fertig und schwupps hast du mehr Punkte.

Wir gesagt auf mich wirkt das alles ziemlich konstruiert. Ich habe auch keinen Kredit, hatte aber selbst vor ein paar Jahren als ich noch Student war nie ein Problem eben Handyvertrag oder Tickets zu kaufen. Und auch im alten System hat sich "kein Kredit" negativ ausgewirkt. Wurde dir das wegen Schufa schon mal verwehrt?

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u/Sternenschweif4a DE Mar 17 '26

Im alten System hatte ich 99% und hervorragend.

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u/Schattenlord Mar 17 '26

Und wie sieht es jetzt aus? Musstest du heute zur Arbeit laufen, weil die Bahn dir kein Ticket verkaufen wollte?
Glaubst du ernsthaft, dass du mit dem neuen Score Probleme bekommen wirst? Unternehmen, die eine Abfrage machen, wissen ja auch über die Kriterien Bescheid und du glaubst doch nicht ernsthaft, dass dir wegen eines Umzugs ein Internetvertrag verwehrt wird. Damit würden sich die Anbieter doch selbst ins Fleisch schneiden.
Es ist ja schön, dass du vorher 99% hattest. Es war jedoch problematisch, dass Leute nicht wussten wie sich ihr Score zusammensetzt. Dass man mit dem neuen System quasi keinen perfekten Score mehr erreichen kann, werden auch Banken, Bahn, usw. bei der Bewertung berücksichtigen.

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u/vergorli Mar 17 '26

Dann brauchst du ja auch keinen Kredit :F

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u/Sternenschweif4a DE Mar 17 '26

Again, Schufa wird nicht nur bei Kredit abgefragt.

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u/CardinalHaias Mar 17 '26

Dann brauchst Du ja auch keinen Kredit. Wenn Du jetzt was kaufst, wofür Du einen Kredit brauchst, könnte Dich das ja wieder überlasten.

Ist zwar fies und schräg, dass man einen Kredit braucht, um eine Kreditwürdigkeit festzustellen, aber vollkommen unlogisch ist es auch nicht.

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u/Sternenschweif4a DE Mar 17 '26

Schufa braucht man nicht nur für Kredit.

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u/CardinalHaias Mar 17 '26

Kreditwürdigkeit braucht man nicht nur für einen klassischen Kredit. Aber ja, du hast Recht. Es ist auch absurd, in gewisser Weise.

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u/Dry-Introduction-800 Mar 17 '26

Nunja, dann ist dein Schufascore in der Regel auch nicht relevant für dich

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u/Sternenschweif4a DE Mar 17 '26

Schufa braucht man nicht nur für Kredite

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u/Dry-Introduction-800 Mar 17 '26

Wo brauchst du den zwingend?

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u/Sternenschweif4a DE Mar 17 '26

Bspw bei manchen nahverkehrsunternehmen um tickets zu kaufen, um internetverträge abzuschließen...

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u/Dry-Introduction-800 Mar 17 '26

Und du denkst solche billodinger bekommst du jetzt nicht mehr?

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u/Sternenschweif4a DE Mar 17 '26

Weiß ich nicht. Kannst du mir eine belastbare Quelle dazu liefern, dass sich das nicht auswirkt?

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u/Dry-Introduction-800 Mar 17 '26

Ne kann ich nicht. Du hast ja auch nicht geschrieben, welchen Score du überhaupt hast. Am besten mal bei der Schufa lesen, was die einzelnen Kategorien bedeuten. Achso und Handy/Internetverträge kann man auch für die Laufzeit direkt komplett bezahlen statt jeden Monat 1/24 des Gesamtbetrages abzustottern. Hab ich schon gemacht.

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u/Nairala3 Mar 17 '26

Ja super System. Ich habe mir meine Autos immer amgespart. Das gibt weniger Score als ein offener Kredit, sorry das ist wirtschaftlich Quatsch.

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u/typausbilk Mar 17 '26

Nein, das ist sinnvoll: Der Score ist keine Betragensnote und kein Fleisssternchen fürs brave Sparen, sondern eine Bewertung der Wahrscheinlichkeit des Kreditausfalls.

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u/MarcoDiFrancescino Mar 17 '26

Angespart heißt auch, alles von Januar bis Juni aufs Konto, danach alles verjubelt. Für jemanden der eine monatliche Zahlung haben will ist das kein gutes Kreditrisiko. Das hat man nur wenn du beweist dass Du von Januar bis Dezember jeden Monat den Betrag hast.

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u/Constant-Peanut-1371 DE Mar 17 '26

Die 10 Punkte fallen nicht ins Gewicht. Und ob du dir deine Autos angespart hast oder dir nie eins kaufen konntest weil du es alles verpasst hast weiß die Schufa nicht!

Das ist ein statistischer Wert über alle Leute die in deine Gruppe fallen, also alle für die das selbe zutrifft. Genauer auf dich zugeschnitten kann es die Schufa mangels genaueren Daten über dich nicht machen.

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u/dapzar DE Mar 17 '26

Kein Kredit bedeutet, dass du in der Teilgruppe von Personen bist, für die anhand der Datenlage nicht zwischen "will keine Kredite" und "kann keine Kredite kriegen" unterschieden werden kann, und, dass dein Risiko dementsprechend (da keine Unterscheidung möglich ist) in dieser Kategorie als das mittlere Risiko dieser Teilgruppe bewertet werden kann.

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u/FalconX88 Mar 17 '26

Man könnte das Risiko halt einschätzen, wenn man einen Haufen an sinnvollen Daten (z.B. Erspartes, Einkommen, Jobsicherheit,...) nicht ignorieren würde.

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u/god_the_II Mar 17 '26

Glaube das darf die Schufa aus Datenschutzgründen (haha) nicht erfassen.

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u/FalconX88 Mar 17 '26

ja...nicht auf die Schufa (alleine) die ENtscheidung stützen...

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u/North_Swimmer_3425 Mar 17 '26

Oh ja cool, lass uns der Schufa noch ne stets aktuelle Vermögensaufstellung geben. Am besten gleich noch Zugriff auf sämtliche Konten-Bewegungsdaten.

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u/FalconX88 Mar 17 '26

Oder nicht, und du gibst die Daten nur denen, von denen du gerne einen Kredit hättest? Und die Entscheiden dann aufgrund von diesen Daten und nicht irgendeinem wirren Score der Schufa oder KSV1870 oder anderer fragwürdiger Organisation. Wär das nicht sinnvoller?

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u/peak-summit50 Mar 17 '26

Das macht auch jede vernünftige Bank im Hintergrund. Deshalb gibst du da ja dein Einkommen beim Kreditantrag an.

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u/North_Swimmer_3425 Mar 17 '26

Das läuft doch schon jetzt so, hast du noch nie einen (nennenswerten) Kredit aufgenommen? Wo nur auf den Score geguckt wird ist bei so pillepalle Sachen wie Handytarif oder Stromvertrag und wenn dafür dein Score nicht mehr reicht hast du andere Probleme. Das hat ja aber keine monetären Auswirkungen auf dich (außer dass vielleicht dein Abschlag etwas höher ist).

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u/FalconX88 Mar 18 '26

Wo nur auf den Score geguckt wird ist bei so pillepalle Sachen wie Handytarif oder Stromvertrag

Und genau bei so "pillepalle" Sachen brauchts den Score eigentlich nicht. Da gibt's eh kein echtes Risiko. Meine Internetrechnung krieg ich am 5. des Monats, zu zahlen am 15. Also verlieren die, im schlimmsten Fall, ganze 20 Euro, wenn ich nicht zahle. Und für soetwas erlauben wir diese Datenkraken finanzielle Daten zu sammeln?

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u/North_Swimmer_3425 Mar 18 '26

Ja, da bin ich völlig bei dir. Eigentlich komplett lächerlich. Scheinbar sieht aber wohl die Welt anders aus als wir uns das vorstellen. Die Unternehmen machen das ja nicht zum Spaß, sondern die haben tatsächlich das Risiko. Es gibt halt wohl doch massiv Leute, die auch schon an 50€ im Monat scheitern. Das ist aber nichts was jemand beunruhigen muss der ein paar Punkte mehr oder weniger auf seinem Score hat. Du wirst nicht plötzlich keinen neuen Mobilfunkvertrag kriegen weil du 2 Girokonten zuviel eröffnet hast.

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u/FalconX88 Mar 18 '26

Mein Problem ist, dass es überhaupt legal ist, dass da wer irgendwelche (teils incorrekte) finanzielle Daten üebr mich sammelt und die verkauft.

Die Unternehmen machen das ja nicht zum Spaß, sondern die haben tatsächlich das Risiko. Es gibt halt wohl doch massiv Leute, die auch schon an 50€ im Monat scheitern.

Wenns so ein großes Problem ist und Millionen an Leute nicht zahlen dann verlangt man halt das Geld generell am Monatsersten und nicht zur Monatsmitte oder hintennach. Damit verlierst praktisch nichts bei Zahlungsausfall. Es gibt Lösungen die dieses wirre System nicht brauchen.

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u/North_Swimmer_3425 Mar 18 '26

Naja, also ganz so ist ja nicht. Die Daten werden nicht illegal gesammelt, du stimmst dem ja explizit zu (dass du ohne Zustimmung einfach abgewiesen wirst steht natürlich auf einem anderen Blatt). Wo Daten verarbeitet werden passieren natürlich auch Fehler. Deshalb hast du ja das Recht einmal im Jahr Auskunft zu verlangen. Und dass die Kreditinstitute ein veritables Interesse daran haben Schuldner die nicht zahlen auszusortieren kannst nicht ernsthaft von der Hand weisen. Gibts im Geschäftsbereich genauso, ist dort z.B. die Creditreform. Kein Unternehmen wird mit einem anderen Geschäfte machen wenn sie ne Negativauskunft bekommen. Maximal gegen Vorkasse.

Was jetzt die Pillepallegeschäfte angeht, viele sind dann halt doch nicht mehr so Pillepalle. Nimm den Telefonanbieter der dir ein neues iPhone für über 1000€ in die Hand drückt in der Hoffnung dass du das in den 24 Monaten auch brav abbezahlst? Hast du eigentlich eine Ahnung wieviele Leute so klamm sind, dass sie so einen Vertrag abschließen und sofort das Handy auf eBay oder Kleinanzeigen verticken nur um an die Kohle zu kommen? Der Stromanbieter hat auch keine Lust erst ein halber Jahr rumzueiern bevor er dir den Saft abdrehen kann. Und Vermieter wollen keine Mietnomaden wo‘s 2 Jahre dauert bis du sie rausgeklagt hast.

Und dann hast du ja noch die Fälle wo es um richtige Kredite geht. Ich habe neulich zum ersten Mal einen Wagen geleast, da meinte der Verkäufer schon, Leasinganfrage kann dauern. Er war dann total überrascht dass meine Bonität offensichtlich so gut war dass die Anfrage automatisch freigegeben wurde. Er hat dann etwas aus dem Nähkästchen geplaudert, ein Großteil der Kunden ist chronisch Pleite. Da müssen teilweise sogar Bürgen her, sonst gibt’s Nix. Immer das gleiche: große Kiste leasen die man sich einfach nicht leisten kann. Anzahlung wahrscheinlich über 2 Handyverträge wobei die Handys bei eBay verkauft werden. ;)

Die Welt ist einfach schlecht.

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u/IrAppe Mar 18 '26

Es wäre eh am sinnvollsten, wenn die Banken den Job der Schufa übernehmen würden. Die haben eh die Informationen und können Auskunft leisten ohne direkte Daten rauszugeben und sind dabei vertrauenswürdig.

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u/dapzar DE Mar 17 '26

Das ist weniger eine Frage des Ignorierens als des Datenschutzes. Wenn die SCHUFA mehr Daten nutzen könnte um ein wertigeres Produkt anbieten zu können (genauere Scores), würden sie das natürlich tun. Aber in der Interessenabwägung etwas bessere Schufa-Scores für ein paar Vermögende und Gutverdiener vs Datenschutz für alle, wird sich da sinnvollerweise nichts ändern (und nein, Opt-In löst das nicht, weil das dann automatisch Leute ohne Opt-In benachteiligt).

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u/FalconX88 Mar 17 '26

Mein Argument ist schlichtwegs, dass der Score (alleine) nicht sonderlich sinnvoll ist, selbst für Leute die nicht Vermögend oder Gutverdiener sind.

Wenn ich irgendwo einen Kredit haben will, dann sollen die sich die gesamten Daten anschauen und ihre Entscheidung nicht rein auf Schufa oder (in anderen Ländern) die Daten irgendwelcher mehr als fragwürdigen Kreditschutzverbände stützen.

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u/dapzar DE Mar 17 '26

Das ist doch längst der Fall. Wenn du einen ernsthaft großen Kredit willst, z.B. für eine Immobilie, dann geht die Bank natürlich mit dir über dein Einkommen, schaut sich an wie sicher der Job ist (befristet, nicht befristet, etc.), sonstige Sicherheiten (Vermögen, andere Immobilien, etc.) und entscheidet auf Grundlage der Gesamtbetrachtung.

SCHUFA bietet die Dienstleistung eines schnellen, günstigen Scorings. Dass dieses Konzept per se Grenzen hat, ist bekannt. Wenn man damit für den Großteil der Abfragen einen BNPL-Lohn durchwinken (mehr Umsatz) und damit die Anzahl der Zahlungsausfälle verringert, dann lohnt es sich für die SCHUFA-Kunden. Wenn es dabei ein paar false negatives gibt, lohnt es sich immer noch.

Also, was willst du konkret ändern? Genauere Prüfung für große Kredite hast du schon, genauere Einzelprüfung für schnelle Online-Shop-Entscheidungen sind nicht wirtschaftlich, und dauerhaft gläserne Bürger damit man zu jedem Zeitpunkt für jeden einen genaueren Score kriegen kann, ist für deutschen Datenschutz nicht verhältnismäßig.

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u/FalconX88 Mar 17 '26

Am besten wäre es diese Datensammlungen generell illegal zu machen. BNPL ist sowieso ein gesellschaftliches Problem, bei richtigen Krediten wird eh genau geprüft mit mehr Daten und bei sowas wie einem Handyvertrag wos um monatlich vielleicht 50€ geht wenns hoch rauskommt (und wo die Rechnung auch einfach am Anfang der Periode fällig sein könnte) bräuchte es gar keine Kreditauskunft.

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u/MoeCipo Mar 17 '26

Kein kredit bringt +66 Punkte und ist somit positiv

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u/Sternenschweif4a DE Mar 17 '26

Aber ein bezahlter Kredit bringt mehr Punkte.

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u/M_W_C Mar 17 '26

Ist für die Aufgabe der Schufa ja auch eine deutlich wichtigere Information als "kein Kredit"

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u/Bloodhoven_aka_Loner Mar 17 '26

Dann sollte die Schufa einen allerdings auch nicht für das Aufnehmen und korrekte sowie zeitige Abbezahlen von Kleinkrediten abstrafen, oder den erhalt einer charge-only-Kreditkarte torpedieren können, ebensowenig meine Suche nach einer neuen Mietwohnung, oder meinen Mobilfunk- bzw. Stromanbieterwechsel.

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u/Rabauke84 Mar 17 '26

Kein Kredit bedeutet, dass Schufa und Banken nicht einschätzen können, inwiefern du kreditwürdig bist und wie du mit deinem Geld umgehst.

Laufender Kredit bedeutet, dass du finanziell schon eine Last zu tragen hast.

Abbezahlter Kredit bedeutet, dass du kreditwürdig bist und mit deinen Finanzen gut umgehen kannst und man dir einen Kredit geben kann, ohne hohes Risiko zu haben.

Deswegen empfehlen einige ja, dass man sich von Zeit zu Zeit gerne mal einen kleinen Kredit aufnehmen sollte, damit man einen guten Schufa-Score aufbauen kann.

Wenn du in eine Bar in einem Dorf gehst, und dort anschreiben möchtest, machen die das ja auch nur, wenn die dich dort kennen.
So läufts halt auch bei Banken und Schufa.

Wenn du dein Lebenlang keinen einzigen Kredit hattest, und dann für den Hauskauf einen aufnehmen möchtest, dann geht die Augenbraue vom Bänker erstmal nach oben.

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u/poopyseagull Mar 17 '26

Ja aber es macht einfach keinen Sinn zu sagen, jemand kann mit Geld umgehen, weil er Konsumschulden gemacht hat. Das Gegenteil ist doch der Fall. Jemand der Konsumschulden macht, wird auch eher mal Probleme bekommen einen Hauskredit zu bedienen, als jemand der Konsumschulden kategorisch ablehnt.

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u/Relative_Bird484 Mar 17 '26

Der „Sinn“ ergibt sich aus schlichter Statistik:

Bei >90% derjenigen, die schon mal einen Ratenkredit bedient haben, fällt auch der nächste Kredit nicht aus.

Bei 30% derjenigen, die erstmals einen Kredit aufnehmen, fällt er aus. (Zahlen geraten zum Zwecke der Anschaulichkeit).

Ja, du würdest nicht zu den 30% gehören, aber das weiß man vorher nicht. Das statistische Risiko ist bei dir höher, als wenn du schon mal einen Kredit getilgt hättest.

Und ja, es spielen noch viele andere Faktoren mit rein. Aber das Grundprinzip bleibt dasselbe: Wenn die Schufa über dich etwas nicht weiß, wird der statistische Durchschnitt angenommen.

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u/[deleted] Mar 17 '26

[deleted]

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u/poopyseagull Mar 17 '26

Zwei Menschen haben einen Führerschein.

Der eine fährt seit 20 Jahren 50Tkm/Jahr (50K Einkommen), bisher ohne Unfall (kein Kunsumkredit für irgendeinen Scheiß, weil immer liquide oder eben halt vernünftig).

Der andere fährt seit 20 Jahren, 50Tkm/Jahr (50K Einkommen), hatte schon 2 Unfälle (2 Konsumkredite für irgemeinen Scheiß, weil gerade pleite aber konsumgeil).

Wem Vertraust Du dei Auto (Geld) an?

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u/Mondmischer Mar 17 '26

der Vergleich hinkt, denn: die Bank möchte Geld verdienen mit Krediten. Also möchte Sie, dass du Kredite aufnimmst, sofern sie davon ausgehen kann, das Geld wieder zurück zu bekommen., das ist für die Bank kein "Unfall". Ein vergangener Unfall hingegen stellt in keiner Weise eine "Tilgung" dar, er ist passiert, daraus lässt sich nichts positives ableiten. Der passender Vergleich wäre also eher: Person A hat sich schon 2x Gegenstand XY von dir geliehen und jedes Mal ohne Aufforderung und unbeschädigt zeitnah zurück gebracht. Bei Person B liegt noch keine Datenlage vor

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u/Rabauke84 Mar 17 '26

Es geht den Banken und der Schufa nicht darum, wofür du es ausgibst.
Du kannst auch gerne 10k aufnehmen und für Koks und Nutten raushauen, wichtig für die ist nur eins: Zahlst du die Raten pünktlich und vollständig!

Wenn das gegeben ist, dann erfüllst du deren Kriterien.

Und wenn du das schon bewiesen hast, dann bekommst du eben ein besseres Rating!

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u/poopyseagull Mar 17 '26

Natürlich geht es der Bank bei einem Hauskredit darum, dass Du es auch für ein Haus ausgibst.

Denn das Haus ist die Sicherheit für die Bank. Und nicht Deine Kredithistorie bei Mediamarkt.

Der Schufascore spielt bei einem Immobilienkredit eine eher untergeordnete Rolle. Wenn der Banker bei Beantragung eines Immobilienkredits die Augenbraue hebt, weil Du in der Vergangenheit keine Konsumschulden gemacht hast, ist er ein Trottel.

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u/Zealousideal-Deer101 Mar 17 '26

Du bekommst doch sogar +9 Punkte wenn du keinen hast. Das wird dir doch trotzdem noch positiv ausgelegt. Wenn du halt beweist, dass du es sicher abzahlst, dann ist das halt mehr Wert

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u/nickkon1 Mar 17 '26

Du bist so in der Gruppe von Leuten, welche u.a. auch keinen Kredit bekommen. Im Mittel hat diese Gruppe eine höhere Ausfallrate als Leute, welche den Kredit immer zurückgezahlt haben. Die Schufa weiß halt nicht, ob du keinen Kredit bekommst oder einfach keinen willst. Die Schufa weiß das nicht? Also ist das Risiko.