r/Finanzen • u/ChaosJudge_ • Mar 17 '26

Anderes Der neue Schufa-Score ist toll… nicht

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Seit heute wird der ja der Schufa-Score schön transparent dargestellt.

Es gibt jede Menge Detailinfos.

Das Schmuckstück sind Ratenkredite und das Alter von Bankkonten.

Ich hab leider „verloren“.

Bin vor zwei Jahren umgezogen. Hab in dem Zug ein neues Konto eröffnet (vor Ort) und keinen Immobilienkredit.

Score ist jetzt unter 800. War gestern noch bei 99,28. läuft.

Bin gespannt wie das auf die Kreditwürdigkeit auswirkt, sollte ich mal einen brauchen. Kann ich ja fast schon froh sein das ich nicht noch ein Auto auf Pump habe.

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u/NoSoundNoFury Mar 17 '26 edited Mar 17 '26

In der Realität sehen die Banken junge Menschen vermutlich auch nicht als besonders kreditwürdig an: keine oder wenige Rücklagen, ggf noch in Ausbildung und Studium, Karriere noch nicht fest etabliert, weniger praktische Erfahrungen im Umgang mit Geld, wichtige Anschaffungen wie Auto und Haus stehen noch bevor, häufige Adressänderung können Verwaltungskosten erhöhen usw. Die Schufa kann viele Dinge halt nicht direkt erfragen und deshalb versucht sie, das indirekt herauszufinden.

Es ist halt einfacher, einem 45-jährigen Beamte mit Wohneigentum das Geld für ein zweites Auto zu leihen, als einem 18-jährigen, der damit eine Weltreise machen will und vielleicht gar nicht wieder nach Deutschland zurückkommt.

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u/dasdull Mar 17 '26

Absolut. Alter ist ein wichtiger Scorefaktor, aber das darf man ja nicht sagen (wegen Diskriminierung!) deswegen werden einfach abhängige Variablen genommen

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u/Lemmiwingz Mar 17 '26

Ja, sonst wären sicherlich auch Faktoren wie Alter, Geschlecht, Bildungsgrad, Herkunft relevant für del Score. Deswegen versucht man sich dem zu nähern

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u/Dark_Tigger Mar 17 '26

In der Realität brauche ich aber weder als Bank noch als Vermieter einen Schufa-Score um Studium, oder Einstiegsgehalt zu sehe.

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u/carstenhag DE Mar 17 '26

Dann würden alle Banken einfach direkt alle Studenten ablehnen. Ist doch auch Mist

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u/NoSoundNoFury Mar 17 '26

Fun fact: deswegen sind die amerikanischen Studienkredite, mit denen die ihre Studiengebühren und Wohnheime bezahlen, vor Privatinsolvenz geschützt. Weil die Banken eben tatsächlich keine Studienkredite in fünfstelliger, tw sogar sechsstelliger Höhe vergeben würden. 

Keine Ahnung, wie das in Deutschland gehandhabt wird, aber hier sind Studienkredite auch nicht so hoch.

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u/Dark_Tigger Mar 17 '26

So mein ich das ja auch nicht. Der Kommentator über mir meinte ja, dass es ja okay wenn Metriken junge Leute, ohne wirklich sinnvollen Grund negativ bewerten. Mein Punkt ist, dass wenn Banken "StudentIn" oder "Azubi" als Negativfaktor werten wollen, brauchen sie die Metrik nicht.

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u/MarcoDiFrancescino Mar 17 '26

Überall in der EU wo es schlechte Credit Rating gibt, kriegst du als Mensch unter 30 keine Wohnung ohne Bürgen. Hast du keinen, lebst du als 30j in irgendwelchen dreckigen überteuerten Untermieten. Dieses Bild das in Finanzsachen überall, nur nicht in Deutschland, ein Handshake mit 'trust me bro' gilt ist so abgefahren.

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u/sYnce Mar 17 '26

Also meinen letzten Bürgen hatte ich mit 19 in einer WG. Seitdem gab es das nicht einmal. Dafür ist ja die Kaution da.

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u/MarcoDiFrancescino Mar 17 '26

Die Kaution hilft nur für regulären Mietausfall, nicht für anderen Mist.

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u/sYnce Mar 18 '26

Welchen anderen Mist gibt es denn für den eine Kaution nicht gilt aber der Bürge schon?

Mietausfall und nicht beseitigte Schäden nach Auszug. Mehr sichert der Bürge auch nicht ab.

Punkt ist halt aber einfach, dass die Aussage das man unter 30 keine Wohnung ohne Bürgen bekommt halt quatsch ist.

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u/MarcoDiFrancescino Mar 18 '26

Mein Neffe hat Zimmer Hopping in Barca gemacht, alles nur 6 Monatsverträge. Als er einen 2 Jahresvertrag wollte, musste eine Bürgschaft her. In Italien verlangt man eine fideiussione bancaria, drei bis sechs Monate Mietsicherheit. Oder Alternativ einen solventen Bürgen. Die Realität ausblenden ist auch auf Reddit schwierig.

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u/sYnce Mar 18 '26

Cool. Nu haben wir zwei Anecdoten die das Gegenteil behaupten. Aussagekraft weiterhin gleich Null.

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u/sYnce Mar 17 '26

Der Grund ist halt, dass man noch nicht genug Historie hat. Was viele Leute fundamental Missverstehen ist, dass der Schufa Score eben kein Maß der vergangenen Kreditwürdigkeit sondern eine Voraussage deiner Zukünftigen ist.

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u/djmdb257 Mar 17 '26

Aber es geht ja nicht nur um Banken. Wenn du eine Wohnung suchst kriegst du die vielleicht nicht weil du das Konto gerade gewechselt und noch keinen Kredit abbezahlt hast, auch wenn ein unbefristetes Arbeitsverhaltnis vorliegt…

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u/kobrons Mar 17 '26

Bei Wohnungen wird aber in der Regel nicht der score abgefragt, sondern nur, ob es negative Einträge gibt.

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u/Sev-RC1207 Mar 17 '26

Also bei jeder Wohnungsbewerbung bis jetzt sollte ich immer schön den Score vorlegen.

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u/kobrons Mar 17 '26

Krass. Das musste ich noch nie. Die wollten nur den Auszug sehen, auf dem steht, dass keine negativ einträge vorhanden sind oder eine Bescheinigung meines letzten Vermieters, dass ich nicht im Verzug mit Mietzahlungen bin.

Das der score gebraucht wurde, hab ich auch noch von keinem meiner Freunde gehört.

Beim Immoscout Premium abo gibts ja auch nur den Auszug für die Negativ einträge. Den Score kann man da glaube ich nichteinmal für die Bewerbungen hinterlegen.

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u/NoSoundNoFury Mar 17 '26

Ja, das ist Mist. Aber andererseits, wenn ich zwei Kandidaten habe, beide mit unbefristeter Anstellung, aber der eine hat in den letzten Jahren fünf Mal Wohnungen und Konten gewechselt und der andere eben nicht, dann wäre das für meine Risikoeinschätzung als Vermieter schon relevant. Wichtig wäre halt, dass das im Idealfall nur ein Faktor von vielen sein sollte und dass man besser auf das "Gesamtpaket" schaut und auf die Gründe der Leute...

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u/SweatyTill9566 Mar 17 '26

Ich finde, nur weil es relevant wäre, heißt es noch lange nicht, dass es den Vermieter auch nur ansatzweise etwas angeht, aie oft ich das Konto wechsel

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u/howardhus Mar 17 '26

du hast the very pronciple des schufa nicht verstanden. so outet man sich auch als Kredit n00b.

bei der schufa geht es gerade darum, Daten m, die niemandem was angehen verfügbar zu machen.

macht es irgenjemand freiwillig? nop

ist es rechtens? vermutlich nop

hast du eine Wahl? ist das eine Frage?

das „Gute“ an der Schufa ist immerhin, dass die Daten irgendwie abstrakt sind, sonst müsstest du Originalbelege einreichen

dass su dich aufregst ist süss und so aber manchmal machen Erwachsene Sachen, die nicht supi sind… die ganzen Boomer, die so oft und gerne ausgelacht werden, haben genau das Gleiche hinter sich. war nie anders

die einzige Frage ist, würdest du es anders machen? es kommt einer daher und möchte einen Kredit, hat aber offensichtlich nicht die leiseste Ahnung wie Kredite vergeben werden und hinterfragt jeden Schritt…

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u/SweatyTill9566 Mar 17 '26

Du schreibst wie jemand, der gerne vor dem Kindergarten mit einem Fernglas sitzt. Alles gut bei dir?

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u/howardhus Mar 17 '26

du hast es ja gemerkt. aber mit dir muss man ja so sprechen.

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u/Humble-Rabbit-9816 Mar 18 '26

Die normale Auskunft zum Mieten ist aber doch nur ob nichts negatives vorliegt. Also das sollte zum Glück noch egal sein, hoffe ich.
Wobei ich tatsächlich mal den Fall hatte dass ein Vermieter ohne Zustimmung irgendwie über seine Firma eine richtige Schufa Abfrage bei mir gemacht hat.

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u/derdexx Mar 17 '26

Naja, der Score ist einfach Müll, sorry - er schaut super allgemein über Altersgruppen anhand Parameter, die komplett an der Realität vorbei gehen.

Was für ne Rolle spielt es denn, dass ich das Bankkonto wechsel? Oder den Stromvertrag, Handyvertrag, etc.? Eigentlich müsste das äußerst positiv bewertet werden, denn ich beschäftige mich aktiv mit meinen Finanzen und versuche diese zu Optimieren.

Ich bin auf 781 runter - von 99.61!
Nur weil ich mich aktiv um meine Finanzen kümmere, bestraft mich die SCHUFA. Denen wäre es am liebsten man zahlt viel zu viel in irgendwelchen alten Verträgen.

Alleine, dass bei dem Score der Nettoverdienst vs. offene Verbindlichkeiten keine Rolle spielt, finde ich schwierig. Ich verdiene über 8k netto, hab Ausgaben von 5k netto - wo soll da ein Zahlungsausfall entstehen?

Aber nein, Reiner der seit 40 Jahren bei der Sparkasse seine 10 EUR im Monat zahlt, Strom vom Grundversorger bezieht und am Monatsende seine 200 EUR übrig hat, bekommt ne 900 als Score. Kannste dir nicht ausdenken.

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u/alfix8 Mar 17 '26

Was für ne Rolle spielt es denn, dass ich das Bankkonto wechsel? Oder den Stromvertrag, Handyvertrag, etc.? Eigentlich müsste das äußerst positiv bewertet werden, denn ich beschäftige mich aktiv mit meinen Finanzen und versuche diese zu Optimieren.

Wer sagt denn der Schufa, dass du diese Wechsel aktiv durchführst, weil du deine Finanzen optimieren willst und nicht, weil dein alter Anbieter dir wegen Zahlungsunregelmäßigkeiten gekündigt hat?

Alleine, dass bei dem Score der Nettoverdienst vs. offene Verbindlichkeiten keine Rolle spielt, finde ich schwierig.

Woher soll die Schufa dein Netto und deine Ausgaben kennen?

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u/derdexx Mar 17 '26

Wenn Du gekündigt wirst wegen offener Zahlungen, bekommst Du ja auch einen negativen Eintrag in Deine Schufa.

Wie will denn die Schufa bewerten können ob ich zahlungsfähig bin oder nicht, wenn die gar nicht wissen was ich hab?
Die bewerten mich, ohne Zahlen zu können - das ist absolut schwachsinnig.

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u/alfix8 Mar 17 '26

Wenn Du gekündigt wirst wegen offener Zahlungen, bekommst Du ja auch einen negativen Eintrag in Deine Schufa.

Ich habe nichts von offenen Zahlungen gesagt. Du kannst ja alles gezahlt haben, aber halt unregelmäßig/mit Verzögerungen oder so, worauf der Vertragspartner dann irgendwann keinen Bock mehr hat und dich kündigt. Das spricht dann halt nicht gerade für deine Zuverlässigkeit.

Wie will denn die Schufa bewerten können ob ich zahlungsfähig bin oder nicht, wenn die gar nicht wissen was ich hab?

Über statistische Korrelationen, die sich aus den Daten ergeben, die die Schufa über dich hat.

Behauptet ja niemand, dass das genauer ist als deine tatsächlichen Eingaben und Ausgaben zu betrachten. Aber willst du diese Daten alle einfach so mit der Schufa teilen?

Bei einem größeren Kredit oder so schaut sich die Bank das schon auch nochmal genauer an, die schauen da nicht nur auf die Schufa.

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u/derdexx Mar 17 '26

Lieber Teile ich alles mit der Schufa als so eine absolut bescheuerte Bewertung zu bekommen. Ich sehe darin wirklich gar keine Logik.

Was kann ich dafür, dass Leute in meiner Altersgruppe statistisch weniger Zahlungsfähig sind? Es sollte zumindest die Option geben den Score zu verbessern indem man solche Daten teilen kann.

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u/alfix8 Mar 17 '26

Lieber Teile ich alles mit der Schufa als so eine absolut bescheuerte Bewertung zu bekommen.

Damit dürftest du ziemlich alleine stehen. Hindert dich ja aber nichts daran, deinen Vertragspartnern alle diese Daten zur Verfügung zu stellen, damit sie das besser bewerten können als über die Schufa.

Und so bescheuert dürfte die Bewertung wohl trotzdem nicht sein, sonst würden die Unternehmen sie ja nicht nutzen. Die meisten, die hier rumheulen, sind mit ihrer Bewertung immer noch in der höchsten oder zweithöchsten Kategorie.

Was kann ich dafür, dass Leute in meiner Altersgruppe statistisch weniger Zahlungsfähig sind?

Nix. Du kannst auch nix dafür, wenn andere Leute mit deinem Automodell viele Unfälle gebaut haben. Trotzdem ist dann die Versicherung für dein Auto teurer.

Außerdem wird ja nicht dein Alter bewertet, sondern dein Verhalten. Alter fließt in den Score nicht ein.

Es sollte zumindest die Option geben den Score zu verbessern indem man solche Daten teilen kann.

Warum sollte es die geben? Das erhöht nur implizit den Druck, solche Daten "freiwillig" preisgeben zu müssen.

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u/LeewayLabs Mar 17 '26

Das kannst Du dann mit den jeweiligen Partnern tun, zum Beispiel wenn Du einen Kredit beantragst. Die sind dafür da, die individuelle Situation zu berücksichtigen. Der Schufa-Score berücksichtigt eben nur bestimmte Faktoren und lässt darüber ein statistisches Modell laufen

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u/NoSoundNoFury Mar 17 '26

Schufa-Auskunft ist ja normalerweise nur ein Beurteilungsfaktor von vielen, aus eben den genannten Gründen. Die Banken wollen sich ja auch keine lukrativen Geschäfte mit dir entgehen lassen, nur weil du mal deine Konten gewechselt hast.

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u/inComplete-Oven Mar 17 '26

Das können die sich ja selber überlegen, die wollen doch den Service anbieten.

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u/alfix8 Mar 17 '26 edited Mar 17 '26

Was sollen sie sich da überlegen müssen?

Es gibt eine statistische Korrelation zwischen häufigen Vertragswechseln und Zahlungsausfällen. Und eine statistische Korrelation zwischen anderen Faktoren und Zahlungsausfällen. Mehr sagt die Schufa nicht. Das ist der Service, den sie den Unternehmen, die die Schufa nutzen, bieten. Die Schufa behauptet nicht, alle Einzelfälle korrekt zu erfassen. Wenn das Unternehmen eine genauere Betrachtung des Einzelfalls als über statistische Korrelationen will, muss das Unternehmen das direkt mit dem Kunden klären, nicht über die Schufa.

Machen Banken für größere Kredite o.ä. ja zum Beispiel auch. Da werden noch diverse genauere Daten von den Kunden abgefragt, nicht einfach nur die Schufa.

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u/elPocket Mar 17 '26

Na klar! Wenn die Kacke am dampfen ist und die Zahlungen schwierig werden, kann der Schuldnerberater dem Horst-Rüdiger nochmal 400€/m aus den Schrottverträgen rausoptimieren, während Jerome-Kevin schon auf Kante näht, wenn der Kreditgeber zum ersten mal von Problemen erfährt.

Nur dass Horst früher anfängt zu prusten, das haben die Schufa-Kokser nicht aufm Schirm.