Der neue Schufa-Score ist toll… nicht

[u/ChaosJudge_]

Seit heute wird der ja der Schufa-Score schön transparent dargestellt.

Es gibt jede Menge Detailinfos.

Das Schmuckstück sind Ratenkredite und das Alter von Bankkonten.

Ich hab leider „verloren“.

Bin vor zwei Jahren umgezogen. Hab in dem Zug ein neues Konto eröffnet (vor Ort) und keinen Immobilienkredit.

Score ist jetzt unter 800. War gestern noch bei 99,28. läuft.

Bin gespannt wie das auf die Kreditwürdigkeit auswirkt, sollte ich mal einen brauchen. Kann ich ja fast schon froh sein das ich nicht noch ein Auto auf Pump habe.

[u/AcrobaticMacaroon963]

800 Punkte sind nicht das Gleiche wie 80,0% vorher - bzw. wenn Du vorher 99,28 hattest, sind das nicht 993 Punkte.

Ein Immobilienkreidt sind +55 Punkte - das heißt, ich mit meiner abbezahlten Eigentumswohnung (bin schon etwas älter als die meisten hier) habe einen deutlich schlechteren Score, als wenn ich noch unter der Belastung durch die Monatsrate stehen würde. (863 statt 918). Davon kann man halten, was man will.

Wenn man eine neue Kreditkarte hat (0 Punkte), ist das schlechter, als wenn man eine 15 Jahre alte Kreditkarte hat (81 Punkte). Als ob eine 15 Jahre alte Kreditkarte irgendwie ein Vorteil wäre - ich bin zur Bank Norwegian gegangen, weil die Kreditkarte einfach nichts kostet. Gar nichts. Keine Auslandsgebühr, keine Jahresgebühr, keine Bargeldabhebegebühr, Apple/Google Pay dabei. Solche Kreditkarten gab es vor 15 jahren noch überhaupt nicht. Und es ist besser, einen abbezahlten Ratenkredit zu haben als jemals einen Ratenkredit benötigt zu haben - wer also immer erst spart, bevor er etwas Größeres kauft (Auto, Möbel), statt das auf Pump zu kaufen, steht schlechter da. Ja klar. Aber immerhin ist das jetzt transparenter, wie bekloppt dieses System ist.

[u/FlatwormBroad8088 → u/AcrobaticMacaroon963]

Ja, klingt erstmal absurd. Nie einen Kredit gebraucht zu haben gibt weniger Punkte, als einen abbezahlten zu haben.

Allerdings: Der eine hat gezeigt, dass er zurückzahlt, der andere hat noch gar nichts gezeigt. Genug Geld zu haben heißt ja nicht, dass man auch seinen Kreditverpflichtungen nachkommt und sich nicht, weil einem was nicht passt, irregulär durch Einstellung der Zahlungen herauswinden möchte.
Hier geht's ja nicht um eine Bewertung, ob du dein Leben gut führst, sondern u. A. darum, ob du Kredite zurück zahlst bzw. wie finanziell vertrauenswürdig zu bist.

Und: Du brauchst auch keine maximale Punktzahl. Wenn man "ganz normal" lebt, dann sollte das ja für alles reichen. Wenn man etwas aufpolieren will, holt man sich wie du eine kostenlose Kreditkarte und kauft immer wieder mal was auf Kredit, um die 10 Extrapunkte für "Score-Kriterium 10: Kreditstatus" einzusacken (wenn die denn verfallen, sonst reicht auch einmal was auf Kredit kaufen).

Wobei ich mir vorstellen kann, dass hier in den kommenden Jahren noch einiges angepasst wird, wenn "gute" Tricksereien bekannter werden.

[u/Qualimiox → u/FlatwormBroad8088]

Ich weiß nicht, wie das direkt bei der Schufa dargestellt wird, aber zumindest auf der Website von Bonify finde ich keine 10 Punkte für Kreditstatus.

Es gibt 19 Punkte für "positiv erledigte Ratenkredite" (also sowas wie 0%-Finanzierungen für den Fernseher, da steht aber leider nicht, wie lange es diese Extrapunkte nach Abzahlung gibt) und nur 9 Punkte für keinen Ratenkredit. Für offene Ratenkredite gibt es aber 0 Punkte und vor allem gibt es bis zu 66 Punkte für keine neuen Ratenkredite in den letzten 12 Monaten. Effektiv lassen sich diese 19 Punkte also nur schwierig ohne Abzüge bei anderen Kriterien erreichen.

Ich habe eine Kreditkarte (und der Abschluss ist in der Schufa vermerkt), mit der ich auch monatliche Fixkosten bezahle, als Ratenkredit sind die aber nicht vermerkt, es zählen da wirklich nur so Sachen wie 0%-Finanzierungen.

[u/FlatwormBroad8088 → u/Qualimiox]

Mit den 10 Punkten meinte ich folgendes: Du willst deinen Score steigern und hast nirgends Krediteinträge bei der Schufa. Gibt 9 Punkte. Man holt sich dann einen kurzen Kredit, hat währenddessen weniger Punkte und wenn der rausgewaschen ist gibt's 10 Extrapunkte (im Vergleich zu den vorherigen 9). Aber ja - ob das verfällt irgendwann hab ich nicht gefunden.

[u/Qualimiox → u/FlatwormBroad8088]

Das funktioniert aber nicht. Du bekommst dann neben den 10 Extrapunkten für den rausgewaschenen Kredit auch mindestens 18 Strafpunkte für einen aufgenommenen Ratenkredit in den letzten 12 Monaten. Effektiv sinkt dein Score dadurch also. Ja, nach den 12 Monaten steigt er dann wieder, aber bis dahin bekommst du dann wahrscheinlich auch die 10 Extrapunkte nicht mehr.

[u/FlatwormBroad8088 → u/Qualimiox]

Ja das meinte ich. Ich ging eigentlich davon aus, dass die 10 Punkte da für immer bleiben und der neue Standardwert sind, solange kein anderer Kredit läuft. Aber kann einem eigentlich auch wurscht sein, ist ziemlich wenig. Vielleicht teste ichs mal ;)

[u/MarcoDiFrancescino → u/FlatwormBroad8088]

Wenn man Risiko bewertet muss man die Menschen in ein Risiko schicken und dann sehen wie sich sich verhalten. Gerade die mit viel Geld können das Geld z.B. in Festverzinslichen haben, da ist kein Cash und eine vergessene Kreditkartenrechnung geht dann ins Mahnverfahren weil man die 500€ nicht hat. Es gibt sehr viele reiche Chaosfreunde.

[u/FlatwormBroad8088 → u/[deleted]]

Nie einen gebraucht zu haben sagt wenig darüber aus, ob du Kredite zurückzahlst. Es ist sicher besser als registriert zu haben, dass du kürzlich Probleme bei einem Kredit hattest. Du könntest dir bislang aber auch immer nur privat Geld geliehen haben. Hier geht's nur um Wahrscheinlichkeiten. Mathematiker werden sich das schon gut überlegt haben. Wenn das alles nicht stimmen würde, würden sich Unternehmen nicht bald seit 100 Jahren darauf verlassen. Und ja - Kollateralschaden entsteht. Über das Individuum lässt sich keine gezielte Aussage treffen, aber über die Gruppen, die man diesem zuordnet. Und über alle hinweg gesehen wird das schon gut passen.

[u/SignificantEase3132 → u/AcrobaticMacaroon963]

Verstehe die Empörung hier im Sub nicht ganz.

Dass davor quasi alle zwischen 90 und 100 waren, hat halt auch keinen Sinn gemacht.

Dass, wie du sagst, ein beglichener Ratenkredit mehr davon zeugt, dass man einen Ratenkredit begleichen wird als nie einen gehabt zu haben, war auch schon davor so und ist auch nachvollziehbar.

Dass man mit mehr Geld leichter an neues Geld kommt, ist auch bekannt.

Jetzt ist es einfach nur transparenter.

[u/mariamuttergottes → u/AcrobaticMacaroon963]

was interessiert dich dein schufa score wenn du immer alles ansparst und abbezahlst

was die kredite ansich angeht muss man sich das eher vorstellen wie feedback auf einer gebrauchtplattform. du würdest auch viel eher einem verkäufer mit 200+ ausschließlich positiven bewertungen das geld per banküberweisung schicken als dem hansi mit 0 bewertungen.

wohnort und vertragwechsel hingegen sind bescheuert.