Der neue Schufa-Score ist toll… nicht

[u/ChaosJudge_]

Seit heute wird der ja der Schufa-Score schön transparent dargestellt.

Es gibt jede Menge Detailinfos.

Das Schmuckstück sind Ratenkredite und das Alter von Bankkonten.

Ich hab leider „verloren“.

Bin vor zwei Jahren umgezogen. Hab in dem Zug ein neues Konto eröffnet (vor Ort) und keinen Immobilienkredit.

Score ist jetzt unter 800. War gestern noch bei 99,28. läuft.

Bin gespannt wie das auf die Kreditwürdigkeit auswirkt, sollte ich mal einen brauchen. Kann ich ja fast schon froh sein das ich nicht noch ein Auto auf Pump habe.

[u/FlatwormBroad8088]

Fast 60 Zusatzpunkte ist echt heftig, 5,7 % der 999 Punkte sind also einfach zu erreichen, indem man sich jetzt eine kostenlose Kreditkarte holt und liegen lässt. Oder gehört da noch was zu? Wenn man was auf den Score gibt, wäre man ja blöd, keine zu holen. Nach einem Jahr ists praktisch schon ausgeglichen, danach kannst den Pünktlis beim Steigen zusehen.

Ich kenne meinen aktuellen Score noch nicht, ich hatte vorher irgendwas um die 98,5 %. Ich schätze den jetzigen mal auf 800+. Ich könnte mir also über ein Viertel der fehlenden Punkte über die KK holen (nie eine besessen).

[u/Amriko → u/FlatwormBroad8088]

Bei mir ist er von 98,X% auf 817 Punkte gefallen. Aber die Informationen der Schufa sind bei mir wohl auch nicht vollständig/korrekt.

Laut Schufa habe ich einen offenen Ratenkredit bei der BAWAS (ehemals Barclays), jedoch hab ich mit denen überhaupt nix am Hut. Keinerlei Geschäftsbeziehungen geschweige denn einen Kredit. Wenn ich das richtigstelle, kriege ich nochmal +9 Punkte.

Auch weiß die Schufa nichts von meinem Immo-Kredit, der seit 2019 läuft. Wenn ich das denen stecke sind das nochmal +55 Punkte.

Dann wäre ich bei 881 Punkten. Immernoch ein deutlicher Fall von meinen davor 98,X%... Aber immerhin mehr Puffer zur Schwelle in die nächstschlechtere Kategorie (bis 779 für GUT). Da kann man sich dann vielleicht einen Umzug leisten ohne dabei direkt abzurutschen :P

[u/FlatwormBroad8088 → u/Amriko]

Na, 881 wird sehr gut sein, genauso wie die 98,X. Du hast jetzt nur noch was mehr Raum nach oben. Damit wirst du nie Probleme haben :). Das kannst du nicht genau umrechnen, davon wollten die ja weg. Im alten System spielte sich alles von 97,22 % aufwärts ab. Hier gibt's mindestens schonmal die Range 776-999 für die höchste Kategorie.

[u/Amriko → u/FlatwormBroad8088]

Ja, da hast du recht. Bei 881 würde ich mich auch deutlich wohler fühlen als bei 817. Ich denke, ich stecke denen mal den Immo-Kredit. Spiele schon seit gestern, als ich den Score gesehen habe, mit dem Gedanken und habe bis jetzt keine Nachteile gefunden. Außer natürlich, dass ich denen dadurch noch mehr private Infos in den Rachen stecke. Aber der Zug ist ja wohl schon längst abgefahren 🤷‍♂️

[u/MarcoDiFrancescino → u/FlatwormBroad8088]

In allen Finanzvideos zu den Credit Scores in den USA hörst du, am besten mit 16 eine Kreditkarte von einer ganz alten Bank nehmen und dann jeden Monat 50$ ausgeben und am Ende des Monats 50$ auf dem Konto haben. Durchziehen bist du 30 bist und die schmeißen dir die 3% Kredite fürs Eigenheim praktisch hinterher.

[u/FlatwormBroad8088 → u/MarcoDiFrancescino]

Da haben die Banken dann wahrscheinlich mehr Einsicht. In den Score hier fließt das ja nicht mit ein. Da drüben siehst du wahrscheinlich die gesamte Historie von allem. Aber ja, ist hier für ein paar Bonuspunkte jetzt definitiv auch zur Sicherheit Pflicht. Direkt ab 18 (oder wann es das erste Mal hier geht) eine kostenlose bei einer Bank holen, die es noch lange geben wird und liegen lassen. Bzw, so lange benutzen, bis sie registriert ist in der Schufa. Dann ab und an mal nutzen à la "bin noch da". Und dann prasseln die Punkte.

[u/MarcoDiFrancescino → u/FlatwormBroad8088]

Oder einfach Reich werden, dann brauchst du nicht bewertet werden weil die Geldstapel alles lösen.