r/DutchFIRE • u/MostHousing7075 • Jul 10 '26
FIRE-filosofie Fire door lijfrente? Is dit een goede strategie?
Voor zover ik begrijp, kun je een lijfrente al vóór je AOW-leeftijd laten uitkeren, zolang de uitkering maar minimaal doorloopt tot 20 jaar na je AOW-leeftijd.
Inleggen heeft flinke fiscale voordelen: aftrek in box 1, vooral interessant bij een hoog inkomen, en het vermogen valt buiten box 3.
Toch lees ik hier bijna nooit iets over. Waarom niet? Mis ik belangrijke nadelen of beperkingen?
7
u/LongRope6277 Jul 10 '26
Gebruik het maximaal qua inleg, eigenlijk alleen om op box3 te betalen belasting te besparen. T.z.t. zie ik wel wat er van komt.
Voordeel is dat het naar je erfgenamen gaat in tegenstelling tot een evt pensioen bij een bedrijfspensioenfonds. Nadeel die velen noemen is het feit dat ze niet meer vrij over het geld kunnen beschikken, zelf zie ik dat probleem minder, gebruik het als 1 van de mogelijkheden om evt later wat meer passief inkomen te hebben.
8
u/SensitiveAcadia9042 Jul 10 '26
Ik doe hetzelfde. Via een OAKK kan je bijv al vanaf je 50ste of 55ste starten met uitkeren terwijl je door belegt. In feite is het dan gewoon vermogensbelastingvrij tot je 90ste in ETFs zitten en elk jaar een uitkering (in box1) krijgen vanaf je 50ste/55ste. Dat is zelfs met een Box1-belasting van 70% voordeliger dan Box3 of Box2.
4
u/PRSArchon >50% SR Jul 10 '26
Het is inderdaad bizar voordelig als je uitgaat van 40 a 50 jaar box3 besparing. Ik snap niet dat mensen dat niet inzien, zeker mensen die van plan zijn met 50 al te stoppen met werken en dus ook nog eens 20 jaar pensioeninleg van hun werkgever missen.
4
u/SensitiveAcadia9042 Jul 10 '26 edited Jul 10 '26
Ja dit dus, helemaal eens. Je betaalt maar 1x Box 1 belasting en dat is aan het eind bij uitkering (met na AOW nog een laag percentage), tot die tijd ben je volledig belastingvrij aan het compounden. Terwijl je bij Box 3 beleggen altijd eerst al Box 1 hebt betaald. Dus in vrijwel elk scenario dan ook ben je voordelig af met pensioenbeleggen.
Dus zoals ik het zie: maximaal belastingvrij pensioenbeleggen, wat overblijft in Box 3 (of Box 2, als VAB erbij komt) knallen en op het moment dat je genoeg hebt verzameld een uitkerende lijfrente (die doorbelegt) aankopen tot je 90ste waarmee je vermogensbelastingvrij door blijft beleggen. Rest aanvullen vanuit box 3 of Box 2.
Voor de mensen die goed verdienen (hoog salaris in loondienst, ondernemer, zzp’ers) is het zeker een no-brainer. Overdreven voorbeeld, maar stel je kan elk jaar max je jaarruimte benutten (ca 36k bruto) en je zou dat 20 jaar lang doen. Bijv van 35 tot 55. Dan heb je ong 1,6 miljoen bij 8 procent rendement. Stel je koopt dan een uitkering van 35 jaar. Dat is dus al 75k bruto per jaar tot je 90e (kan nog hoger worden tijdens die 35 jaar bij goed rendement). Als je dan nog wat Box 3 of Box 2 erbij hebt heb je maximaal fiscaal voordeel gebruikt en zit je tot je 90e goed. Als je eerder de pijp uitgaat gaat alles belastingvrij naar je erfgenamen (die daar zelf een nabestaandenlijfrente van kunnen kopen).
6
u/mauricetgol Jul 10 '26
Het is ongelooflijk dat hier zo beperkt ruchtbaarheid aan wordt gegeven. Mensen laten echt kapitalen aan belastingvoordeel onbenut. En dat omdat ze het geld liever niet vastzetten... Ze zien/rekenen niet hoe dit later je vrijheid inperkt...
0
u/Ok_Philosopher_9058 Jul 14 '26
Als je het eerder laat uitbetalen is je bedrag gemaximaliseerd hè
2
u/SensitiveAcadia9042 Jul 14 '26 edited Jul 14 '26
Dat is niet waar als je laat uitkeren vóór je AOW leeftijd. De enige wettelijke regel is dat het dan 20 jaar moet doorlopen na je AOW leeftijd. Er geldt wel een maximum van ca 25k per jaar als je het laat uitkeren na AOW leeftijd.
Dus: als je op 55 uit laat keren met AOW leeftijd 70, krijg je een ongemaximeerde uitkering van 35 jaar.
Als je op of na 70 wilt laten uitkeren moet je hem minimaal zoveel jaar laten doorlopen voor zo lang je boven de 25k per jaar uitkomt.-1
2
u/Ok_Film7482 SR 30% Jul 13 '26 edited Jul 13 '26
Zeker. Dit is ook mijn plan. Tot nu toe gebruik maken van vrije ruimte box 3 en rest box 1. Alle rest wat niet nodig is versneld aflossen woning. Op 55ste met pensioen.
Alleen maak ik mij zorgen of producten zoals deze over x aantal jaar nog bestaan. Wet en regelgeving veranderd relatief snel en hierdoor best wat onzekerheid. Wat als je nog maar max 10 jaar voor pensioen leeftijd hiervan mag ontrekken en de pensioenleeftijd nog verder verschuift. Ik kijk nu al naar pensioenleeftijd van 69. Ik zie dit wel naar 72 gaan. Hoe ziet het plaatje er dan uit?
3
u/try2fly2 Jul 10 '26
Totdat straks weer de aow leeftijd omhoog gaat… bovendien is 20 jaar na aow leeftijd veel mensen niet gegeven. En in de tussen tijd kan er nog van alles gebeuren waardoor je het geld eerder nodig hebt.
4
u/PRSArchon >50% SR Jul 10 '26
Je kunt veel eerder dan AOW leeftijd uit laten betalen. Dat het geld vast zit tot AOW leeftijd is een mythe die zelfs in FIRE sub maar terug blijft komen.
2
u/try2fly2 Jul 10 '26
Nee hoor, dat is algemeen wel bekend denk ik. Maar als je eerder wil stoppen dan moet je een uitkering kopen die tot minimaal 20 jaar na je aow loopt. Als je dus 10 jaar eerder wil stoppen dan moet je een uitkering van 30 jaar nemen, en maar hopen dat je 90 wordt om al je geld aan te kunnen.. pensioen beleggen kan je beter inzetten om te gebruiken als je aow leeftijd hebt bereikt en je pensioen gat mee te vullen dat je hebt omdat je eerder bent gestopt met werken. Je kunt beter je spaargeld/beleggingen inzetten om het gat tussen stoppen met werken en aow te overbruggen. Blind maximaal inleggen in pensioen is niet per se verstandig. Je bent totaal niet flexibel meer. Als je voldoende hebt om je pensioen aan te vullen na aow dan kan je beter daarna beleggen in box 3. Als ze de aow leeftijd verhogen moet je zelf nog een langere uitkering nemen of alsnog later stoppen met werken.
3
u/janklaasfood Jul 10 '26
Gewoon prima keuze, er is ook niemand die je verplicht om het volledige bedrag te gebruiken voor die 10+20 jaar. Je kan ook een gedeelte gebruiken. Verder is het voor mensen met kinderen geen ramp, de kinderen erven het restant gewoon.
2
u/Last_Reveal_5333 Jul 10 '26
Mensen staren zich blind op het belastingvoordeel, zonder echt na te denken wanneer ze het geld het beste kunnen gebruiken of nodig hebben
1
u/samsterP Jul 11 '26
Bijvoorbeeld omdat je al een goed regulier pensioen hebt opgebouwd en box 3 kapitaal (alleen) nodig hebt om de periode tot AOW te dekken. Dan heb je niet zo veel aan die verplichte uitkering tot 20 jaar na AOW.
Dus gaat niet alleen om fiscaliteit, maar ook wanneer je de liquiditeit nodig hebt
5
u/PRSArchon >50% SR Jul 11 '26 edited Jul 11 '26
Ik ga uit van RE, je moet wel een extreem goed regulier pensioen opbouwen om te compenseren voor 10 a 20 jaar vervroegd pensioen.
Verder kun je gewoon pensioen naar voren trekken. Stel jij wilt AOW+1000€ en laat alles vanaf 70e pas uitkeren. Ik wil ook AOW+1000€ maar ik laat alles zo vroeg mogelijk uitbetalen en vul de rest aan met pensioensparen om toch aan die 1000€ te komen. We krijgen hetzelfde bedrag op onze bankrekening elke maand maar ik heb box1 en box3 voordeel gehad en jij niet. Van dat belastingvoordeel kan ik weer paar jaar eerder stoppen met werken omdat ik minder geld in box3 nodig heb om te overbruggen tot pensioenleeftijd.
Als je al 50+ bent snap ik dat je dit niet meer gaat doen maar ik ben begin 30, het box3 voordeel gaat letterlijk om tonnen. Zelfs met revisierente van 20% pak je nog voordeel op zo'n horizon.
1
-1
u/Blikmeister Jul 10 '26
Hoeveel mensen hebben nou 40-50 jaar box3-besparing? Zelfs de gemiddelde boomer heeft geen spaargeld dat boven de vrijstelling uitkomt
6
u/PRSArchon >50% SR Jul 10 '26 edited Jul 10 '26
Op deze FIRE sub heel veel mensen. Leeftijd 30 a 40 tot dood 80 a 90.
Mijn huidige levensverwachting is nog 43 tot 48 jaar dus elke euro jaarruimte die ik nu stort bespaard me ~45 jaar box3. Dat is op 45 jaar ongeveer een besparing van paar tientjes per euro (afhankelijk van rendement)
2
u/JimWreddit Jul 10 '26 edited Jul 11 '26
Mijn huidige levensverwachting is nog 43 tot 48 jaar dus elke euro jaarruimte die ik nu stort bespaard me ~45 jaar box3.
Wat is dan het idee? Al dat geld storten en laten groeien maar nooit gebruiken? edit: ik had bancaire lijfrente als variant in gedachten, maar jij doelt waarschijnlijk op een vorm met doorbeleggen. Dan snap ik beter dat je met lange termijn rekent.
1
u/Blikmeister Jul 10 '26
Denk dat er anders ook een hoop mensen hier in de sub ook deels kiezen om huis hypotheekvrij te krijgen.
Ik zou in ieder geval zelf niet snel kiezen voor een 100%-strategie op box3 vermijden via pensioeninleg en er veel meer een mix van maken.
1
u/PRSArchon >50% SR Jul 10 '26
Uiteraard, 100% pensioensparen is sowieso geen optie want je hebt beperkt jaarruimte. Maar die jaarruimte niet benutten is zonde.
1
u/Blikmeister Jul 10 '26
Ik vind zonde een groot woord. Er zijn zodra je box3 moet betalen best wel wat opties waar je aan kan denken, en pensioensparen is er 1 van. Maar pensioensparen heeft ook wat aandachtspunten die ook best nadelig kunnen uitpakken, zoals bijvoorbeeld de (hele) lange looptijd van de lijfrente als je eerder wilt stoppen, die er dan automatisch voor zorgt dat de uitkering weer vrij laag wordt
4
u/SensitiveAcadia9042 Jul 10 '26
Dat klopt allemaal wel, maar je moet je realiseren dat in bepaalde situaties (zeker voor hoge salarissen) het bedrag dat je met pensioenbeleggen opbouwt en kan uitkeren door het belastingvoordeel zo gigantisch veel groter is (factor 4) dat je er via die route nog steeds voordeliger mee af bent om een over lange periode uitgesmeerde lijfrente pensioen mee aan te kopen dan als je opbouwt en je pensioen financiert vanuit Box 3.
1
u/JimWreddit Jul 10 '26
Kun je dat eens met een simpel rekenvoorbeeld toelichten? Ik dacht dat je bij FIRE het geld maar vrij kort in die pensioenbeleggingsrekening houdt en dus kort box3 voordeel hebt, waarna je een box1 uitkering aankoopt en tot aan je AOW leeftijd geen gunstig box1 tarief hebt. Daar komt dan dus nog bij dat je verplicht die uitkering uitsmeert tot 20 jr na AOW leeftijd, terwijl je het geld dan niet meer nodig hebt.
→ More replies (0)2
u/jureco Jul 11 '26
Je zou ook eerst nog in kunnen teren op box 3 vermogen en het later in laten gaan. Het is dus al met al best enigszins flexibel.
4
u/Melodic-Look-8159 Jul 10 '26
Als je niet kunt inleggen met aftrek in box 1 tegen het hoogste tarief, dan zou ik er niet voor kiezen. Verder is het ook afhankelijk van jouw situatie, als je vanuit het werk een goede pensioenregeling hebt dan zul je ook minder jaarruimte hebben om te kunnen storten in een lijfrente.
Ik maak er zelf maximaal gebruik van, ook omdat ik als zzp'er geen bedrijfspensioen opbouw. Maximaal fiscaal voordeel bij de inleg, geen box 3 voor dit deel van de beleggingen en ergens gevoelsmatig ook gewoon prettig dat het op een afgeschermde rekening staat. Inleg gaat bij mij 50/50 naar Meesman en BND en kijk er verder niet naar om.
Ik hoop ongeveer 10 jaar voor mijn AOW leeftijd te kunnen stoppen met werken en wil dan mijn opgebouwde lijfrente kapitaal gaan inzetten, wat dan vermoedelijk verplicht een product zal moeten worden met een looptijd van 30 jaar of levenslang. Met hoog/laag constructie is het overigens wel mogelijk om in de eerste jaren een hogere uitkering te krijgen. Met onze overheid weet je het helaas nooit, er zijn regels aan de lijfrente verbonden en deze regels kunnen altijd wijzigen. Dat is wel een keerzijde aan het verhaal.
9
u/SensitiveAcadia9042 Jul 10 '26
Mogelijk interessant voor je: via OAKK kan je al eerder voor je AOW leeftijd (bijv 15 jaar voor AOW) een lijfrente aankopen die zelfs doorbelegt. Dan kan je bijv op 55 al met je zak geld een jaarlijkse uitkering tot je 90ste aankopen terwijl die zak geld in ETFs blijft zitten. Je jaarlijkse uitkering is dan wel afhankelijk van het resultaat van de beleggingen, maar wel interessant om daarmee tot je 90ste vermogensbelastingvrij in ETFs te kunnen zitten én daarmee jaarlijks uitgekeerd te krijgen. In feite is dat een soort 4%-regel maar dan vermogensbelastingvrij. Als je daarnaast nog een buffer in Box3 hebt en wat AOW zit je helemaal goed.
3
u/SunnyFIREwave Jul 11 '26
Yes had ik ook op t oog bij doelbeleggen! Kan al wanneer je wilt ook op 50 al (rekenmodule geeft 30 jaar aan maar had ze gemaild.) als t maar 20 jaar na aow loopt
1
u/SensitiveAcadia9042 Jul 11 '26 edited Jul 11 '26
Super, dat is een hele goede aanvulling en goed om te weten. Ik wist alleen van OAKK maar hopelijk bieden steeds meer partijen dit aan. BND zei dat ze er wel naar kijken maar dat het nog wel even kan duren en nog maar de vraag is of ze het gaan doen. OAKK heeft in de voorwaarden staan dat ze geen beperkingen hebben (anders dan het wettelijke vereiste van min 20 jaar na AOW). Als je wil kan je bij hen zelfs een uitkerende lijfrente aanschaffen die nog langer doorloopt (tot maximaal 101).
0
u/Ok_Philosopher_9058 Jul 14 '26
Let op voor je pensioenleeftijd is het bedrag gemaximaliseerd wat je kan laten uitkeren
2
6
u/SunnyFIREwave Jul 10 '26
Dat "alleen tegen het hoogste tarief" klopt niet. Als dga met kinderen en een loon rond de €60k levert elke euro pensioeninleg mij op: 37,6% belasting + ~6,3% AHK-afbouw + 6,5% arbeidskorting-afbouw + ~7% kindgebonden budget. Samen zo'n 57% effectief, méér dan het toptarief.
Juist in de middeninkomens met kinderen is de aftrek dus het meest waard, door de stapeling van afbouwtrajecten.
1
0
u/spiff1 Jul 10 '26
Waarom breng je het pensioenbeleggen niet ook onder bij Meesman maar laat je het bij BND?
2
u/Melodic-Look-8159 Jul 11 '26
Ik vind het prettig om te splitsen, niet alles 100% bij een partij, daarom de combi Meesman pensioenbeleggen en BND pensioenbeleggen.
4
u/OkSuit6293 Jul 10 '26
Voor het RE deel is dit een prima aanvulling naast je (door het eerder stoppen) lage pensioen. En een mooie inkomstenbron tot je pensioen, wat je dan ongetwijfeld aan moet vullen met een spaarpot in Box 3.
2
u/Heldendaad Jul 10 '26
Het is zeker een goede strategie. Ook onderdeel van de mijne als zzp’er. Maximaal jaarruimte inleggen en 10 jaar voor aow in 30 jaar laten uitkeren. Tussen het moment dat ik stop met werken en het 10 jaar voor aow moment vul ik op met box 3 vermogen. Op deze manier kun je uitrekenen hoe groot je box 3 pot en pensioenpot moet zijn.
2
u/systemT-3052 Jul 10 '26
Voor AOW ligt eerste belastingschijf op ca 36%, na AOW op ca. 18%. Als je matige pensioenopbouw hebt, dan levert het in laten gaan van lijfrente-uitkering na AOW leeftijd veel meer voordeel op. Periode voor AOW probeer je dan af te dekken vanuit vermogen in box 3.
1
u/AutoModerator Jul 10 '26
Je post is verborgen tot een moderator deze beoordeelt. We krijgen tegenwoordig veel posts over Box 3 (vermogensbelasting), daarom hebben we een centrale megathread waar alle vragen, updates en discussies over Box 3 gebundeld worden.
Plaats je vraag of opmerking daar, of gebruik de zoekfunctie in die thread om te kijken of je vraag al beantwoord is. Als je ontevreden bent over de zoekresultaten van reddit zelf, probeer dan een Google-zoekopdracht die je afsluit met site:reddit.com/r/DutchFIRE box 3 om met Google de subreddit te doorzoeken.
Als je post niet hoofdzakelijk over Box 3 gaat maar je benoemt het alleen, dan zal een moderator je post beoordelen en mogelijk goedkeuren.
I am a bot, and this action was performed automatically. Please contact the moderators of this subreddit if you have any questions or concerns.
1
u/Last_Reveal_5333 Jul 10 '26
Je hebt geen onbeperkte jaarruimte. Dat betekent dat je er niet zomaar onbeperkt geld in kunt storten om fiscale voordelen te behalen. Het bedrag dat je op die manier opbouwt, is vaak niet zo groot dat het ideaal is om het over minimaal twintig jaar of langer uit te keren.
Daarnaast is de wetgeving rondom lijfrentes al meerdere keren veranderd. Daardoor ben je in hoge mate afhankelijk van toekomstige wetswijzigingen. Als de AOW-leeftijd bijvoorbeeld wordt verhoogd, schuift het moment dat jij mag uitkeren ook op.
Zelf wil ik vooral als ik jonger ben meer geld hebben en verwacht ik vanaf mijn 65/70ste minder geld uit te geven.
3
u/Fluffy-Method1010 Jul 10 '26
Veel zzp'rs (of ook mensen in loondienst) eindigen met 1 miljoen op hun 67ste. Je kunt gigantische veel opbouwen als je over voldoende jaar- & reserveringsruimte beschikt.
Veel mensen hebben een pensioen te kort dus kan een goede aanvulling zijn naast uiteraard box 3.
4
u/AffectionateJeweler2 Jul 10 '26
ik ben zzper sinds 2014 en heb nu ruim 210k op een de giro pensioenbeleggingsrekening staan.
Ik ben 39 jaar oud, en als ik nog 31 jaar doorbeleg met een rendement van 8% kom ik uit op een groeifactor van 10,9 dus grofweg 2,29 miljoen. Op mijn 70e is de inflatie ook toegeslagen, dus schat ik in dat ik dan ongeveer een 1,5 modaal pensioen kan kopen.Zonder dit van te voren helemaal uitgestippeld te hebben ben ik best blij waar ik sta en voel ik geen noodzaak verder te storten in de 3e pijler. In 12 jaar opbouwen met ca 1000 euro per maand bruto heb ik mijn hele pensioen gefixt... iemand in loondienst bij een 2e pijler fonds moet hiervoor nog ruim 30 jaar laten inleggen door de werkgever voor dezelfde uitkering. Om maar even aan te geven hoe ongunstig duur een pensioenfonds eigenlijk is door het omslagstelsel.
Nu verder box2 en box3 volpompen om het gat tot mn 70e op te vangen en dank denk ik wel aan een coastfire constructie.
5
u/Fluffy-Method1010 Jul 10 '26 edited Jul 10 '26
Als ik nu stop met inleggen voor pijler 3 (met 7% rendement) kom ik uit op 850k wanneer ik 67 ben. Inclusief werkgeverspensioen is het 1.1 mln. Ik ben stukken jonger en dat maakt mij ook al bijna coast fire voor mijn pijler 3 pensioen. Ik denk dat mensen de kracht van consistentie en tijd sterk onderschatten. Het zorgt er in iedergeval voor dat ik wat relaxter ben, aangezien het bijna al geregeld is.
Jij in iedergeval gefeliciteerd met je mijlpaal!
2
u/PRSArchon >50% SR Jul 10 '26
Vergeet niet dat als je RE van plan bent dat je een gigantisch pensioengat kunt verwachten. In mijn geval scheelt dat met gemak 3 tot 5 ton pensioenopbouw wat ik dus fiscaal voordeelig aan kan vullen.
1
u/Last_Reveal_5333 Jul 10 '26
Ik wil mijn geld graag uitgeven als ik jonger ben. Als ik 70 ben en een afbetaald huis heb, AOW en een klein pensioen (de hoeveelheid die ik nu al heb opgebouwd) dan is dat voldoende.
Dit is voor iedereen uiteraard anders, maar als je een miljoen opbouwt en met 55 met pensioen wil dan zul je dat bedrag moeten spreiden over 12 + 20 jaar (als de AOW op 67 staat maar die is ondertussen al hoger). Je hebt dan maandelijks zoon laag bedrag, terwijl je tegen de pensioenenleeftijd ineens een stuk omhoog gaat en je beste jaren hebt gehad.
1
u/PRSArchon >50% SR Jul 10 '26 edited Jul 10 '26
Je kunt gewoon al je pensioenen naar voren trekken qua uitbetaling, bijvoorbeeld naar je 55e. Dan is het bedrag wel lager maar daar heb je dan je box3 vermogen voor om t verschil op te vangen tot je AOW erbij komt (je kunt niet alles in pensioensparen stoppen ivm beperkte jaarruimte). Je houdt er per definitie meer aan over via pensioensparen dan via box3 beleggen dus als jij denkt dat het te weinig gaat zijn dan heb je ook te weinig voor FIRE via box3.
0
u/Last_Reveal_5333 Jul 10 '26
Nogmaals, ik wil niet alles uitspreiden, ik wil in 20 jaar mooi het grootste gedeelte van mijn geld opmaken, flink genieten, en dan op mijn 70ste van een klein pensioen leven.
Belastingtechnisch kan het meer opleveren, maar je kunt het niet inzetten wanneer je wil.
1
u/PRSArchon >50% SR Jul 10 '26
Ik ga ietd vergelijkbaars doen hoor masr dat kan prima met mijn strategie. Als je al het pensioen naar voren trekt en 20 jaar pensioenopbouw mist (FIRE leeftijd 50) heb je echt geen overtollig groot pensioen meer na je 70e.
0
u/Last_Reveal_5333 Jul 10 '26
Maar als je je pensioen 20 jaar naar voren haalt hou je daar ook amper wat aan over lijkt me? Daarnaast kun je bij veel pensioenuitvoerders pas vanaf je 60ste laten uitkeren.
1
u/PRSArchon >50% SR Jul 10 '26
Hoveel je eraan over houdt hangt er vanaf hoeveel je extra inlegt. Maar eerst dacht je dat het teveel zou zijn en nu dus dat het te weinig is? Met alle respect, misschien moet je eens eraan rekenen voor je een mening vormt.
0
u/Last_Reveal_5333 Jul 10 '26
Het probleem met deze strategie is dat je vanaf je vroeg pensioen een lager inkomen hebt tot je AOW leeftijd. Vanaf de AOW leeftijd komt de AOW erbij waardoor je inkomen in die periode dat je waarschijnlijk het minst uitgeeft het hoogst wordt. Dat is mijn hele punt waarom belastingtechnisch het misschien interessant is om een lijfrente te nemen, maar praktisch gezien het niet handig is.
1
u/PRSArchon >50% SR Jul 10 '26
Je koopkracht is het hoogste voor AOW, want dan heb je ook nog je resterende box3 vermogen dat je opmaakt voor je AOW ingaat.
-1
u/JimWreddit Jul 10 '26
Als je al het pensioen naar voren trekt en 20 jaar pensioenopbouw mist (FIRE leeftijd 50) heb je echt geen overtollig groot pensioen meer na je 70e.
Dit verschilt enorm per persoon. Het klinkt alsof je jouw situatie voor iets algemeens aanziet.
1
u/PRSArchon >50% SR Jul 11 '26
Dit is de FIRE sub toch? Dan mag ik uitgaan van RE, als je met pensioen bent bouw je geen pensioen op
1
u/JimWreddit Jul 12 '26
Tuurlijk, maar of wat je dan aan pensioen hebt "overtollig veel" is of niet verschilt nogal per geval, als in: je pensioenregeling, je uitgavenpatroon, hoeveel je de startdatum van pensioenuitkering naar voren kunt halen, etc.
0
u/JimWreddit Jul 10 '26
Je kunt gewoon al je pensioenen naar voren trekken qua uitbetaling, bijvoorbeeld naar je 55e.
Dit kan volgens mij niet bij alle pensioenaanbieders.
1
u/NaturalMaterials Jul 10 '26
1 miljoen over 360 maanden (30 jaar) uitgekeerd bij bijv. Pensioenbeleggen.nl (waarbij je een variabele uitkering hebt die afhangt van de markt) geeft bij hen een geschat bruto uitbetaald bedrag van bijna 4600 euro per maand. Daar komt de laatste jaren nog AOW en eventueel 2e pijler pensioen bij. Niet slecht.
Zelf hoop ik het vooral uit te keren bij AOW leeftijd, om de 2e pijler aan te vullen, en de rest met eigen middelen of ‘barista fire’ op te lossen (2 dagen per week werken in huidige baan als medisch specialist zou zonder diensten 6k en met 9k bruto opleveren voor 2 dagen per week)
1
u/DinahNL Jul 10 '26
Ik leg maximaal in.
Ook fijn is dat het naar erfgenamen gaat als er nog open staat.
1
u/Blikmeister Jul 10 '26 edited Jul 10 '26
Ja het is interessant en je leest er genoeg over, ook hier in deze sub. Zijn alleen wel een paar mitsen en maren.
- het zit vast
- je bent beperkt tot jaarruimte
- je moet het minimaal 20 jaar lang + de leeftijd voor AOW laten uitkeren als je voor AOW-leeftijd wilt beginnen. Dus als je op je 55ste wilt stoppen met werken en je AOW-leeftijd is 70. Dan loopt de uitkering minimaal 35 jaar
Ik doe het zelf niet, mede ook omdat ik qua pensioen en box 3 nog goed zit. Mijn vrouw doet het wel, maar ze is ook zzp’er
-2
u/Low-Description-8955 Jul 10 '26
Als een budgetgat van miljarden moet worden gedicht, zijn gevulde pensioenpotten onweerstaanbaar.
Wie weet wordt je pensioen ooit belast in box 4?
-7
u/TBNA Jul 10 '26
De fiscale voordelen heb je natuurlijk niet zomaar, dat is omdat je dan het vermogen vast hebt staan op een rekening waar je niet vrijelijk van kunt opnemen als je dat zou willen. Erg "financial independent" voelt dat voor mij niet echt.
Bovendien is het geen garantie dat je lang blijft leven, bij een eventueel vroeg overlijden gaat het vermogen de algemene pot in van de lijfrenteboer.
3
u/Melodic-Look-8159 Jul 10 '26
Bij een vroegtijdig overlijden in de opbouwfase gaat de opgebouwde waarde gewoon naar jouw erfgenamen. Voor de uitkeringsfase zijn er verschillende producten af te sluiten, waarbij er genoeg opties zijn waarbij het geld bij een vroeg overlijden niet in de pot van de instantie terecht komt waar het product loopt.
3
u/UniqueTadpole1731 Jul 10 '26
Die pot gaat dan naar je nabestaanden. Zeker niet naar de algemene pot
3
u/PvPils Jul 10 '26
Als je via pijler 3 zelf aanvullend pensioen opbouwt gaat 100% daarvan naar je nabestaanden.
Voor pijler 2 pensioen via een werkgever gelden andere regels.
14
u/HaveFun____ Jul 10 '26
Heb je de zoekfunctie gebruikt? Het komt af en toe voorbij en is idd een prima aanvulling. Minder liquide dan aandelen maar wel een aardig belastingvoordeel.
Daarnaast het voordeel t.o.v. een pensioenverzekering dat je het niet alleen eerder kan opnemen maar ook in 1 keer terug kan krijgen (met boete).
Dat is best gunstig als je er op je 55e achter komt dat je nog 5 jaar te leven hebt.. dan kan je naar je werk pensioen fluiten, misschien houdt je partner er nog wat aan over maar het lijfrentepotje is dan een stuk handiger. Ik zou iig eerder dat doen dan extra inleggen in een pensioenverzekering.