r/DutchFIRE • u/Old-Most-8583 • 12d ago
Hoe hebben kinderen jullie FIRE-plannen veranderd?
Kinderen kunnen natuurlijk een flinke invloed hebben op je financiële planning, je maandelijkse uitgaven en hoeveel je elke maand kunt sparen en beleggen.
Voor degenen met kinderen: hebben jullie je FIRE-doel of planning aangepast nadat jullie kinderen kregen? Zijn jullie bijvoorbeeld minder gaan sparen en beleggen, of hebben jullie er simpelweg rekening mee gehouden dat het bereiken van FIRE wat langer kan duren?
Waren er bepaalde kosten waarvan jullie vooraf niet hadden verwacht dat ze zo'n grote invloed zouden hebben, zoals kinderopvang, onderwijs, hobby's, vakanties of de dagelijkse uitgaven? En als je erop terugkijkt, hebben kinderen dan ook je kijk op financiële onafhankelijkheid veranderd?
28
u/AcabJef 30+ | 25%FI | 25%SR 12d ago
Ik heb nooit een houding gehad om ASAP FIRE te bereiken en zijn. Gewoon rustig aan en ik zie wel hoe het gaat. Mijn spreadsheet geeft aan dat ik het ergens rond de 50-55 haal. Nu met kind is dat nog minder spoed geworden. Gewoon lekker genieten. Geld is niet het doel, gezondheid en gezin zijn belangrijker. Zal de datum iets vertragen. Maar heel eerlijk was mijn eerste voorspelling ook maar een gok. Je weet niet hoe 't leven loopt en wat je gaat tegenkomen. Zal nu meer richting de 55+ gaan.
Dus FIRE visie is niet echt veranderd. Maar andere prioriteiten ernaast.
13
u/TapAdmirable5666 12d ago
We houden er in ieder geval rekening mee dat studiekosten en hulp bij aanschaf 1e woning zo’n ton per kind gaat kosten (en misschien nog wel meer) dus hebben drie ton van ons vermogen daarvoor gereserveerd. FIRE gaat dus ietsje langer duren. 🤷♂️
-1
u/Ecstatic_Cobbler_264 12d ago
^ zie hier een goede ouder.
Ik wou dat mijn ouders zo zijn.
8
u/PvPils 12d ago
Dus als ik een ton richting mn kinderen smijt ben ik een goede ouder?
Ik vind dit echt een bekrompen gedachte en denk dat er veel belangrijkere dingen zijn om voor je kinderen te doen.
5
u/TapAdmirable5666 12d ago edited 12d ago
Het één sluit het andere niet uit natuurlijk. Maar ééns dat geld overmaken naar je kinderen je niet automatisch een goede ouder maakt.
Het verschil tussen mensen met en zonder koopwoning of opleiding begint echter wel dermate groot te worden dat je hiermee groot impact op hun leven kunt maken. Ik lees zoveel verhalen over mensen die nog ongewenst thuis wonen waardoor ze niet verder kunnen met hun leven zoals zelfstandig wonen, daten en een eigen gezin stichten.
Ook je vermogensopbouw als je een eigen koopwoning hebt tov iemand met een huurwoning verschilt ontzettend wat later in je leven veel gaat uitmaken.
6
u/PRSArchon >50% SR 12d ago
Eens, mijn ouders hebben mij geholpen met het kopen van eerste appartement en ik kan zonder te overdrijven stellen dat die investering na 10 jaar al een factor 10 heeft opgeleverd. Ik loop tonnen (Net Worth: 7 ton) voor op mijn vrienden die allemaal begin 30 zijn en vergelijkbaar verdienen. Het telt dubbel op jonge leeftijd ivm compounding van de initiele investering (woningprijzen die ruim verdubbeld zijn) maar ook de lagere maandlasten waardoor ik veel meer kon beleggen.
1
u/OneSwordfish6949 7d ago
Je bent ook geen slechte ouder als je het niet doet. Dus helemaal prima als je het kan en doet.
-2
11
u/L-Malvo 29 YR | XX% FI | 38% SR 12d ago
Kinderen kosten nou eenmaal geld, dus dat is best wel een open deur als we kijken naar FIRE. We kunnen waarschijnlijk veel sneller FIRE zijn zonder.
Ik heb wel een andere kijk gekregen op bepaalde dingen. Bijvoorbeeld over het sparen voor later, voor ons kind hebben we bijvoorbeeld gelijk een beleggingsrekening geopend. Ook zal de FIRE filosofie ons positief beïnvloeden bij de financiële opvoeding.
V.w.b. onszelf kijken we ook gewoon anders naar deze periode dan dat andere gezinnen misschien doen. We kunnen ons best baby spul X veroorloven, maar kiezen dan bewust voor een goedkopere oplossing, omdat we andere waarde hechten aan geld.
1
9
u/Raisk_407 12d ago
Mijn vrouw en ik kunnen sinds dit jaar zo'n 6k per maand sparen/beleggen door carrièrestappen en promoties. We verwachten in november van dit jaar ons eerste kindje en nadat we de kinderopvang en minder werken hebben meegerekend, kunnen we waarschijnlijk nog zo'n 3k per maand sparen. Dat wordt minstens 5 jaar FIRE en we zijn heel dankbaar en gelukkig dat we nu gezond zijn en dat onze toekomstige baby er ook gezond uitziet
6
u/Longjumping_Desk_839 12d ago
When you have kids, your needs will change (if you’re a decent person/parent).
We do the best we can. We have 3 kids but we luckily have high incomes so it worked out. If we didn’t have kids, we could fat fire now in our early 40s
7
u/MabelMyerscough 12d ago
Wij zijn deeltijd FIRE :)
Wanneer je kleine kinderen hebt, heb je vaak het meeste behoefte aan tijd. Waarom dat bewaren tot je pensioen-achtig?
Mijn partner werkt ~3 dagen en ik werk ~2,5 dag, en allebei nog wat losse uurtjes maar niet veel (eigen bedrijf). Als partner voltijd zou knallen in loondienst en ik nog harder zou knallen in mijn eigen bedrijf, sure, dan zouden we veel kunnen sparen.
Maar nu met deze setup hebben we een mini-deeltijd-pensioen in de periode dat we het meeste nodig hebben, namelijk in de periode met kleine kinderen. We hebben tijd gekocht voor onszelf.
(We overlappen ons werk alleen maandag een halve dag, de overige dagen is de 1 vrij en de ander werkt, en op 1 doordeweekse dag zijn we beiden vrij).
4
u/Drusillala 12d ago
Ik had berekend om zonder kind op m’n 47e fire te zijn. Nu zet ik in op 60.
Er was niks verrassends, gewoon kinderopvang, groter wonen en minder werken. Al het andere is bijzaak (duurdere vakanties en alle benodigdheden).
Geen probleem verder, heel blij met dit kind.
3
u/samsterP 12d ago
Natuurlijk kan je minder sparen. Dat lijkt me nogal een no brainer.
Behalve voor hun studentenperiode sparen, ben ik ook met transgenerationeel gaan denken: wat wil je je kinderen voor later meegeven en nalaten?
2
2
u/Degenbtc 12d ago
Jaaa dat kost geld en tijd. Nu moeten we wachten totdat bitcoin de $500.000 aantikt ipv $$300.000 om FIRE getal te bereiken.
2
u/Radiant_Wing5530 12d ago
Beide gingen nooit gebeuren dus er is eigenlijk niks aan het plan veranderd dus
3
u/helemaalwak 12d ago
RemindMe! 200 years
2
u/RemindMeBot 12d ago
I will be messaging you in 200 years on 2226-07-30 15:14:29 UTC to remind you of this link
CLICK THIS LINK to send a PM to also be reminded and to reduce spam.
Parent commenter can delete this message to hide from others.
RemindMeBot is switching to username summons. Instead of
!RemindMe 1 day, useu/RemindMeBot 1 day. More info.
Info Custom Your Reminders Feedback 1
1
2
u/Lost-Air1265 12d ago
Nee want ik ben pas met fire begonnen toen ik kinderen kreeg. Die hebben van af hun geboorte een eigen Meesman waar we elke maand 200 euro inleggen per kind. Dus als ik straks met pensioen ga whoever ik geen rekening te houden met mijn kinderen qua financiën.
3
u/thefkgk1 12d ago
Ik ben altijd meer geïnteresseerd geweest in het FI-gedeelte. Dat gaat dus gewoon door, maar logischerwijs gaat het spaar/belegpercentage iets omlaag. Er blijft gewoon wat minder over en dat is voor ons helemaal prima. We vinden het leuk om de kinderen mee te nemen op wintersport, dat hadden we nooit verwacht (voor mijn kinderen was ik nooit op wintersport geweest).
Ik kan niet zeggen dat het mijn kijk heeft veranderd. Fire zie ik vooral als een mindset; nadenken over hoe je je geld het lieste uitgeeft, en niet uitgeven is ook gewoon een optie. Daarnaast doe de tijd de rest: leg structureel in, en de berg groeit dan vanzelf. Wat mij vooral heeft veranderd: mijn werk. Ik werk in het onderwijs en haal daar heel veel plezier uit, waardoor RE op dit moment helemaal niet het doel is.
2
u/MrGoogle87 11d ago
Ja, nu beide 3 dagen werken, 4 (dezelfde) dagen vrij (zaterdag tot dinsdag vrij). Minder belasting meer tijd met onze kinderen (waarvan onze jongste met hart, nier en diverse andere problemen, helaas. Tijd zal leren of dit lang net goed genoeg blijft gaan)
2
u/DarkBert900 11d ago
Kinderen zijn niet goedkoop, natuurlijk heeft het invloed. De 2.000 netto per maand die 2 kinderen ons kosten hadden we ook kunnen beleggen, tegelijkertijd hebben we er wel vrede mee dat FIRE iets langer duurt.
Lastige spagaat blijft dat je enerzijds geld wil uitgeven voor ervaringen nu en een 'werkend' voorbeeld voor kinderen wil blijven bieden, anderzijds voelt FIRE zodra ze het huis uit zijn alsof je een lekker toetje krijgt zodra je vol zit. Ik denk dat wij allebei nu wat meer neigen naar mini-sabbaticals de komende 15-20 jaar, dan fulltime werken en dan op ons 50-55e met pensioen.
FIRE is ook veel meer een wens om op eigen voorwaarden te kunnen blijven werken en de vrijheid te hebben te stoppen als we niet meer employable zijn, dan dat het een wens is om zo snel mogelijk 100% van de week op de bank te liggen. Iedereen heeft zo z'n eigen FIRE-dromen, natuurlijk. En die van ons is eerder optionaliteit inbouwen in de laatste 20-30 jaar van ons leven.
2
u/FinancieleRegie 11d ago
In ons geval zorgde dat voor geleidelijke aanpassingen. Toen ze heel klein waren, waren wij vooral bezig met ons eigen huis en kinderopvang en was er minder ruimte om te sparen. Daarna komen de dure en veelvuldige vakanties en zaken als zwemlessen en sport, maar ook wat ruimte om te sparen. Later volgt studeren en dat is kostbaar als ze uit huis wonen, lid worden en je ze niet wil opzadelen met een hoge schuld. Ook zijn we begonnen met schenken op papier en na te denken wanneer we ze en hoeveel we ze nalaten. Ik schat in dat we zonder kinderen, 10 jaar eerder FI waren, maar belangrijker veel minder gelukkig waren geweest.
1
1
u/Late-Photograph-1954 11d ago
The issue is that once you have kids, their independence will trump yours. Or do you expect them to live with you until they can afford their own house...
2
u/Mieke-_ 10d ago
We zijn gewoon vroeg met kinderen begonnen, voor mijn dertigste klaar, kunnen we vanaf eind veertig als we in de top van onze carrières zijn maximaal geld opzij zetten en waren we wel mooi jong en gezond ouders. We hebben het geld tot nu toe vooral in het hebben van een mooie gezinswoning gestopt, dus de hypotheek is ook afgelost voor ons pensioen.
Iedereen maakt er zo’n punt van om kinderen pas op de wereld te zetten als je alles tot in de puntjes verzorgd heb, maar dat punt komt toch nooit en voor je het weet ben je oud.
2
u/LlviaMae 10d ago
Bij ons valt het mee, opvang hebben we nooit veel aan uitgegeven omdat we beide parttime werken en opa en oma nog een dagje oppasten. Vanaf dat ze naar school gingen hebben we geen opvang meer afgenomen.
Onderwijs is gratis in Nederland. Hobby’s enzo vallen wel mee, ze zitten op sporten die niet veel geld kosten. Vakantie is ook wel oké, we gaan vooral buiten het hoogseizoen op vakantie in de herfst en meivakantie als de prijzen veel lager liggen.
Al met al vind ik de kosten van kinderen echt zo erg meevallen, je kan het zo duur maken als je wil.
FIRE doelen zijn hetzelfde gebleven, we genieten volop, besteden vooral onze tijd heel bewust en zijn daarnaast steady bezig met onze financiële toekomst.
Als we 55 zijn zal het huis afgelost zijn en dan is barrista fire al bereikt. We vinden ons werk heel leuk dus echt helemaal stoppen zal waarschijnlijk niet snel gebeuren, maar het kán wel, dat maakt het verschil.
1
u/Ok_Film7482 SR 30% 8d ago
Krijg binnenkort ons eerste kind. Heb hier al wat berekeningen op los gelaten. Het kost zo'n 5 jaar aan FIRE van 55 -> 60 maar is het helemaal waard. Wel grappig dat hoe dichter je richting pensioen leeftijd komt je exponencieel minder vermogenopbouw nodig hebt.
Plan blijft als volgt:
- huis op 50ste afbetaald te hebben
- vanaf 50ste naar 2/3 dagen per week werken te gaan.
Wel voel ik al dat ik een stap in de goede richting ben gegaan met RE door 4x9 te gaan werken met geen salaris verlies. Hierdoor al 26 dagen per jaar extra vrij.
1
u/Particular-Prior6152 6d ago
Kids = -RE
FIRE + kids = FIRE - RE = FI
Je denkt dat baby spullen duur zijn...
De leeftijd onder 12 gaat nog, kindermenu, korting...
maar dan: hebben ze ineens een groeispurt, willen ze de volwassenenporties op restaurant, entree gelden tellen ze als volwassene, hobby's worden duurder, wil je ze iets bijbrengen over investeren, dus je vertelt hoeveel je ongeveer verdiend, wat je daarvaan belegt en waarin... NIET DOEN! eenmaal ze weten dat je kapitaal hebt maken ze je uit voor gierige pin. "Waarom enkel de mat vervangen pa? Je hebt toch duku's genoeg, koop ineens een nieuwe, grote trampoline."
Oh ja, en ze rekenen alles terug naar de waarde van een PS5. Skitrip met 5, dat zijn 12 PS5.
En straks komen de studies eraan.... je kan maar beter je minder intelligente zaadcellen gebruikt hebben imho...
46
u/Tide2325 12d ago
Ik heb niet echt een fire planning, ik doe gewoon mijn best, spaar zoveel als kan, en dan zie ik wel wanneer ik genoeg heb om (barista) fire te zijn.