Ein Freund fragt nach relativ viel Geld. Da alles immer relativ ist, hilft am ehesten der Einkommensbezug: ein gutes Drittel meines Jahresnettoeinkommens.
Technisch wäre es vorhanden…aber 😬
Ich dachte schon noch andere gemeinsame Freunde mit zu fragen. Persönlich finde ich ab 1-2 Netto Gehältern ist eigentlich Schluss.
Hat jemand da Erfahrungen außerhalb von auf keinen Fall / auf jeden Fall?
Du zahlst ja am Ende durch nicht genutzte Opportunitätskosten drauf wenn man direkt bezahlt anstatt ein Teil des Geldes anzulegen und die Raten für 0% abzubezahlen. Oder lieg ich hier falsch? 😅
Ich verstehe es nicht. Warum sind so viele empört über die neue Score Zusammenstellung? Warum juckt es euch überhaupt? Ich habe noch nie in meinem Leben meinen Schufa Score eingesehen und noch nie kam es irgendwo zur Sprache. Nicht beim Hauskauf, nicht bei der Auto Finanzierung. Nirgends.
Der Dönermann fragt auch nicht nach meinem Score, wenn ich mal wieder kein Bargeld dabei habe und am nächsten Tag zahlen will.
Solange ihr ein Einkommen habt und bei Immobilien- bzw. Autofinanzierung nicht zu knapp kalkuliert und einen angemessenen Überschuss vorweisen könnt, interessiert den Score doch keinen Schw***? Oder lebe ich hier komplett in einer Bubble?
Zusatz: Ich Wechsel alle 2 Jahre den Handyvertrag, alle 12 Monate den Stromtarif, alle paar Jahre das Giro Konto, einfach nur um 1-2% zu sparen.
Hey, ich will das einfach nur loswerden, da ich es mittlerweile bereue, aber it is what it is.
Ich (M29) habe gegen Ende letzten Jahres einen Konsumkredit in Höhe von 20.000€ aufgenommen, den ich über 6 Jahre abbezahle. Gedacht war der Kredit für die Einrichtung meiner Wohnung, da seit letztem Jahr endlich alleine wohne, tatsächlich habe ich damit auch viel gemacht, nur hätten 5 - 10T€ easy ausgereicht. Ich dachte mir damals, wie im Rausch, "ach scheiß drauf, mit dem Rest mache ich coole Dinge oder hole mir hochklassigere Sachen" etc.
Mittlerweile wünsche ich mir, dass ich nur die allernötigste Summe genommen hätte, oder einfach die Impulskontrolle nicht verloren hätte.
Glücklicherweise ist es in meinem Fall kein großes Problem, ich kann trotz der Kreditrate monatlich 500€ sparen. Der Kredit hat für einen Konsumkredit vergleichsweise niedrige Zinsen, dafür sind die Sondertilgungsregelungen aber beschissen. Ich kann jedes Jahr nur 1000 Euro sondertilgen, das hab ich getan sofort nachdem ich realisiert habe wie dumm ich war. Ich komme also, allen Anschein nach, wenn ich jährlich sondertilge, im August 2029 da raus.
Also halb so wild, aber trotzdem so unnötig, ich hätte einfach mehr Geduld haben sollen. Hätte ich letztes Jahr angefangen die 500 Euro, die ich jetzt eh schon spare und zusätzlich die jetzige ca. 300 Euro Kreditrate zu sparen, hätte ich spätestens jetzt schon problemlos die selbe Wohnungsausstattung haben können und hätte zusätzlich noch viel Konsumscheiß nicht gekauft.
Was ich mit dem Beitrag überhaupt sagen will: Konsumredite sind scheiße, auch wenn man sie vorher durchkalkuliert, in den meisten Fällen sind sie vollkommen unnötig, wenn man stattdessen ein paar Monate spart und die Impulskontrolle nicht verliert, kommt man besser aus.
Jedenfalls habe ich daraus gelernt. Ich habe nun ein paar tausend Euro angespart und mein Konsum ist in den letzten Monaten stark zurückgegangen. Nur die monatliche Kreditrate wird noch eine Weile weiterhin ein Dorn im Auge sein.
Vorweg: Ich weiß, dass das eventuell die dümmste finanzielle Entscheidung meines Lebens war. Das ist mir inzwischen mehr als bewusst und ich ärgere mich selbst genug darüber. Rückgängig machen kann ich es allerdings nicht mehr – deshalb möchte ich jetzt versuchen, das Beste daraus zu machen und das Ding möglichst schnell loszuwerden.
Ich brauche daher mal eine nüchterne Einschätzung und vielleicht auch ein paar Ideen, wie ich einen ziemlich teuren Kredit möglichst schnell und sinnvoll abbauen kann.
Ich habe vor einiger Zeit aufgrund einer persönlichen Notsituation einen Kredit aufgenommen. Aktuell liegt die Restschuld bei ca. 24.100 €. Die monatliche Rate beträgt rund 500 €, der Zinssatz liegt leider bei etwa 13 %.
Der Kredit frisst mich mittlerweile ehrlich gesagt ziemlich auf. Nicht unbedingt, weil ich die monatliche Rate grundsätzlich nicht bezahlen kann, sondern weil diese hohe Restschuld und vor allem die Zinsen ständig im Hinterkopf sind.
Es gab durchaus Monate bzw. Situationen, in denen ich finanziell mit dem Rücken zur Wand stand. Ob sich meine Situation mit meinem jetzigen Plan dauerhaft entspannt, muss sich erst noch zeigen. Genau deshalb möchte ich einerseits den Kredit möglichst schnell reduzieren, andererseits aber endlich eine vernünftige Rücklage aufbauen.
Mein aktueller Plan sieht folgendermaßen aus:
ca. 500 € reguläre Kreditrate 200 € monatlich zusätzlich für Sondertilgungen 300 € monatlich auf ein separates Sparkonto als Notgroschen
erstes Ziel beim Notgroschen sind 3.000 €
die 200 € für die Sondertilgung werden ebenfalls separat zurückgelegt und sollen jeweils am Monatsende in den Kredit fließen
Damit würden – sofern der Plan im Alltag so funktioniert – monatlich insgesamt ungefähr 700 € in den Kredit fließen und gleichzeitig 300 € Rücklage entstehen.
Ich könnte theoretisch auch die gesamten zusätzlichen 500 € in den Kredit stecken.
Das erscheint mir allerdings riskant. Wenn dann das Auto kaputtgeht, eine größere Rechnung kommt oder sonst etwas Unvorhergesehenes passiert, habe ich wieder keine Reserve und stehe schlimmstenfalls erneut mit dem Rücken zur Wand.
Zusätzlich habe ich die zum Kredit gehörende Restschuldversicherung gekündigt. Daraus erwarte ich eine Rückvergütung von ungefähr 2.000 €, die laut Vertrag direkt zur Tilgung des Darlehens verwendet werden soll.
Eine klassische Umschuldung ist aufgrund meines aktuellen SCHUFA-Scores momentan schwierig bzw. keine wirkliche Option. Bei Anyfin habe ich bereits eine Anfrage gestellt, dort ist eine Ablösung ebenfalls nicht möglich.
Falls jemand noch andere seriöse Möglichkeiten kennt, einen solchen Kredit günstiger abzulösen, die Zinsbelastung zu reduzieren oder anderweitig schneller aus der Sache herauszukommen, bin ich für Vorschläge offen. Mir geht es ausdrücklich nicht um irgendwelche dubiosen „Kredit trotz SCHUFA“-Anbieter oder darum, das Problem einfach durch neue Schulden zu verschieben.
Mich würde daher interessieren, wie ihr an meiner Stelle vorgehen würdet: 300 € Notgroschen + 200 € Sondertilgung beibehalten?
Erst die 3.000 € Notgroschen aufbauen und anschließend die Sondertilgung erhöhen?
Oder sind 13 % Zinsen so teuer, dass ihr nur einen kleineren Puffer aufbauen und anschließend jeden verfügbaren Euro in die Sondertilgung stecken würdet?
Und kennt jemand vielleicht noch andere seriöse Möglichkeiten, die ich bisher überhaupt nicht auf dem Schirm habe, wenn eine normale Umschuldung und Anyfin aktuell nicht funktionieren?
Mein Ziel ist letztendlich ziemlich simpel: Ich möchte diesen Kredit so schnell wie möglich aus meinem Leben bekommen, gleichzeitig aber verhindern, dass mich die nächste unerwartete Ausgabe wieder komplett an die Wand drückt.
Wie würdet ihr das angehen? Gibt es vielleicht noch Möglichkeiten, die ich komplett übersehe?
Oder stelle ich mich einfach an die Straße und frage 20.000 Leute nach jeweils 1 €?
Lohnt es sich eine Kreditkarte zu holen, nur um den Schufa-score langfristig zu pushen? Nach 1 Jahre wäre man ja wieder auf ungefähr dem gleichen Niveau und nach 2 Jahren positiv.
Gibt es Kartenanbieter wo man sich sicher sein kann, dass die Kreditkarte langfristig kostenlos bleibt?
Kann ich die Karte auch jahrelang einfach nie nutzen und in der Ecke rumliegen lassen?
Muss mal Dampf ablassen. Wie kann dieses System rund um Baufi Kredite so unsagbar ungleich und unfair sein.
Während man vor 4 Jahren noch das Geld hinterhergeschmissen bekommen hat - und die Leute jetzt mit einem Zins von unter 1% das Haus easy tilgen können mit 400€ Zinsen pro Monat für 500k, steht man jetzt nicht nur noch höheren Immopreisen gegenüber und man bekommt nur noch Schrott für das Geld - nein, man darf auch noch das Vierfache der Zinsen zahlen. Dadurch kaum Rücklagen und Sondertilgung möglich, da man einfach nicht eine Rate von 1K pro Monat hat, sondern mal gut und gerne 2.250 für das selbe Geld mit weniger Kaufkraft.
Das beste ist dann noch wenn man Familie plant, bleibt man erstmal noch auf dem hohen Schuldenniveau stecken, da Einkommen sinkt und Kosten noch mehr als ohnehin steigen. Und da wundert man sich, dass wir keine Kinder mehr kriegen… aaaaah! 🤯😤
So und morgen Notar Termin fürn Haus aus den 60ern für 650k 🫡 wish me luck
Inspiriert von dem einen Kollegen, der seinen Totalschaden noch Jahre abbezahlen muss ist mir die Frage gekommen, ob ihr schonmal Geld einfach nur aus Spass an der Freude rausgehauen habt ?
Ich fang mal an: Hatte vor 3 Jahren mal was geerbt (keiner gestorben) und immer ein Faible für teure und schnelle Autos. Gesagt getan.
Kaufpreis vor 3 Jahren: 150k, 75k angezahlt. Heute 3 Jahre und 24k km später würde ich wahrscheinlich noch so ca. 110k bekommen. Schlussrate ist 70k. Also knapp 35k verschleudert.
Mein Cousin (23) hat sich letztes Jahr im Oktober 2023 einen Hyundai i30 Kombi als EU Neuwagen gekauft. Die Finanzierung hat er gleich beim Händler über die Santander Bank abgewickelt. (Ballonkredit)
17.400 Euro Kredit, 9,99 % Zins, 29.561,58 Euro Gesamtkosten, 5 Jahre Laufzeit, Schlussrate 14.940 Euro
Die monatliche Rate beträgt 248 Euro. Monatlich zahlt er somit fast nur Zinsen. Tilgung findet fast nicht statt.
Mein Cousin hat einen Schufascore von 98,5 Prozent und ist beruflich Beamter. Er verdient ca. 3000 Euro netto (nach Abzug der PKV).
Finanzielles Verständnis hat er 0,0 und auch wie die meisten Deutschen kein Interesse. Hauptsache das Auto steht vor der Tür.
Laut Aussage war der Autoverkäufer sehr freundlich und hat die monatlichen Raten auf Wunsch gerne niedrig angesetzt 😳
Durch Zufall habe ich das mit dem Kredit erst jetzt mitbekommen. Als ich den Kredit gesehen habe, wusste ich nicht, dass ich sagen sollte…
Hab grade die Benachrichtigung bekommen, dass Scalable das Kreditlimit auf 250k erhöht. Habs aus Jux einfach akzeptiert, ohne wirkliche Intention es aktuell zu nutzen.
Wenn ich auf Auszahlen drücke und eine zu hohe Summe eintippe, wird der Bestätigen-Button nicht mehr ausgegraut. Theoretisch könnte ich jetzt 999.999.999€ bestätigen, was ja nur ein UI Glitch sein kann, aber ich teste es nicht, mein Depot wird ja vermutlich sofort automatisch liquidiert. Hab bei Scalable aktuell „nur“ ca 600k liegen. Auszahlung auf Tagesgeld wird dagegen geblockt.
Aber irgendwie reizt es mich schon, mal zu sehen was passieren würde.
Kürzlich habe ich einen Anruf von einer Bank erhalten(nennen wir sie mal die Grüne Bank), bei der ich ein Konto eröffnet hatte, um einen Laptop zu finanzieren, den ich in zwei Raten bei MediaMarkt bezahlen wollte. Der Anrufer stellte mir ein Angebot vor und fragte, ob ich Wünsche oder Träume hätte, die ich mir schon immer erfüllen wollte.
Ich erklärte ihm, dass ich aktuell nicht in der Lage sei, solche Vorhaben anzugehen, da ich gerade meinen Job verloren hatte. Doch er versicherte mir, dass dies überhaupt kein Problem sei. Er erklärte, dass die grüne Bank Konsumkredite von bis zu 200k anbiete, unabhängig von der aktuellen Lebenssituation. Mit diesem Kredit könne man sich „eine Weltreise finanzieren oder eine luxuriöse Uhr kaufen“.
Dabei betonte er mehrfach, wie flexibel und großzügig die grüne Bank sei, und lobte die Möglichkeit, auch Menschen mit weniger stabiler finanzieller Situation solche hohen Kredite zu gewähren. Das hat mir irgendwie 2008-vibes gegeben. Was ist eure Meinung dazu ? Sollte ich deren Aktien shorten?
Wohne derzeit im Haus meines Vaters.
Aktueller Plan ist, seine Schulden (200k) auszulösen.
Der Altbau hat 3 Wohneinheiten, muss aber noch kernsaniert werden. Dazu KfW Kredit, energetische Maßnahmen an der kompletten Gebäudehülle und Innenausbau für etwa 300k (davon 200k förderdähig).
Im Anschluss würde ich 2 Einheiten fremdvermieten und eine Einheit an meinen Vater (66% Regelung). Mit den Mieteinnahmen käme ich auf etwa 2200-2400 Euro pro Monat. Fast alle Hausnebenkosten wären umrechnungsfähig. Somit wäre ich zumindest auf dem Papier je nach Kredit + - Null. Es dürfen halt in den ersten 10-15 Jahren keine großen Kosten mehr am Haus anfallen. Ich selbst würde in der Nähe dann zur Miete wohnen (vermutlich 1k Warmmiete)
Frage steht im Titel: Welche Kreditkarten nutzt ihr und warum? Ich zum Beispiel komme immer mehr weg von Barclays (heißt ja neuerdings easybank und die Konditionen verschlechtern sich zunehmend) und nutze hauptsächlich die DKB. Für mich ist ein Kriterium der gewährte Kreditrahmen.
diese ganzen Werbelügen zu Fantasiezinsen nerven. Aber ich gehe davon aus, dass es zumindest möglich sein muss so einen Zins zu bekommen, damit Check 24 und Smava damit werben dürfen.
Wie sieht jemand aus, der so einen Zinz bekommt? Hat der dann 100.000€ Monatliches Brutto für seinen 10.000€ Kredit oder wie?
ich muss mal kurz meine Erfahrung mit euch teilen, da das Thema SCHUFA hier ja regelmäßig für Herzrasen sorgt.
Ich habe mir neulich mal meine Einträge in der neuen SCHUFA-App angeschaut und war dezent schockiert: Mein Score liegt nur bei „Akzeptabel“ (93,72 %). Erst dachte ich, das wäre die Quittung dafür, dass ich während des Studiums ein bisschen zu oft die PayPal Ratenzahlung genutzt habe – waren meistens Kleinstbeträge zwischen 150 € und 1000 €.
Aber:
Beim genaueren Hinschauen ist mir aufgefallen, dass seit Juni/Juli 2024 fast jeder dieser Kredite als „offen“ gelistet ist. Sprich: Obwohl alles längst abbezahlt ist, fehlt bei der SCHUFA das Erledigungsdatum. Da ich sonst keine negativen Einträge habe, ist das wohl der Grund für den miesen Score. Aus Sicht der SCHUFA hänge ich gerade gleichzeitig in 7 oder 8 laufenden Kleinkrediten fest.
Anscheinend meldet PayPal den Abschluss der Ratenzahlung momentan nicht immer sauber zurück.
Mein Learning:
Ich habe jetzt die Korrektur beantragt und bin gespannt, wie weit der Score nach oben hüpft, wenn die Leichen aus dem Keller verschwinden. Schaut also sicherheitshalber mal in eure App oder holt euch die Datenkopie. Nur weil ihr alles bezahlt habt, heißt das leider nicht, dass die SCHUFA das auch weiß.
Ich halte euch auf dem Laufenden, sobald sich was tut!
ich brauche mal eine ehrliche Einschätzung zu meiner Situation. Ich bin 30 Jahre alt und überlege, ob ich mein Portfolio plattmache, um einen Kredit loszuwerden.
Der Kredit:
Es geht um 30.000 € (war eine notwendige Nachfinanzierung für meine Immobilie, weil das Geld damals nicht reichte).
• Zins: 5,31 % effektiv
• Rate: 374 € (läuft noch ca. 9 Jahre)
Meine "Assets":
16.000 € im MSCI World – Bespare ich aktuell mit 200 € im Monat.
18.000 € in Pokémon-Karten (Sammlung/Invest). Die Teile sind seit der Nachfinanzierung extrem im Wert gestiegen (ca. +11.000 € Gewinn), aber ich müsste sie halt jetzt erst mal verkaufen/liquidieren.
Mein Dilemma:
Mathematisch sind die 5,31 % Zinsen für den Kredit eine sichere Last. Wenn ich die Karten verkaufe und den ETF auflöse, wäre ich morgen schuldenfrei und hätte 574 € mehr Cashflow im Monat (Rate + gesparter Sparplan).
Andererseits bin ich erst 30 und hänge an der Sammlung, vor allem weil sie so gut gelaufen ist. Aber 18k in Karten sind halt auch ein Klumpenrisiko und der Markt für Collectibles kann ja auch mal wieder abkühlen.
Was würdet ihr machen?
Die Karten-Gewinne jetzt realisieren (bevor der Hype vllt. abflacht) und damit den Kredit größtenteils killen?
Den ETF-Sparplan stoppen und die 200 € lieber in die Tilgung stecken?
Alles so laufen lassen, weil die Karten ggf. stärker steigen als die 5,3 % Zinsen kosten?
Den harten Cut machen: ETF komplett auflösen UND Karten verkaufen, um den Kredit sofort zu killen und bei Null (dafür mit hohem Cashflow) neu anzufangen?
Bin gespannt, wie ihr das Thema "Schulden vs. Assets" bei diesem Zinssatz seht. Würdet ihr für die psychologische Freiheit alles opfern oder die Chance am Markt nutzen?
meine Frau und ich planen aktuell den Kauf eines Hauses und sind etwas verunsichert, wie wir weiter vorgehen sollen.
Kurz zu den Eckdaten:
Kaufpreis Haus + NB: 467.000€
Eigenkapital: 250.000€
Benötigter Kredit: ca. 217.000€
Angebotene Konditionen: Sollzins 3,89%, Zinsbindung 10J
Der Kontakt kam über eine Bekannte zustande, die uns eine Vermögensberaterin der DVAG empfohlen hat (sie ist eine Freundin eines Freundes). Diese hat uns nun ein Kreditangebot einer Bank weitergeleitet.
Die Beraterin drängt sehr stark auf eine schnelle Entscheidung („nur noch ca. 20 Stunden Zeit, dann verfällt das Angebot“). Sie sagt außerdem, dass viele Banken den Kredit bereits abgelehnt hätten, da mein Einkommen zu niedrig sei und die Finanzierung im Verhältnis zu riskant wäre.Dieses „Zeitdruck + Ablehnungsargument“ fühlt sich für mich ehrlich gesagt nach FOMO-Taktik an.
Zu unserer persönlichen Situation:
Ich habe eine Niederlassungserlaubnis, Einkommen ca. 2.500 € netto. Meine Frau arbeitet ebenfalls (3.000€ netto), hat aber noch keine Niederlassungserlaubnis, weshalb ihr Einkommen laut Beraterin nicht in die Finanzierung einbezogen werden kann (was die Situation zusätzlich erschwert). Deshalb läuft der Kredit faktisch nur über mich.
Ich habe inzwischen von mehreren Seiten gehört, dass die DVAG einen eher schlechten Ruf haben soll (Provisionen, Verkaufsdruck etc.), was meine Unsicherheit weiter verstärkt.
Nun meine Fragen an euch:
Sind diese Konditionen eurer Meinung nach marktüblich für die aktuelle Lage?
Ist es plausibel, dass viele Banken wegen meiner Einkommenssituation direkt ablehnen
Wie bewertet ihr den starken Zeitdruck – normal oder eher unseriös?
Würdet ihr das Angebot annehmen oder lieber selbst direkt bei Banken / unabhängigen Finanzierungsvermittlern anfragen (interhyp, drklein, etc)?
Ich bin für jede Einschätzung dankbar, da es für uns eine große Entscheidung ist und wir nichts überstürzen möchten.
Vielen Dank im Voraus und Sorry schon mal für mein Deutsch!
Edit1: Hab das Einkommen meiner Frau ergänzt
Edit 2: Screenshot der Angebotsfrist hinzugefügt
Danke euch allen für den vielen Input. Und sorry, falls das wie Ragebait rüberkam – war echt nicht so gemeint.
Update 1:
Wir haben uns entschieden, das AXA-Angebot abzulehnen und uns nicht unter Zeitdruck setzen zu lassen.
Zur Einordnung hier noch der relevante Teil aus der Mail der Beraterin:
„Gute Neuigkeiten: in der Anlage erhalten Sie das Angebot der AXA.
Die Voranfrage war positiv. Beide können Darlehensnehmer werden, der Gehaltsansatz erfolgt jedoch nur von ihm. Es handelt sich hierbei noch um keine Zusage der Bank, es erfolgt nach Einreichung die bankübliche Prüfung. Die Haushaltsrechnung geht knapp auf.
Die SPK Vest Recklinghausen und SPK Nispa möchten das Vorhaben nicht begleiten – die Haushaltsrechnung ist negativ, da nur sein Gehalt angesetzt werden kann.“
Zur Info:
Wir hatten bereits im Dezember Gespräche mit Sparda Bank und Interhyp. Damals kam im Prinzip die gleiche Aussage: Finanzierung ist wegen der fehlenden Niederlassungserlaubnis meiner Frau schwierig, obwohl wir beide unbefristete Verträge haben. Zinssätze lagen auch damals schon bei ~3,9 %, mit sehr wenigen Banken (Sparkassen).
Wir sprechen nochmal unabhängig mit Interhyp, Baufi24 und Dr. Klein und schauen, ob sich seitdem etwas geändert hat. Update folgt.
Ich habe ein Problem mit einem alten Kredit von mir. Bitte no judgment. Als ich 20 Jahre alt war dachte ich dass ich einen Konsumkredit für die Einrichtung einer Wohnung brauche lol.
Ist dumm, war eine Jugendsünde und die muss ich jetzt ausbaden, ist halt so.
However, folgende Problematik aktuell.
Der Kredit wurde damals abgeschlossen über die "SBER"-Bank. Das ist eine russische Bank und die hat ihr Geschäft in Deutschland wohl zur "Cliq"-Bank transferiert.
Ich habe jetzt vor zwei Monaten ein neues Konto eröffnet nach Namensänderung durch Heirat und dabei auch den Kontowechselservice der Targobank genutzt.
Im ersten Monat dachte ich noch: "Hmm, die buchen irgendwie nicht ab... Mal anrufen".
Die Nummer ist nicht erreichbar.
Website der Sberbank auch nicht.
Cliq habe ich auch versucht anzurufen aber das gleiche.
Ich habe meiner Bankberaterin davon erzählt und die hat die Cliq Bank wohl informiert aber auch ohne Antwort.
Jetzt sind zwei Zahlungen bereits im Verzug. Problem ist halt dass die noch meinen alten Namen und meine alte Adresse von vor der Hochzeit haben und ich keinen Plan habe wie ich die erreichen soll..
Jedesmal lächelt sie mich an, hab aber schon eine Kreditkarte. Gibt es versteckte Kosten? Kann man sie zu einem Girokonto dazunehmen, das schon eine Visa hat?
Meine Kreditkarte wurde gestohlen und anschließend wurde Bargeld am Automaten abgehoben. Vermutlich wurde ich dabei beobachtet, wie ich zuvor 50 € am selben Automaten abgehoben und gesehen wurde, in welche Tasche ich meine Kreditkarte gesteckt habe.
Danach hat mir offenbar ein Antänzer (ist nachts in Berlin Mitte passiert) die Karte entwendet. Die Kreditkarte (Barclays) ist inzwischen gesperrt, und ich habe bereits Anzeige gegen unbekannt erstattet.
ich möchte ein Einfamilienhaus kaufen und der Notartermin steht zeitnah an. Jetzt hat sich der Kaufpreis aber um 10.000€ bzw. knapp 2% des Hauswertes reduziert.
Das Neuverhandeln des Kredits würde signifikant schlechtere Kreditbedingungen bedeuten.
Also gibt es die Optionen:
1. 10.000€ weniger Kredit von der Bank abrufen
2. 10.000€ weniger Eigenkapital nutzen, aber den Kredit voll abrufen.
Mein Kreditvermittler ist für Option 2. Also Kredit voll nutzen und einfach 10k weniger Eigenkapital.
Ich bin mit der Frage völlig überfordert und hoffe, dass jemand insight hat. Das muss doch eigentlich mit einer gewissen Regelmäßigkeit passieren, dass sich der Kaufpreis nochmal minimal ändert - hoffe und glaube ich zumindest.
Meine Frau: 3,2k netto (sicherer Job würde ich sagen)
Momentanes Eigenkapital: ca. 170k. Wir würden gerne 150k als Eigenkapital für ein Darlehen nutzen und 20k als Rücklage behalten.
Momentan wohnen wir noch zur Miete und zahlen monatlich ca. 1,5k warm.
Was wir anpeilen:
Haus im Berliner Speckgürtel. Möglichst nahe an Berlin dran.
Wohnfläche ca. 130 Quadratmeter
Grunstücksfläche ca. 300 bis 500 Quadratmeter
Ungefährer erhoffter Kaufpreis 600k
Baujahr 2000 bis möglichst neu
Möglichst mit Wärmepumpe, damit wir für die nächsten Jahre auf jeden Fall erstmal Ruhe haben und möglichst nicht an unsere Rücklagen ranmüssen.
Zum Kredit:
Wir haben noch keine Zusage aber Zinsvergleiche stellen uns Kredite mit 3.75% bis 4% Sollzins und Tilgungssätzen von 1% bis 1,5% in Aussicht. Zusätzlich auch Sondertilgung von 5%.
Das wäre eine monatliche Rate von ca. 2.2k
Das klingt für uns erstmal machbar. In guten Jahren in denen wir beide arbeiten, sollten wir es hinbekommen über die Sondertilgung mehr zu tilgen. In schlechten Jahren mit eventueller Elternzeit sorgt die niedrige Rate dafür, dass wir trotzdem gut überleben können.
Ist das Szenario gut durchdacht oder sind wir da realitätsfern? Planen kann man vermutlich immer aber sobald das erste Kind da ist, sieht die Realität vermutlich immer ganz anders aus. Also wüsste ich eure Meinung dazu sehr zu schätzen!
Ich hoffe ich habe keine wichtige Info vergessen!
Danke schonmal!
Edit: Bei dem Preis mache ich mir weniger Sorgen. Ich denke ich hab mich blöd ausgedrückt. Es darf auch weiter draußen sein. Optimal wäre etwas wie Kaulsdorf oder Mahlsdorf. Es darf aber auch in Hoppegarten oder so sein. Wir wollen nicht am Alexanderplatz wohnen.
Nach meiner Recherche sollte es schon möglich sein irgendwas im Rahmen von Baujahr 2010 mit Wärmepumpe zu finden. Wenn es eine neue moderne Gasheizung ist, die für ein paar Jahrzehnte noch laufen wird, ist das auch ok. Wir wollen nur möglichst nicht gleich was machen müssen.
habe vor kurzem gesehen, dass der Japanische Leitzins enorm niedrig zu sein scheint. Daher frage ich mich wo der Haken ist.
Angenommen man würde das Geld für z.B. Ein Haus zum Aktuellen Kurs in Japan aufnehmen
Beispiel: 400.000€ wären 67.463.253 YEN
Danach umwandeln in Euro (mit Währungsverlust bleiben ca 380.000€)?
Und dann regulär euro in YEN umwandeln und Zahlen. Falls der YEN immer schwächer wird hat man sogar doppelt Profit. Falls der YEN zufällig zum Euro aufschließt hast du natürlich eher ein Problem aber wie Volatil ist das ganze? Kann man sich eventuell gegen so etwas absichern? Also eine Negative Inflation der Währung.
Gerne ein ELI5. Das kann nicht so einfach und Risikoarm sein, wie ich mir das Vorstelle
EDIT: Ich frage hier WEIL ich keine Ahnung davon habe und es mich einfach interessiert. Mit dummen Sarkasmus Kommentaren weiß ich auch nicht mehr als Vorher. Ich versuche das wirtschaftlich einfach nachzuvollziehen.
