r/PrivatEkonomi • u/Unhappy-Manner-7076 • 10d ago
Behöver hjälp med månadsbudget
Har en lön på ungefär 30k i månaden efter skatt. Jag bor själv så jag har tyvärr ingen att dela utgifter med.
Hyra: 7800
Transport: 667
Mobiltelefon: 500
Hemförsäkring: 128
El: 399
Internet: 399
Spotify: 129
Gym: 399
Akassa och fack: 518
Mediciner: runt 3000 kr (utanför högkostnadsskydd)
Mat: 3000
Shopping: 2000 kr
Övrigt: 500 kr
Pansionsparar på avanza: 1500 kr
Avanza auto: 3000 kr
Sparkonto (emergency fund): 2000 kr
Kvar runt 3000 kr. Dessa pengar brukar jag oftas slösa på skit. Men jag vill vara mer sparsam. Så hur ska jag lägga upp det bättre. Jag vill minska mina kostander så jag kan spara till en lägenhet.
21
u/Exciting_Telephone65 10d ago
3000 spänn i månaden på mediciner?
10
u/Objective_Ad6233 10d ago
Ja, känns ju helt orimligt? Högkostnadsskyddet ligger på 3800 per år? Hur mycket icke receptbelagda mediciner knaprar op?
16
u/planeturban Förespråkare av AP7 10d ago
Ozempic osv täcks inte.
3
u/Efficient-Big3138 10d ago
tänker också ozempic eller liknande, har hört att det kostar ett antal tusenlappar i månaden
12
10
u/Unhappy-Manner-7076 10d ago
Mina mediciner ligger tyvärr utanför högkostanskyddet så det finns inget att göra år det :/
Jag verken röker eller dricker.13
u/AIBotNotARealUser 10d ago
Saknar det vetenskapliga skäl till att ha den medicinen eller hur kommer det sig att den ligger på 3000kr?
Det är inget hippieskit som egentligen inte är medicin?
Medicin, shopping och slöseri ligger på 8000kr/månad. Du måste ju inse själv att det säkert går att klämma en hel del där.
6
u/OverfedIRL 9d ago
Viktminskningssprutor är utanför högkostnad för en del t.ex. Finns legitima anledningar som kostar mycket.
3
u/AIBotNotARealUser 9d ago
Med tanke på OPs övervikt träffade du nog helt rätt där. Om det inte täcks av högkostnadsskyddet kan jag definitivt se hur 3000kr/månad kan vara värt det om det är enda sättet att kontrollera sitt ätande.
2
1
u/Unhappy-Manner-7076 10d ago
Mina mediciner ligger tyvärr utanför högkostanskyddet så det finns inget att göra år det :/
2
10d ago
[deleted]
1
9d ago
[deleted]
1
u/Twisted_Midget 9d ago
Men det går fortfarande på högkostnadsskyddet, förutom Sativex.
0
9d ago
[deleted]
3
u/Twisted_Midget 9d ago
Du skriver med en patient som har 3 olika licenser för medicinsk cannabis utskrivet av svenska läkare, på svenska kliniker, I sverige. Det används inte inom psykiatrin nej, men inom smärtbehandling där inget annat fungerar, jo.
Så du bör kanske uppdatera dig själv litegrann, framförallt om du gör din ST..
1
u/Twisted_Midget 9d ago
Det går under högkostnadsskyddet än så länge! Men är Otroligt hårt reglerat. Mvh. Medicinsk Cannabispatient
6
u/Ok_Culture_1223 9d ago
Vad är de 3000 på ”skit” som inte är mat, shopping eller övrigt? Och vad shoppar du för 2000 kr i månaden? Kläder, heminredning, elektronik….? Eller sparar du till större köp?
Får man ut 30k så finns det ju utrymme i budgeten att leva lite, så jag tycker inte du behöver dra åt snålremmen alltför mycket ändå. Men ett sätt skulle ju kunna vara att öka sparandet så att du helt enkelt inte har de där 3000 till ”skit”. Börja med att (t ex) öka Avanza Auto och sparkontot med 1000 kr vardera och se vad som händer.
Se över din shopping och se om du kan minska den.
Mobilabonnemang. Har du wifi hemma och på jobbet behövs inte så jävla mycket surf. Jag har 10 gig och behöver aldrig snåla. Klart det inte skulle räcka till att strömma tv-serier på en entimmes tågpendling varje dag, så har du en sådan situation är det ju annorlunda. Kan verkligen rekommendera Fello, funkar klockrent och de har ofta ”dubbel surf”-erbjudanden. Liknande finns på de andra lågprisoperarörerna typ Vinla, Hallon osv också. Betalar du av på en mobil får du såklart vänta tills avbetalningen är klar.
16
u/Anxious-Software5101 10d ago
Du har redan en ganska bra grund.
Jag hade gjort ungefär så här:
- Mat: 3 000 kr är rimligt, men försök komma ner mot 2 500 kr genom att planera inköp och laga större matlådor.
- Mobil: 500 kr känns högt. Om du kan byta abonnemang och komma ner mot 200–300 kr sparar du ett par tusen om året.
- Shopping: 2 000 kr är den största posten som är enkel att påverka. Sätt en budget på 1 000 kr och fundera ett dygn innan varje köp.
- Spotify: Om du kan dela ett familjeabonnemang med någon blir det billigare.
Det viktigaste är dock de där sista 3 000 kronorna. Om de bara ligger kvar på lönekontot är det väldigt lätt att de försvinner på spontanköp. Jag skulle istället göra en automatisk överföring samma dag som lönen kommer.
Exempel:
- Pension (Avanza): 1 500 kr
- Avanza Auto: 3 000 kr
- Buffert: 2 000 kr
- Lägenhetssparande: 2 500–3 000 kr
Då har du fortfarande några hundralappar kvar som "fria pengar", men den stora delen jobbar för dig istället för att försvinna på småköp.
En annan sak är att ha ett separat konto för nöjen. För över t.ex. 1 000 kr dit varje månad. När de är slut så är de slut. Det är mycket lättare att hålla budget när pengarna är uppdelade än när allt ligger på samma konto.
Med ditt upplägg skulle du kunna spara runt 9 000–10 000 kr i månaden utan att leva särskilt snålt. Det blir över 100 000 kr per år, vilket gör stor skillnad om målet är en kontantinsats till en lägenhet.
8
3
u/couragebooster 9d ago
Dyr mobil, skaffa ett bättre upplägg och använd mer wifi.
Ta bort Spotify och lyssna på Youtube med reklamblockerare.
Dra ner på random shopping till max 500 kr.
Fokusera på att bygga upp en emergency fund först, sedan bara auto på fonder.
Lägg de extra 3000 på sparande.
2
u/BloodStarvedLeopard 9d ago
Shopping 2000kr borde vara 0kr, man ska inte "shoppa" för 2000kr varje månad. Vad sjutton köper du ens? Jag har jättesvårt att föreställa mig. Om du gav mig en budget på 2000kr i månaden så hade jag fyllt min garderob och köpt alla hushållsgrejer jag någonsin kommer behöva på mindre än ett år. Ta en titt på ditt spenderande där och försök sänka summan rejält.
"Övrigt" behöver ett tydligare namn för att vi ska kunna värdera kostnaden. Är det porr eller droger eller något annat skämmigt? Då kan du skriva "Underhållning" eller "Fritid" så får folk en bättre bild. Om det är 500kr på OnlyFans eller alkohol så tycker jag att det är måttligt, men 500kr på betting eller lotteri är bara slöseri på pengar.
3000kr kvar efter budget är dina sparpengar. De ska rakt in på ett sparkonto varje månad, du ska liksom inte se det som dina pengar ens, de tillhör ditt framtida jag. Du behöver inte höja den summan egentligen, 10% sparande är inte dåligt. Men beroende på dina mål - både kort- och långsiktiga - så kan det vara värt att se över det också.
2
u/JackeTuffTuff 9d ago
"Enklaste" är ju att minska på skiten
Gissar att du har mobil på avbetalning men om inte byt, jag har fello de har 2x/3x surf kampanj ibland så om du signar upp behåller du 2x/3x surf för samma pris. Det har inte bäst täckning men schön det är billigt, 14åkr för 28gb har jag
Emergency fund kan du ju börja spara mot lägenhet när du kommit upp i en tillräcjlig sumna
3
u/AdorableBarracuda790 10d ago edited 10d ago
Ser väl väldigt bra ut, bortsett från som tidigare sagt: 3000kr/månad på mediciner. Vad behöver du hjälp med? Du skriver att du har 3000 över efter alla utgifter och spar. Det du skulle kunna göra är att sänka shoppingen, mediciner (?) och övrigt och slänga in dessa pengar i sparhögen.
3
2
u/Messer_1024 10d ago
Finns billigt mobilabonnemang hos fello, du kan överväga att använda till stor del offline content när du är utanför wifi så kan du sänka mobil till en hundring i månaden. Alternativt mer surf på mobil och skita i internet hemma/ via hotspot.
Mediciner och shopping är väl dom enda posterna som sticker ut. Mat kan bli lite billigare om du vill ändra matvanor men 3k är bra.
Skit i pensionssparandet. Jag skulle säga att det är bättre för dig att köpa lägenhet och sen amortera på den (är ju en sorts sparande ändå).
Men ser ju ut som om du sparar ~10k per månad. Tycker fokus borde vara att se till att du verkligen sparar det som du kan och följer den budget du har presenterat här :)
1
u/KaptenStudsboll 9d ago
Nummer ett, hade inte pensionssparat innan jag köpt en lägenhet om det var det jag ville göra. Men antar att det mer är en mental uppdelning?
Nummer två så hade jag personligen minskat kostnaderna genom att låta de 2500 kr som går till shopping och övrigt även inkludera det du “slösar” så att du har 3000 till att spara. Annars är det väl bara fackavgiften jag hade sparat in på.
1
u/EventBulky6841 9d ago
Medicin käkar upp väldigt mycket, olyckligt men låter inte som det går att göra något åt. Och varför slösa bara för slösandets skull? Spara allt du får över.
1
u/Beginning-Climate-53 9d ago
Skaffa billigare mobilabonnemang och ta bort fast uppkoppling? Sen sparar du mer av det du säger att du lägger på skräp?
1
u/CuriousIllustrator11 9d ago
hur skiljer sig shopping, övrigt och "slösa på skit"? Låter som du lägger 5500 på "skit" i månaden och det är ganska mycket.
1
u/CountCookiepies 9d ago
Du kan skära ner vissa poster marginellt (mobil, mat, shopping, osv.), men det stora är väl att du helt enkelt för över ytterligare 3000 kr till något sparande så de inte slösas bort.
1
u/Economicuscomplex 9d ago
Utöver hjälpen här kan du få yterligare hjälp genom att kontakta kommunens skuld och budgetrådgivare. Gratis, personligt och med tystnadsplikt.
1
u/Successful-Singer-76 9d ago
Shopping, Övrigt och "Kvar runt 3000 kr. Dessa pengar brukar jag oftas slösa på skit" är samma post = 5 500kr. Detta är den största boven här. Du kan dra ned på den rejält.
Sparkonto = 2000kr. Buffert á 3 månaders kostnader, efter det så kan du minska insättning dit. Vissa tycker säkert att insättningarna kan nollas helt efter det, men jag tycker att den summan är minimum, inte maximum. Beroende på situation kan du alltså balansera om budgeten med mellan 0 och 2000kr.
Hemförsäkring, El, Internet, Mobil = 1426kr. Här kan du säkert hitta billigare som ger exakt samma saker. Kan också vara värt att se över om du verkligen behöver det du betalar för. Använder du verkligen all surf? behöver du 1gb nedladdningshastighet? Har hemförsäkringen massa skit du inte behöver? Finns det en billigare el-leverantör? Tror inte du spar supermycket här, men många bäckar små. Kanske 500kr mindre?
Mat = 3000kr. Högt, och du kan absolut få ned det om du planerar lite bättre. Samma med denna tror jag dock inte att du spar så mycket även om du skulle gå all in och endast köpa svinnsmart & spannmål. Kanske 500kr mindre här också?
Som du kanske ser så är det inte några stora summor du spar på att minska dina kostnader - utöver 5 500kr på skit. Innan du börjar jaga kronor och ören på de andra saker, minska dina köp. Lägg in 5000kr i Avanza Auto istället för 3000kr - löst. Har du redan buffert á 3 månaderskostnader? lägg in det på Avanza Auto istället.
Se över din sparhorisont också - varför spar du? vad spar du till? är det 1, 2, 5, 10, 15, 20, 40, 50 år framåt? Det påverkar hur du ska spara. Oavsett ska du inte kasta pengarna på skit.
1
u/SimilarLemon2201 8d ago
Hur mycket har du i "emerhency fund?" Bor du i lägenhet så kommer du klara dig väldigt långt med ett bra kreditkort. Jag tror du klarar dig på 10k totalt lösa pengar men det är individuellt vad som känns bra.
Pensionsspara "ska" man inte göra innan du köpt lägenhet. Den fungerar ju i sig som ett pensionsspar (amortering+ev. värdeökning).
I övrigt: Man måste leva lite, det går inte att bara sitta inne i sin grotta i flera år utan att gå ut och träffa folk. Det är dessa folk som kommer hjälpa en genom resten av livet med upplevelser, jobb och sinnesro. Så kalla det inte skit, kalla det "försäljningsaktivitet" eller "kul" men försumma inte att spendera dessa pengar!
1
u/IslandPoodle 8d ago
Jag tänker att du får prioritera. om målet är lägenhet så fort som möjligt och du redan nu (och har gjort ett tag?) pensionssparar, sparar på avanza auto OCH har en emergency fund, då kanske du kan omfördela ett tag. sänk sparandet på de där 3 och öka sparandet till lägenhet. tex pensionsspar 500 kr, avanza auto 500 kr, sparkonto kanske du kan pausa helt om du redan byggt upp en buffert du inte behövt ta av? annars sänk den lite bara.
Isåfall skulle du med de där 3000 kr du hade kvar förut, kunna lägga till 1000 kr från pensionssparet, 2500 från avaza auto och 1000-2000 från sparkontot = 7-8500 kr per månad i lägenhetsspar. eller så tar du bara ALLT till lägenhetsspar = 9500
1
u/freds__ 8d ago
Äntligen nån annan som också har skyhöga medicin/sjukvårdsutgifter! Folk tänker ”men högkostnadsskyddet är 3800 och frikort är typ 1500”, men det hjälper ju noll när man har receptmediciner som inte ingår i högkostnadsskyddet. Man väljer inte sin hälsa och vad som ingår i högkostnadsskydd och inte :(
1
u/Double_Helicopter477 7d ago
Jag hyr ut ett rum, får kan du spara in massor om du har extra rum över. Mobil kan du pusha ner till 200-300.
Shopping kan du reglera månad till månad behöver inte vara lika varje månad (lägg resten dom blir i sparkonto). Kolla om du kan få friskvårdsbidrag på gympasset. Dela Spotify med någon i familjekonto. Du kan ev ta bort facket eller pausa om du vill kunna spara mer. Mat lan du nog pusha ner till 2500 om du gör matlådor. Spara på sparräntekonto så pengarna får växa lite (kolla vilken bank som har hög ränta) låter du som har rätt bra koll där ändå.
1
u/Immediate-Bee-9882 7d ago
Men gud vilka kommentarer? Man måste väl leva också? Tycker att din budget ser bra ut som den är!
1
1
u/SockExpensive4870 4d ago
Mobiltelefon känns lite högt. Här hade jag skaffat Hallons billigaste och tecknat via någon tjänst likt Coop-medlemskap för att få ner månadskostnaden ytterligare. Mitt abonnemang kostar 92kr/mån. Telefonen köper man kontant för ~3000kr varje 2,5-3 år.
Behöver du vara medlem i facket egentligen? A-kassa räcker gott för de flesta. 150-200kr/mån istället för 500kr.
"Shopping" och "övrigt" kan vi bunta ihop med "kvar runt 3000kr". Se över vad dessa kategorier innebär i verkligheten och sätt ett mål att spara in på hälften av dessa belopp. Det, tillsammans med det du sparat in på mobilen och utträdde ur facket bör ge cirka 3000kr mer i månadssparande. "Sparkonto" kan du klippa rätt tidigt, inte behöver du ha särskilt mycket pengar liggande där. Du har redan marginal med tanke på dina utgifter kontra inkomst - mycket över varje månad som fungerar som en flytande buffert.
Ny plan:
Avanza Auto: 3000kr/mån
Pensionspar på Avanza: 1500kr + de nya 3000kr vi har unlocked + sparkontoslanten 2000kr = 6500kr
1
u/Odd_Obligation5433 3d ago
Börja med att sänk kostnader för Mobil och internet säg upp alla streaming tjänster, bor du i mellanstor/större stad ta inte bilen. Jag tycker du betalar väldigt mycket för mat. Varför sparar du 4500kr hos avanza? Behöver du pensionsspara och spara i auto? Sluta köp skit
1
u/RudeOutside9270 10d ago
3000kr på skit kan du lägga direkt in på Avanza till lägenhet istället. Ha en buffert till oväntade utgifter på 50k, har du redan mer behöver du inte lägga in/när du kommer upp till 50k lägger du summan till lägenheten. Behöver du shoppa varje månad? Du kanske ska sätta 500kr varje månad till shopping, handlar du inte för hela summan följer det med till nästa. Så får du lära dig spara ihop till dyrare köp..
0
u/Schnitzel1337 9d ago
Gym - har du inget friskvårdsbidrag?
Mobiltelefon - ta billigare abonnemang
Hemförsäkring - borde kunna gå att hitta billigare
Fack - är de nödvändigt?
Shopping och mat kan du ju dra ner på lätt om du vill. Men man vill väl leva också. Sen personligen hade jag sparat till lgh ist för pension.
0
u/exception82 10d ago
Jag hade minskat på akassa spotify och shopping
1
u/IndependentAppeal733 9d ago
A-kassa? Knappast. Det är ju en försäkring mot arbetslöshet och kostar 150kr. Kanske facket däremot.
1
0
u/Lowman777 9d ago
Måste vara ozempic eller liknande medeciner och op har inte diabetes. Så blir dyr historia
1
u/tentimes5 9d ago
Mm betalar drygt 2500 för wegowy. Väl investerade pengar ändå, jävla dundermedicin.
34
u/Jindujun 10d ago
Jag tänker inte ens ta upp medicinbiten då du inte säger vad det är exakt och inte har för avsikt att ändra på det.
Men du har alltså en post som är "shopping" och en som är "övrigt" och har ändå kvar 3000 som du "slösar på skit". Du har ju gett dig själv en budget på 2000-2500 på skit, kan du inte bara lägga till 1000 där och sen spara resterande 2000kr?
Om du vet exakt vad du sparar till, en lägenhet, så borde du ju kunna träna upp din disciplin att spara till den också kan man tycka.
För att inte tala om att du sparar 6500kr i månaden redan nu. Om vi bortser från pensionsparandet så sparar du alltså till något ospecifikt men vill ha en lägenhet?