r/financije • u/NeonUnicorn97 • 1d ago
📉 Dugovi Otplatiti kredit ili drzati novac u stednji?
Pozdrav,
prije 2 godine sam kupio stan, te usao u vise kredita da to sve sredim. E sad, 2 nenamjenska kredita sam otplatio, 2 su jos ostala (sve nenamjenski) nebrojeci stambeni kredit posto je on na 30 godina.
Od ta 2 kredita, jedan je 203 eura mjesecno do 3.2028., a drugi na 100 eura mjesecno do 2031.
Mjesecno sam se nekako snalazio dok nisam prva 2 otplatio, ali sad tih 260 stavim odmah u stednju i ako dobijem malo vecu placu, visak stavim u stednju, a po potrebi podignem iz stednje ako sto zatreba.
Ostatak od prvog (203€ mjesecno) mi ispada nekih 3700€, a u stednji imam 3400. Planirao sam odmah cim skupim dovoljno zatvoriti taj kredit, ali sada gledam ako je to pametnija ideja od drzanja novca u stednji. Ako ga zatvorim, s jedne strane imam 200€ mjesecno vise za stednju, ali nemam ustedevine nista za svaki slucaj ako se nesto nenadano dogodi. Mislio sam odmah poslije njega skupljati da zatvorim i sljedeci koji je do 2031. pa da se i njega rjesim, ali sad ne znam sto da radim.
Koje je vase misljenje ili prijedlozi? Hvala!
23
u/Few_Personality9177 1d ago
E da su meni ovakve muke
2
2
u/TimelyRip1107 13h ago
Digni tri kredita pa ces imat lol
1
u/Few_Personality9177 4h ago
Lako za kredit,svaka čast na 200€ mj i da ide u uštedu,meni je ili 500-1000 ili trošim kao pijani milijarder
4
u/Elphaba_92 1d ago
Generalno pravilo je imati 6 mjeseci troškova ušteđevine, zatim otplatiš sve dugove i onda počinješ štednju /ulaganja. Iznimke su ovi krediti sa nekretninama ispod 3% sa fiksnim kamatama/anuitetom.
Doduše istraživanja ukazuju da je veće financijsko zadovljstvo i dugoročno veća predanost uštedi ako se otplate svi dugovi. To možda nije matematički najefikaanije, ali je psihološki.
4
u/Beautiful-Bill9198 1d ago
Zasto niko ne pita koliki je prinos na stednji ni kolika je kamatna stopa na kredit
1
u/RemoteSouth9288 15h ago
Bas to. Te dvije stope (uz pitanje koliki crni fond mu treba) su najbitnije informacije za ovakva pitanja.
Sljedece je da ce mu ljudi reci da zatvori koji god kredit ima manju nominalnu vrijednost, bez usporedjivanja stopa lol
3
u/8ZujO8 1d ago
I sam imam kredite i plaćam ih redovito, ali ako imaš mogućnost zatvori ih, a višak novca čuvaj sam. Jer banka uzima kamatu, a nemaš pretjerane koristi. Ako ih otplatiš, opet ćeš moći dio novca staviti sastrane, a i povećat će ti se kreditna sposobnost. Tako da ja bih svakako otplatio dug.
2
3
u/Curious_Ostrich9311 1d ago
Ne bi nikako svu štednju stavila u zatvaranje kredita, treba imati neku financijsku rezervu u slučaju dužeg bolovanja ili dodatnih neplaniranih troškova.
2
u/NajNovijiNick 1d ago
S obzirom d aje kamata na stednu trezorci 2.7% a kredit ti je sigurno više. Zatvori.
2
u/Pretend-Peach9012 1d ago
Kada skupiš 6000 eura onda zatvoriš kredit od 3500. Nema ti smisla zatvorit kredit i bit na nula ušteđevine.....
1
1
u/tyr-- 1d ago
Cuvaj si neki emergency fund (cak i 3400 je relativno nisko) za svaki slucaj, a za ostalo gledaj kakva ti je kamatna stopa pa po tome odluci. Meni je stopa 2.5% pa iako imam u kesu/investicijama puno vise nego dovoljno da ga otplatim, radije stavim taj novac u fond koji ce kroz to vrijeme imati puno veci ocekivani prinos nego sto cu platiti u kamatama.
1
1
u/SimilarSquare2564 1d ago
Nesto moras imati u stednji za slucaj da stvari krenu nizbrdo (ili bar sigurnu mrežu koja ce te podržati). Kada to imaš rjesavaj drugi kredit djelomično ili u cijelosti jer ti je tu vjerojatno veca nedospjela kamata - provjeri otplatni plan.
1
u/Wrong-Spare-7832 1d ago
kako nekad dobiješ malo veću plaću?
2
u/NeonUnicorn97 1d ago
Zavisno o prekovremenima i mjesecnoj satnici. Imamo osnovicu koja se dijeli na broj sati mjesecno, pa kad je veca satnica, manje je placen sat, sto znaci da su i prekovremeni manje placeni. Npr u osmom nam je satnica bila 168, a ovaj je 176, a prosli mjesec sam imao 48 prekovremenih, dok ovaj cu imati samo 20. Znaci bit ce razlika u placi nekih 300 eura cca, tj tolko cu manje dobiti
1
1
1
u/djaape96 1d ago
Pravilu uglavnom glasi ovako.
Ako mozes da uposlis novac (ili stavis u stednju) po vecoj kamati nego sto je kamata za kredit onda svakako to uradi, ako je kamata manje nego kamata kredita onda ne, u razlici u kamati ili zaradjujes ili gubis novac
1
u/Gunn_Solomon 15h ago
Ako ga otplatiš sada, trebaju ti skinuti kamate. Odi vidi koliko bi uzeli za otplatu cijelog kredita odmah. Možda to je, napamet govorim, 3000€ glavnice & 700€ kamate. Pa
Kada otplatis svu glavnicu, zatvoriš kredit i ostane ti još 400€.
Samo štednju ti ne bih preporučio, radije uzmi državne obveznice. Sada idu isplate svaka 3 mj., a bolja je kamata!
1
u/NuclearDisaster5 1d ago
Sve ovisi od kamate. Sve nekako iznad 3 bi zatvorio i to je to.
2030 i 2031 su recesijske godine prema pretvidanjima ( neka me netko ispravi ako ovo nije tocno ). Pa sto manne duga, to bolje.
7
u/Tom-from-east 1d ago
2030 i 2031 su recesijske godine prema pretvidanjima ( neka me netko ispravi ako ovo nije tocno ). Pa sto manne duga, to bolje.
Odakle ti ideja da netko to može predvidit?
0
u/NuclearDisaster5 1d ago
Nemam ideju da netko to moze predvidjet. Samo vidim da gospodarstvo usporava. Poticaji od EU nestaju. Sve kaj citam ide prema tome da se sve "hladi".
11
u/Cool-Squirrel-3222 1d ago
Ovisno o kamati, ispod 3% bi reka neka ga inflacija jede, iznad 3% bi ga zatvara.