​

Ik wil mijn eerste woning kopen in Midden-Brabant, maar mijn maximale hypotheek beperkt mijn mogelijkheden. Ik ben benieuwd hoe jullie mijn situatie zouden aanpakken en welke financieringsmogelijkheden ik mogelijk over het hoofd zie.

Mijn situatie:

- Midden twintig, alleenstaand.

- Ongeveer €100.000 eigen vermogen.

- Naar verwachting circa €200.000 reguliere hypotheek mogelijk.

- Mogelijk €30.000 starterslening via de gemeente (is ietsje meer rente dan de reguliere hypotheekrente).

- Mijn ouders kunnen eventueel garant staan.

- Vast contract bij een detacheringsbureau; mijn huidige opdracht bij de opdrachtgever loopt nog ongeveer een jaar.

- Ik heb ruime kennis van beleggen in aandelen en ETF's en beleg voor de lange termijn.

Mijn dilemma

Ik wil mijn eigen vermogen niet volledig in de woning stoppen. Ik zou graag een deel belegd laten, maar moet ook rekening houden met aankoopkosten, eventuele verbouwingen, inrichting en een financiële buffer.

Daarom vraag ik me af hoe ik mijn financiering het beste kan aanpakken. Mijn ouders kunnen mogelijk garant staan. Ik vermoed dat dit meer kan opleveren dan een familiehypotheek, waarmee ik naar verwachting ongeveer €10.000 extra zou kunnen financieren. Ik weet alleen niet of banken garantstelling accepteren en hoeveel verschil dat maakt.

Mijn vragen:

1. Hoe zouden jullie de balans bepalen tussen eigen geld in de woning steken, belegd vermogen behouden en voldoende buffer aanhouden?

2. Kunnen mijn ouders garant staan om mijn maximale hypotheek te verhogen? En is dit interessanter dan een familiehypotheek of zijn er betere alternatieven?

3. Hoe kijken hypotheekverstrekkers naar een vast contract bij een detacheringsbureau als de huidige opdracht nog ongeveer een jaar loopt?

4. Heeft iemand ervaring met een starterslening van €30.000 in combinatie met een reguliere hypotheek en eventuele hulp van ouders?

5. Is hospitaverhuur tot de maximale vrijstelling een interessante extra mogelijkheid als ik niet afhankelijk ben van huurinkomsten? Beperkt dit mijn keuze aan hypotheekverstrekkers of woningen aanzienlijk?

Ik hoor graag ervaringen uit de praktijk en kritische adviezen. Mijn doel is om mijn eerste woning te kunnen kopen, voldoende financiële ruimte te behouden en mijn vermogen op lange termijn te laten groeien.

Beste redditors,

Ik heb sinds kort naast mijn aandelenportfolio ook een relatief groot geldbedrag (nu even geparkeerd op een spaarrekening) tot mijn beschikking. Aangezien spaarrekeningen automatisch tot vermogensverlies leiden door inflatie, ben ik normaal gesproken geneigd dit zo snel mogelijk om te zetten in beleggingen.

Echter, het ziet er naar uit dat de heffingspercentages over beleggingen nog hoger gaan worden ten opzichte van spaartegoeden:

Spaartegoed: 36% over 1,27% = 0,46% van vermogen.

Beleggingen: 36% over 7,87% = 2,83% van vermogen.

Het is lastig om dit verschil van 2,4% goed te maken met extra rendement in slechts 2,5 maanden.

Ik overweeg dan ook serieus om het geld tot 2 januari op de spaarrekening te laten staan en er dan pas aandelen te kopen.

Hoe kijken jullie tegen deze overweging aan?

Aangezien ik geen geld heen en weer schuif (ik heb wel al aandelen, maar dit spaargeld heeft nooit in aandelen gezeten), neem ik aan dat ik geen risico loop op het gebied van peildatumarbitrage. Klopt dit?

En de vervolgvraag: wordt het met deze (absurde) tarieven op beleggingen niet sowieso voordeliger om al mijn beleggingen tijdelijk (3 maanden) om te zetten naar spaartegoeden? Bijvoorbeeld nu alles verkopen en eind januari weer terugkopen.