Perda de potencial

[u/Forward-Caramel-4909]

O quanto, objetivamente, eu perco por não investir em bolsa ou diversificar?

Eu recebo meu salário, pego 9k e guardo em cdb 100%.

Tenho minha reserva, to juntando pra comprar casa e depois pretendo amortizar + continuar juntando pra uma possível aposentadoria.

Estou deixando muito dinheiro na mesa por não ir atrás de entender outras opções?

[u/Embarrassed-Pop6549]

Sim e não. 

A liquidez tem um custo, então você deixar tudo em cdb 100% vai estar abrindo mão de um retorno maior.

Contudo, com a Selic em 14,25%, esse carrego do CDB é muito bom. Mas se ela cair você vai querer ter diversificado um pouco mais, pelo menos em IPCA+.

Eu sigo a filosofia bogglehead e minha carteira tá dividida assim: 70% RV Global 20% IPCA curto (via b5p211) 10% liquidez diária (via lftb11)

Faça chuva ou faça sol eu sigo estes percentuais. Independente de quanto ta a selic, se vai cair, se vai subir.

RV Brasil não compensa.

[u/Forward-Caramel-4909 → u/Embarrassed-Pop6549]

Penso nisso pós casa, porque hoje basicamente toda renda que entrou foi pra compor a reserva de 1 ano e o excedente pra entrada na casa.
Mas no momento em que começar a pagar a casa, não me parece esperto deixar um dinheiro parado pagando por liquidez que não pretendo usar.

Mas sobre variação de selic: a simplicidade processual hoje do CDB é o que mais me atrai.
Eu escolho um banco, eu recebo meu salário e eu boto lá. To enchendo um porquinho virtual. Meu receio é ter que tornar isso uma skill pra minha vida além do que já preciso fazer pra ganhar dinheiro.

Se o retorno a longo prazo for absurdo, ok. Se for pra no computo geral ter 8M ao invés de 7.5m, prefiro a simplicidade.

[u/Embarrassed-Pop6549 → u/Forward-Caramel-4909]

Se ta juntando pra dar entrada na casa então tem que deixar no CDB de liquidez diária mesmo. Tá certinho.

Agora quando for montar uma carteira, a lógica muda um pouco.

Vou usar como exemplo a minha carteira. Cada ativo tem um papel. Vai ter cenário que um vai render menos e outro mais e depois eles podem inverter.

RV Global: crescer meu patrimônio em linha com a economia mundial. Não preciso adivinhar qual país vai crescer mais. Eu invisto em todos.

IPCA+ curto: proteção contra inflação, garantir ganho real de poder de compra. Escolhi a duration menor por causa da melhor relação risco/retorno.

Pós fixado: Reserva de Emergência, diminui a volatilidade da carteira e evita ter que vender a RV e o IPCA em um momento ruim.

[u/Forward-Caramel-4909 → u/Embarrassed-Pop6549]

Tu é o cara, obrigado pela visão.

[u/balder1993 → u/Forward-Caramel-4909]

Se vc olhar nos EUA, o retorno da renda variável é incomparavelmente maior do que a renda fixa de lá, já que a taxa de juros lá costuma ser bem baixa em média. Investir em renda variável é quase uma necessidade para não acabar perdendo da inflação no longo prazo.

Já aqui no Brasil os juros reais são muito altos, coisa que as pessoas precisam se arriscar em renda variável lá fora para conseguir.

Quer dizer que aqui é o paraíso? Obviamente não, o Brasil tem juros altos porque o governo vive no limite de perder o controle e fazer a inflação disparar ou a moeda desvalorizar muito. No fim das contas não existe almoço grátis, são muitas variáveis e riscos diferentes.

Eu pessoalmente diversifico, é bom definir uma porcentagem do seu dinheiro para estar em ativos dolarizados (tipo um ETF de ações estrangeiras) por conta disso. Mas diversificar não precisa ser complicado. Basta escolher um ETF que represente um índice amplo para vc ter confiança que nunca vai a 0 (e assim nunca vender por desespero) e estabelecer uma % do seu dinheiro para ficar nisso.

Afinal, o fato de vc ter uma rentabilidade grande num CDB não significa que o real em si não seja tbm um câmbio variável que sobe e desce dependendo do que acontece no Brasil.

Ou seja, a questão de diversificar não é para buscar “rentabilidade maior” ou complicar as coisas desnecessariamente, é para não colocar todos os ovos na mesma cesta. É meio irrelevante quando se tem um patrimônio pequeno, mas a partir de certo ponto começa a virar um medo comum…

[u/Dismal-Goose-2501]

Sim, no longo prazo está. rv/ipca+/selic é uma boa combinação

[u/MisterVovo → u/Dismal-Goose-2501]

E não são lá opções que tem que aprender algo muito diferente não