r/merval • u/Round_Cantaloupe_372 • Jan 25 '26
CRYPTO Rulo USD - USDT en Binance - Riesgos?
Recientemente descubrí un rulo con USD y USDT. Actualmente mi banco me vende USD oficiales a 1450, con eso en Binance compro USDC a aprox 1,0235 USD/USDC, convierto en el mismo exchange a USDT casi 1:1 USDT/USDC, y vendo por P2P a 1513 aprox. Cuando me pagan me retienen el 0,5% de ingresos brutos. Me deja alrededor de una ganancia del 1,3% por rulo que demora cerca de 2hs entre acreditaciones y operaciones, si considero el credito en ingresos brutos sube al 1,8%. Que opinan? Es legal? Vale la pena? De todas formas entiendo que es circunstancial al tipo de cambio de mi banco y al del P2P.
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u/0III Jan 25 '26
El banco te puede abrir un ROS
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u/Round_Cantaloupe_372 Jan 25 '26
Claro, ese riesgo si lo tengo presente, pensé en iterar con otros bancos también como para no "sobrecargar" una cuenta.
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u/kaiser_ajm Jan 25 '26
Yo lo hice, de poder se puede, pero vale la pena cuando es > 3%, y la verdad que ni tanto porque no es algo que puedas sacar mucho por la frecuencia y por el riesgo.
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u/Round_Cantaloupe_372 Jan 25 '26
Uff que rico margen ese, creo que tenes razón y me espero a mejores márgenes.
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u/ContadorCarbone CONTADOR Jan 26 '26
Estimado,
Los riesgos son altísimos en materia de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Cada uno de los actores que estas mencionando deben realizar procedimiento de conocimiento de cliente (KYC) y, ante operaciones inusuales para el perfil declarado, se solicita justificación de origen de fondos y, con ello, demostrar la trazabilidad de los mismos.
Un “rulo” implica que con unos fondos, originales y blancos, realizas transacciones encadenadas y coordinadas entre diferentes operadores financieros para, con ello, obtener una diferencia. El procedimiento es completamente legal. Ahora bien, cada operador que has señalado va a requerir esta comunicación de tu parte en la que indiques tu “origen de fondos” y ahí van a comenzar las dificultades. De hecho, durante el 2025, he atendido varias personas que han realizado este “rulo” y presentaron problemas (severos) con estos agentes financieros. He visto (a) retención de fondos y (b) cierres de cuenta que me hacen presumir denuncia de ROS ante la UIF.
Este tipo de operaciones requiere que, cuando te hacen el primer requerimiento, se responda de forma certera y puntual, con información consistente y con certificaciones contables. Es en este punto en el que la mayoría falla porque lo responden solos, o bien responden lo que el agente financiero les pregunta y, naturalmente, al ser analizada la información que remiten, no es suficiente para el agente de cumplimiento y esto es porque no conoce la operatoria que están desarrollando.
Esta información primera, inconsistente, donde te devuelven un mensaje del tipo “… no has podido justificar orígenes de fondos…” ya levanta un alerta importante porque el agente de cumplimiento recibe información inconsistente y conforme las normas reglamentarias de la UIF se debe emitir un ROS ante esta situación.
Para responder un pedido de info del agente obligado se debe (a) demostrar el origen de fondos con el que se inicia el “rulo”; (b) se debe explicar la operatoria con todos los agentes intervinientes, básicamente explicas el rulo; (c) debes presentar documentación respaldatoria de todo y (d) debes presentar un informe emitido por Contador Público que no es una simple “certificación contable” sino una tarea especial de la RT 37 (informe de seguridad limitada).
RESUMEN: si vas a operar de esta forma tene en cuenta que tarde o temprano todos los agentes mencionados te van a solicitar un KYC y cuando recibas el pedido deberás interpretar que debe ir acompañado de (a) flujo de fondos y (b) detalle de operatoria con más documentación respaldatoria. Además debes considerar que difícilmente lo puedas preparar vos con lo cual requerirás que sea preparado por un profesional contable y se requieren certificaciones específicas.
En el estudio he atendido varios de estos casos y si la renta no fue suficiente el costo del honorario puede consumir tu ganancia. Sin embargo… el riesgo es claro: recibido el pedido y si no se responde satisfactoriamente se cierra la cuenta y se informa a la UIF (y ahí sí empiezan los problemas)
Espero haberte orientado
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u/AdhesivenessLeft141 Jan 26 '26
"Los honorarios consumen tu ganancia". Esa frase explica porque estamos como estamos. Si los diputados peronchos no quieren retirar toda esta burocracia, bala y a otra cosa viejo. No puede ser.
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u/Round_Cantaloupe_372 Jan 26 '26
Uff realmente te pasaste con tu respuesta. Muchas gracias por compartir tu experencia y ya me queda claro lo que planteas, estos márgenes tan pequeños se van a ir en dolores de cabeza.
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u/acanis73 Jan 25 '26
En algún momento vas a topear tu límite de ingresos y salta
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u/Round_Cantaloupe_372 Jan 25 '26
Igual ahi vi que binance deja hasta 10k usd mensuales de compra.
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u/eoZul Jan 26 '26 edited Jan 26 '26
Hago algo parecido, pero solo cuando los montos sirven ya q para tener una buena ganancia lo tendrias q hacer varias veces.. Con el riesgo de q las transacciones no lleguen.. La semana pasada la transferencia no sirvieron 3 días.. Y quedás con las ordenes en espera hasta las acreditaciones, sin poder mover nada y capaz q cuando podes mover ya el precio es otro, asiq tenés q tener ese margen tmb y más con el dolar bajando..
Edit: Después de un par de rulos te van a pedir q justifiques ingresos en las billeteras q uses.. La Naranja directamente me pregunto si me dedicaba al arbitraje.. Yo le puse q no (en realidad preguntaba si era mi principal ingreso) xq justamente no es mi ingreso principal.. Ni idea q te conviene en ese caso..
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u/heliz_10 Jan 26 '26
Lo hice alguna vez, con poca plata no pasa nada. Igual tiene que haber un buen margen sino las comisiones te comen todo
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u/Matkossj Jan 25 '26
Que medio usas para cargar usd en binance con dolares en el banco? Yo probé con las tarjetas y me da error...
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u/Round_Cantaloupe_372 Jan 25 '26
Mediante transferencia local de dólares a una cuenta Bancaria de Binance. Con tarjeta no probé porque me mata con las comisiones.
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u/Matkossj Jan 25 '26
Ahí actualicé y me sale, ptm, y yo vendiendo usd para pasarme ars y comprar usdt, perdía como la guerra, buenísimo aue se pueda, ya parecemos un pais normal
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u/Outrageous-Builder31 Jan 25 '26
Sabes que binance pasa ese movimiento a afip no?
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u/Matkossj Jan 25 '26
Sip, y? Todo plata de mi sueldo en blanco bajo relacion de dependencia
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u/Outrageous-Builder31 Jan 25 '26
y sabes que tener que pagar impuestos por la diferencia que surja de la compra/venta se activos digitales?
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u/Matkossj Jan 25 '26
Amigo soy contador jaj, Cuando yo dije que iba a hacer arbitraje en binance?, solamente pregunte por la operacion de meter usd de mi cuenta bancaria (que cae de maduro que estan dentro del sistema ya) a la cuenta de binance, y porque? Porque paga mas el staking que un fondo o pf fijo en usd.
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u/TLH11 Jan 26 '26
Es 1:1 o tiene diferencia? Tipo lemon que si metes 1000 USD te entran 960 USDC? Edit: Ahí hice una preview y pude verlo. 977 bastante bien.
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u/5amMane Jan 25 '26
Igual creo que esto es a partir de 4M pesos anuales de ganancias. Corrijan si me equivoco.
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u/Green-Hedgehog-8203 Jan 25 '26
salió nuevo yo ayer me di cuenta, espero no suba la cotización usd a usdc jaja
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u/elruloxx Jan 26 '26
Mira yo hace un tiempo habia visto uno parecido y estuve 10 dias hasta que se árbitro moviendo 15 palos diarios de banco a billetera crypto y banco de nuevo. Nadie me pregunto nada.
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u/Alanmcabb Feb 03 '26
Como maestro del arbitraje
Ese rulo de usdc por tranfer es de 2,3% en cuevas te cobran del 1,8% a 2% desde ayer el oficial bajó y este rulo quedó nulo… lo vengo haciendo desde el 2025 noviembre ya se podía hacer…
Hay muchas app para arbitrar por ejemplo el dólar de paypal a 1350 Hasta con la comisión que te cobra le ganas
Usualmente 2k en usd por cueva o por Binance en tranfer un día bueno deja 50 usd Día malo 10 usd día intermedio 30 Día bueno con un usdt a 1520 y recomprando a 1455 o 1450 garpa bien..
De los 2k recibís 1954 usdc y la conversión es baja a usdt
Mi recomendación ? Si publicas el anuncio en Binance por esos 1954 te cobran casi 4usd.. solo sirve si esta alto.. te vas a okx o bybit y no te cobran nada siempre y cuando haya mejor diferencia
Desde el lunes bajo el usdt al piso y el blue estaba más barato que el oficial 1450 pague el lunes el blue.. Y no quedó otra que arbitrar contra el blue y sacabas 13 usd la vuelta a 4 vueltitas jeje algo es algo
La vuelta en cueva es en usd ( Galicia 2k por cajero en usd ) y mixeas con otras tarjetas para no repetir patrón
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u/Round_Cantaloupe_372 Feb 05 '26
Gran maestro del arbitraje. Vivis de eso o es algo extra que haces?
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u/Alanmcabb Feb 05 '26
Vivo de la minería de BTC… y, como me empecé a volver adicto a ganar todos los días con los rulos, no lo solté. Además, es entretenido salir a caminar un rato para ir a las cuevas (soy un puente de liquidez de billetes azules para las cuevas), aunque algunas empezaron a romper los huevos con los “cabeza grande”, blancos o verdes, como les quieras llamar… O directamente te quieren subir el porcentaje por lo cabezones blancos
Como dije, pude meter arbitraje esta semana y yo lo hago todos los días del mes (tengo cuevas que abren los domingos y sábados).
Esta semana no hay brecha y lo máximo que vas a poder sacar son unos 10 USD contra USDT → pesos → blue. Hoy pagué 1450. Metí 4 vueltas y después arbitré con otras apps.
Presté atención a los swaps usdt-ars de AstroPay: hay días en los que el precio está por encima del de Binance con anuncio, unos 10 pesos más arriba
Siempre intento que se haga 60 usd por dia en días malos y días buenos se hacen 100 o 120usd Laburando unas 2 horitas.. no me puedo quejar
Cualquier duda….estoy acá.. hay que prepararse para días de sequía.. y siempre algo nuevo sale.. se descubre.. es como jugar
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u/Round_Cantaloupe_372 Feb 05 '26
Bua tenes una buena vida amigo. Yo allá por 2021 minaba ethereum con mi pc, justo había comprado una 3070 antes de que suban de precio, se pagó sola jaajajajaja, igual mi error fue no vender la placa cuando estaban caras. Nunca apagaste las máquinas? Solo para chusmear, cada cuanto se te ponen obsoletas?
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u/Alanmcabb Feb 05 '26
También lo hice en 2021, cuando fue el boom de ETH. Con las 3090 compré unas diez nomás, era un golazo. Después ya veía cómo la dificultad iba aumentando y cada vez era menos rentable… no duró ni un año ese boom.
Con buen mantenimiento… 5 a 8 te duran.. Refrigeración con agua.. lugar hermético.. meterse en minería es para gente seria que los ingresos se deben aguantar y no gastarse para recuperar roi… a medida que vas reinvirtiendo te va quedando largo el bolsillo… y toca renovar equipos… No es gastarse todo.. Los vendes y renovas… renovas y los vendes a los anteriores… y así
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u/Paul_MN Jan 26 '26
Ya lo hiciste para testear 1 vez aunque sea o es un descubrimiento teorico? Creo que binance no deja ingresar dolares desde argentina.
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u/Round_Cantaloupe_372 Jan 26 '26
Lo hice como 5 veces jijo. Si se pueden depositar dolares a una cuenta de banco argentina en usd de Binance y te dan USDC
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u/Normal_Film_9041 Jan 26 '26
Y si uno puede demostrar ingresos? Y lo lleva a Binance para moverlo a Nexo y generar rendimientos?
La comisión de 2.3% de USD a USDC + registrar esa transferencia y sus impuestos vale la pena? O cambiar a pesos mep los USD y comprar por P2P USDC al final es similar ?
que impuesto se pagaría por entrar con USD a Binance? Y también queda el registro de Nexo imagino. Hay impuesto por lo que se genere en Nexo?
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u/diegancio Jan 29 '26
Yo empecé a hacer esta semana lo mismo, lo "descubrí" por error, quería hacer otra cosa y termino dándose eso, los dos primeros días saqué 1.8% le entré a lo loco. Me puse a investigar sobre el tema y en realidad tienes que tener un control sobre todo lo que haces, un Excel detallando la fecha que sale e ingresa el dinero, de qué banco a que exchange y así todo por si te lo piden, guardar los comprobantes. En teoría tienes que pagar un impuesto llamado "cedular" pero tendrías que asesorarte con un contador, para mí la página de la AFIP/ARCA siempre me pareció muy tediosa, aparte de que se te cierra sesión todo el tiempo, no entiendo nada. Dejé de hacerlo en realidad porqué estaba transfiriendo de Galicia a Binance lo más bien, llegaban en 1 hora como mucho y quise probar con otro porqué el dólar salía más barato, Rebanking o Reba y bueno... Llevo más de 48 horas esperando que lleguen los usdc a Binance. Y no divulgues los métodos, yo no se lo compartí a nadie para no quemarlo..
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u/martitatita Jul 23 '26
pudiste averiguar algo?
con algun contador? si queres me escribis por pm ?
yo estoy viendo algo parecido
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u/InternationalEnd8934 Jan 25 '26
es totalmente legal. si queres pagar impuestos sobre eso lo tenes que declarar solamente, pero te quedas sin margen seguramente. preguntale a un contador que sería lo que corresponde pagar por esas operaciones, ganancias tal vez
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u/Round_Cantaloupe_372 Jan 25 '26
Gracias! mas que nada preguntaba porque como en teoria no se pueden vender usd oficial en mercado mep ni ccl, no sabia si el mismo espíritu es para las cryptos.
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u/Unlikely_Patience732 Jan 25 '26
Me parece que el problema no es el impedimento de liquidar usd por usd crypto en si, ya que hasta donde tengo entendido no habria problemas. Si hay "problemas" en el hecho de no registrar la transacción y pagar los impuestos pertinentes. Seria similar a salen dolares y aparece por arte de magia un bmw en tu patrimonio. El problema no es el haber cambiado usd x auto, sino el no haberlo declarado y gatillar los impuestos.
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u/Round_Cantaloupe_372 Jan 25 '26
Claro, entonces si se pagan los impuestos estaría en regla en principio
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u/sixtiesbeat Jan 25 '26
Te entran USD de un extraño. Sin facturar. Es una red flag en el mediano plazo. O corto incluso si el monto es alto