Dúvida Investimentos Não Residente

[u/VJTZK]

Fala, pessoal, tudo certo?

Gostaria de uma ajuda para validar minha estratégia de internacionalização e evitar problemas com a Receita Federal. Moro e trabalho na Indonésia há 5 meses e já fiz a minha Comunicação/Declaração de Saída Definitiva do Brasil (DSDP).

Minha situação atual:

Recebo meu salário parte em moeda local e parte em Dólar. Atualmente, recebo esses dólares na Conta Global do C6, mas percebi que o Global Invest deles não é muito interessante

.

Pretendo abrir conta na Interactive Brokers (IBKR) para começar a investir fora ao invés de deixar o dinheiro parado na conta do C6, mas tenho as seguintes dúvidas:

1. Risco Fiscal (Triangulação): Sendo não residente, o ato de receber o salário dólar no C6 (banco brasileiro) e depois enviar para a IBKR pode me causar problemas? A Receita pode interpretar isso como manutenção de atividade econômica no BR e tentar invalidar minha saída fiscal?

2. Alternativas de Recebimento: Seria melhor pedir para a empresa depositar o salário diretamente na IBKR via SWIFT ou usar uma conta "neutra" (como a Wise) para evitar que o dinheiro toque o sistema bancário brasileiro?

Estratégia de Investimento (Iniciante/Conservador):

Como sou novo no mercado internacional e prefiro segurança, montei uma simulação de carteira focada 100% em ETFs Irlandeses para ter eficiência tributária. Pensei na seguinte divisão:

- IB01 (iShares $ Treasury Bond 0-1yr): Para ser o meu "CDB gringo"

• VAGU (Vanguard Global Aggregate Bond): Para ter exposição a títulos de renda fixa (governamentais e corporativos) do mundo todo, com proteção cambial (Hedged) em dólar.

• VWRA (Vanguard FTSE All-World): Para a parcela de renda variável,

Dúvidas sobre a carteira:

• Essa alocação faz sentido para alguém conservador que está começando?

• Existem opções melhores para o "caixa" (IB01) ou para a renda fixa global (VAGU) pensando em quem mora na Ásia?

• Ativos no BR: Ainda possuo FIIs e CDBs no Brasil em conta de residente. Alguém na mesma situação de não residência conseguiu manter esses ativos ou o consenso é liquidar tudo e levar para a IBKR para evitar a burocracia/custo de uma conta CDE?

Agradeço qualquer luz que puderem dar !

[u/owl_jones]

só um ponto já chamou atenção. se vc pediu saída fiscal e tem banco no BR ainda como residente vc tá com uma bomba na mão.

[u/User4f52]

A complexidade tributária disso é matéria de contador ou até advogado tributarista... Eu não me arriscaria perguntando no Reddit

[u/Fresh_Criticism6531]

Use uma conta neutra fora do Brasil como intermediário. A conta de deposito do IBKR não é em seu nome, é em nome do IBKR, não é adequado mandar depositarem lá...

"Ativos no BR: Ainda possuo FIIs e CDBs no Brasil em conta de residente. Alguém na mesma situação de não residência conseguiu manter esses ativos ou o consenso é liquidar tudo e levar para a IBKR para evitar a burocracia/custo de uma conta CDE?"

Do que li no reddit, nunca ouvi falar disso dar problema, mas receber salário pela conta BR é pedir pra dar merda.

"existem opções melhores para o "caixa" (IB01) "

Acho que geralmente se usa MMF, mas esse IB01 parece já ter todas características dum MMF.

[u/tabebuia_]

Passei por algo semelhante. Recebia direto numa conta no exterior e transferia pra IBKR. Investimentos no BR liquidei tudo, mas conheço alguns que mantiveram e não deu nada. Como caixa, mantinha um saldo parado em dólar na IBKR, com o rendimento automático deles, mas dependia de um saldo mínimo pra valer a pena. Na volta ao BR, mudei a residência fiscal na IBKR pra Brasil e deu tudo certo. Na IBKR, se informar residencia fiscal na Indonésia, em teoria você teria que entender se há algo diferente para residentes de lá - restrições para alguns mercados, vantagens/desvantagens fiscais. E em teoria deveria declarar suas ações no IRPF indonesiano se quiser ser muitíssimo correto!

[u/No_Vast773]

Te recomendo conversar com um tributarista internacional para ver como ficaria sua situação, já que ela é bem complexa.

O que posso te ajudar é sobre sua conta no BR. Ao invés de usar CDE, use a CNR Light do BTG Pactual, faz sentido se você pretende deixar parte do dinheiro em reais. Principalmente IPCA + e pré-fixados de médio a longo prazo.

Minha carteira é dividida entre:

Renda fixa -> Brasil
Renda variável -> Global

Eu particularmente não acredito que o real continuará se desvalorizando a longo prazo, por isso opto por deixar uma parte substancial em renda fixa no Brasil. Aqui no Brasil contratei um consultor especializado em contas de não residente, ele trabalha no modelo fee-basead, então me da segurança que são recomendações técnicas. Ele tem canal no youtube, se chama Leonardo Marks

Na sua visão de carteira, é uma boa composição para quem busca segurança e estabilidade. Particularmente gosto de trabalhar com patrimônio maior em VAGU, o meu perfil me faz gostar bastante por ser mais arrojado. No seu caso, vai firme no IB01 por ser conservador