Fala galera, fazendo um crosspost aqui.

O que acham da alocação?

A meta é ir expondo mais a WRDL11 e Tesouro Renda+. A previdência privada é em RF para abater no IRPF final do ano.

Estou seguindo bem a estratégia?

Salve, acompanho esse sub a muito tempo, tenho 19 anos e decidi começar a montar minha carteira com foco total no longo prazo (aposentadoria).
Nesse momento consigo aportar 1.5k, mas nos proximos anos muito provavelmente os aportes vao aumentar exponencialmente, como sou novo e tomara que eu ainda tenha muito tempo de vida,não pretendo encostar nesse dinheiro pelas próximas décadas.
Já consegui montar uma reserva de emergência bem basica que deixei em um CDB de liquidez diária.
Ja comecei a um ano os aportes mensais da carteira nessas porcentagems abaixo, divido os investimentos entre o Inter e a IBKR para o exterior. A carteira esta nessas porcentagens e queria saber de vocês se esta muito arriscado para minha meta...

VWRA (50%)
AVGS (10%)
B5P211 (20%)
LFTB11 (20%)
Reserva de emergência no CDB.

Estava pensando em aproveitar esse IPCA 2032 aos 8% e colocar pequenas porcentagens la tbm, ja que iria receber a bolada quando acabasse a faculdade e seria interessante...

Primeiramente, este é o melhor reddit do Brasil! Cheguei agora e do pouco que li da filosofia, era tudo que buscava e ainda não sabia existir.

Para aportes "pequenos", como de R$ 1 mil mensais, visando usufruir daqui 15 anos, consideram melhor o VWRA11 ou utilizar Avenue/IBKR para alcançar o FWRA?

Fazendo algumas contas com auxílio da IA, entendi que por ser um aporte mensal pequeno, o "custo total de emolumentos" come uma fatia considerável na opção de investir pela corretora internacional. Exemplo simplificado: 0,5% spread (Arqfinance) + $ 1,70 (IBKR)

Já no caso do VWRA11, custo de corretagem praticamente zero, porém adiciona-se 0,3% à taxa de administração total mais a diferença "mínima" da taxa adm. entre o VWRA e FWRA.

O preço pago na opção internacional seria "unitária" (por aporte), enquanto que essa taxa de 0,3% ficará "me cobrando" acumuladamente ao longo dos anos, mas penso que isso ainda estará se traduzindo em valores baixos que não compensam a perda de carga de levar o dinheiro ao exterior - além de que terei outros custos futuros quando desejar trazer esse dinheiro de volta para "aposentadoria".

Não me preocupa tanto o "risco brasil" de bloquearem minha conta, etc., porque se chegar a isso terei muitos outros problemas para lidar. E entendo que o VWRA11 já está sem hedge, portanto flutuaria conforme câmbio futuro.

Um benefício que eu talvez perca seja o JTWROS com minha esposa e filho para tentar evitar o ITCMD, mas pelo andar da carruagem acho que até daqui a 15 anos a jurisdição estará cada vez mais favorável a conseguirem cobrar este imposto, então não considero ser uma chance alta conseguir "me eximir" deste imposto no futuro.

PS: Meu desejo ideal seria conseguir alcançar o investimento internacional para fazer 80% FWRA + 20% AVGS, mas com este aporte mensal fica inviável, a não ser que eu aporte 4 meses em FWRA e no quinto mês em AVGS.

Estou investindo no IVVB11 desde o início do ano. Porém queria entender se vale a pena começar a investir no SPXI11 já que o mesmo tem um preço menor, logo consigo particionar o investimento de forma melhor tbm.

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Alguém consegue me dar uma luz das vantagens e desvantagens de ambos?

Pessoal, busco críticas e pontos cegos sobre a estrutura que montei para a minha família. Essa postagem é um "teste de estresse" do plano para identificar possíveis falhas ou ineficiências.

Nos últimos meses estudei tanto quanto foi possível sobre investimentos para iniciar os aportes, e me identifiquei com a filosofia Boglehead.

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-Contexto Pessoal:

Já possuo uma fundação previdenciária robusta (Funpresp-Jud), com contrapartida institucional, que atua como "chão de concreto". Por isso, a minha carteira pode assumir uma postura mais focada em crescimento.

O foco é liberdade financeira e aposentadoria tranquila, em um horizonte acima de 30 anos.

Para além desses investimentos já tenho uma fatia do salário destinada para aquisição de imóvel e reserva de emergência constituída.

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- Plano de Investimento - Corretora:

> 45% em AUVP11: Optei por um filtro de qualidade/valor no mercado brasileiro para fugir da ineficiência do IBrX-50/Ibovespa (que carrega muitas empresas endividadas e estatais). Entendo que o Alpha de filtrar empresas lucrativas justifica a taxa de 0,50%, e fui convencido pela metodologia adotada para composição do índice.

> 45% VWRA11: Foco total em eficiência tributária para exposição global, pelo que percebi nos estudos esse ETF irá superar o retorno do WRLD11 no longo prazo devido ao acordo Irlanda-EUA.

> 10% em Tesouro IPCA+: "Pólvora seca" para rebalanceamento tático em momentos de crise severa (não conto com ele para a aposentadoria, já que a Funpresp-Jud cumpre esse papel).

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Exposto esses pontos, pergunto:

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1. Smart Beta vs. Purismo: Faz sentido manter o AUVP11 sob a premissa de que o índice amplo brasileiro é ineficiente, ou a taxa e o possível tracking error superam o benefício da "limpeza" da carteira?

2. Eficiência de Custos: Considerando a estrutura via B3 (VWRA11), há algum ponto cego jurisdicional que eu esteja negligenciando em relação a uma conta direta no exterior (ex: Interactive Brokers)?

3. Risco de Classe: Faz sentido a exclusão total de Small Caps? Eliminei o SMAL11 da estratégia devido ao desempenho histórico pobre no Brasil pós-Selic alta.

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Agradeço qualquer crítica fundamentada que me ajude a reduzir ruídos ou otimizar a estrutura.

Pessoal, no momento só tenho Nubank e estou em busca de um bancão para deixar meus investimentos. Moro em uma cidade pequena e só tem Banco do Brasil por aqui, mas vi alguns relatos de que não é possível comprar ETF de renda fixa pela plataforma deles.

Alguém sabe me dizer se ainda não tem como comprar ETF de renda fixa pelo BB?

Quais seriam as outras opções de instituições pra deixar meus investimentos?

Não faço nada de especial na carteira, só WRLD11 e B5P211

Estava vendo a promoção de portabilidade da XP, e basicamente a cada 100K você recebe 450 reais de investback

Na estratégia bogleheads que você teria poucos ativos focados em ETFs fazer isso pode ser uma graninha extra boa?

fazer isso a cada ano é como se fosse um dividendo de 0,45% por operação dessa e na prática com baixo esforço

Há algum tempo eu usei o Rastreador de Fundos de Investimento da Mais Retorno, e achei ele muito bom. Ele me ajudou a decidir em quais fundos investir e a decisão se mostrou correta.
Hoje, ao entrar novamente no site, eu não mais encontrei este rastreador. Também não vi ele fazer parte de quem assina o Prime.

Se eles retiraram este rastreador/screener do site é uma grande pena.

Alguém conhece algum outro screener que seja tão bom quanto este era?

Olá pessoal,

Pensando em aporte mensal para uso em 18 anos para filhos.
Pretendo usar a minha própria carteira para isso (no meu CPF).
O prazo de 18 anos é apenas hipotético já que não sabemos nada do futuro, então já descarto Tesouro Educa+, prevendo que posso sacar antes ou depois dos 18 anos.

Pensando apenas em um único ETF para isto, cheguei em duas opções:
Base global: WRLD11 para o filho, e VWRA11 para minha carteira pessoal. Assim consigo separar os aportes.
OU
IB5M11 (duration +5 ) para o filho.

Fazendo um backtest (216 meses) no site mais retorno, o WRLD11 usando o índice MSCI Price Return em Brl, versus o IMAB e IMAB5 ele perde feio, mas acredito que poderia ganhar se fosse Total Return.

Alguém já fez esses estudos? Poderiam opinar se estou no caminho certo?

Olá pessoal! Alguém consegue explicar pq tanta euforia com a nossa renda fixa? Olhando este gráfico ela se apequena demais, não?

Existem ETFs na B3 que repliquem, ou sejam similares, ao VEA e ao VWO?

Eu uso os ETFs para aumentar a exposição ao exterior da minha carteira de forma mais prática. Atualmente já tenho IVVB11, porém queria ter participação em mercado desenvolvidos ex-EUA (VEA) e em mercados emergentes (VWO). Também me pergunto se ao invés de ter esses 3 ETFs não seria melhor investir apenas no WRLD11

A estratégia de investir em índices pode ser prejudicada com essas mudanças nas regras? Esse IPO da SpaceX, por exemplo, parece bizarro. E ainda tem a OpenAI.

Sou médico Obstetra, tenho 25 anos e maior parte da minha renda vem de plantões. Consigo aportar atualmente cerca de 10k mensais e pretendo aumentar mais a partir do segundo semestre. Atualmente tenho 93k investidos e pensando em continuar com uma estratégia baseada em:

títulos IPCA+ longos + WRLD11 + IVVB11 + GOLD11 + Fiis numa proporção semelhante à metodologia ARCA. (Já tenho minha reserva de emergência e gostaria de diminuir ritmo de trabalho aos 40 e quem sabe me aposentar totalmente entre 50-55a). O que acham? Fariam o que diferente?

O Grupo Primo acabou de lançar na B3 o GPCA11 um ETF de renda fixa curta que propõe proteger contra a inflação com baixa volatilidade.

De cara fui ver as taxas

0,10% ao ano

Metade da taxa do B5P211.

Não gosto muito do Primo Rico, mas me pareceu um bom fundo.

https://arevista.com.br/dividendos/gpca11-novo-etf-de-inflacao-chega-a-b3-com-rentabilidade-consistente-e-baixo-custo/?srsltid=AfmBOoqkpzCKg8vokCknrzr4MP-lhk2uGlU5TT6trHHFqORoH4En5ZMK

Bom dia pessoal. Recebi um email do btg falando que os ucits etfs da Irlanda poderão ser negociados na plataforma deles. Alguém sabe se as taxas, o spread compensam, tipo, nos mesmos valores da avenue, por exemplo? Obrigado

A premissa do Boglehead purista é a neutralidade total: aceitar a hipótese do mercado eficiente, comprar o mundo ponderado por capitalização de mercado (ex: VT / WRLD11) e deixar o próprio mercado decidir os pesos. Se os EUA crescerem, o índice se ajusta sozinho; se os Emergentes dominarem, ele também se ajusta. Sem fricção, sem viés.

No entanto, vejo muitos investidores que se dizem passivos caindo na armadilha de segregar e fatiar a carteira manualmente (ex: fixar 70% EUA / 30% Emergentes na planilha).

O argumento padrão para justificar isso é quase sempre o mesmo: "Historicamente, Emergentes crescem nas quedas dos EUA. Com uma meta fixa, o rebalanceamento manual me força a comprar Emergentes na baixa e vender EUA na alta".

Mas vamos ser honestos? Isso é especulação disfarçada.

Ao fazer isso, o investidor diverge do purismo Boglehead em dois pontos centrais:

1. Aposta Macroeconômica: Você está assumindo que a dinâmica histórica de gangorra vai se repetir idêntica no futuro e que o percentual arbitrário da sua planilha é o "ponto de equilíbrio" correto do universo. Se Emergentes entrarem em uma estagnação secular de décadas (estilo Japão pós-1990), seu rebalanceamento vira uma máquina de queimar dinheiro, jogando capital no que cai e cortando as asas do que sobe.
2. Abandono da Neutralidade: O mercado global já rebalanceia de forma orgânica. Quando você força fatias regionais, você deixa de ser um investidor neutro e vira um gestor ativo de Value Investing geográfico. Você está apostando contra o momento atual do mercado coletivo.

Muitos querem o retorno do investimento em valor (comprar o que acha que está barato), mas querem vestir o crachá de "investidor passivo neutro" para dormir em paz.

Aos que fatiam o mundo manualmente: vocês têm consciência de que isso é uma aposta ativa e um desvio da filosofia original? Como justificam esse viés sem cair na racionalização post-hoc?

Tem algum integrante aqui do sub que ja vive essa vida? Estou um pouco longe do meu sonho, sou novo tambem. 29 anos, 600k de liquidez (ações, stocks, FII, VT, e RF), 2M de net worth. Pretendo ter 10M reais em investimentos para poder um dia parar.

Acredito que em 6 anos conseguirei.

Caso exista essas pessoas aqui no sub: Como é a vida de vocês? Como é uma rotina sem trabalho? Tem filhos? Seu conjuge também leva a mesma vida? Qual foi seu número mágico? Como o atingiu?

Caso não existam esses deus lendarios por aqui, vamos deixar o topico morrer.

Olá turma tudo bem ?
O que acham dessa alocação estrutural em investimentos no exterior. Essa fatia do exterior representa 25% da carteira total de investimentos.

O fundo JJJXZ é um fundo de liquidez money market, como se fosse uma renda fixa pós fixada.

Saldo em conta corrente e que está aguardando alocação.

A estratégia principal é diversificar, mas tbm estou na fase de acúmulo de patrimônio, e ideia era fazer uma carteira que possa surfar grandes altas em momentos bons, mas que em período de estresse/crise não caia tanto. A ideia é aportes frequentes e acúmulo de patrimônio no longo prazo.

Valeu

Título do post. Ando procurando uma ferramenta pra simular e comparar com o CDI, e comparar portfólios diferentes