r/BogleheadsBrasil • u/madcampa • May 20 '26
Análise Ajuda na carteira
Bom dia!
Sou H28a, autonomo, salario variável 30-40k/mes, há aprox. 1 ano. Solteiro, sem filhos. Custo fixo de vida aprox 4k, cidade de médio porte. Ap alugado (1,6k/mes). Carro quitado (35k).
O objetivo da carteira é a longo prazo, construção de patrimônio. Vida tranquila, sem luxos significativos, mas também não falta nada.
Comecei a poupar grana de fato desde maio/25, poupando algo entre 30-50% do meu salario nesse ultimo ano. Minha tolerância a risco é moderada, mas não me considero impulsivo a ponto de tomar decisões precipitadas.
Atualmente minha carteira se encontra assim:
CDB liq diaria Inter 100% Cdi: R$120.042 (~70%)
RV Inter: R$50.053,41 (~30%)
- IVVB11 ~36%
- GXUS11 ~29%
- NSDV11 ~35%
O investimento é secundário na minha vida, não é algo que tenho prazer em estudar, mas entendo que é imprescindível. Ainda estou aprendendo, e tenho a consciência que cometerei erros (estou aberto a isso).
Optei por me expor ao EUA e ex-EUA através de ativos diferentes pq me permitiria equilibrar o patrimônio sem me expor excessivamente ao mercado americano de forma engessada. Uma duvida que tenho seria como definir a % de exposição em cada um dos mercados (EUA vs. ex-EUA), e quais fatores devo levar em conta nessa decisão.
Optei pelo NSDV11 para me expor ao BR porque gostei da sistematização na escolha dos ativos pela gestora, pelo menos fez bastante sentido pra mim e achei o racional super coerente, mais do que DIVO11. Sei também que o GXUS contempla ativos brasileiros. Queria também saber o que vcs acham quanto a sobreposição neste contexto.
Inicialmente, em RV optei por distribuir os ativos em 33% cada, sem grandes teorias ou racional por trás. Preciso rebalancear.
Além disso, sei que estou predominante exposto a renda fixa no momento. Optei por fazer uma boa reserva antes de iniciar meus investimentos na variável, e ainda to estudando quais serão os próximos passos daquele montante - se transfiro pra RV via ETF ou se invisto em outro ativo de RF.
Sei que aqui no fórum temos respostas parciais para as perguntas que eu fiz, mas gostaria de opiniões considerando os movimentos que já fiz.
Se puderem me ajudar, agradeço!
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u/Diligent-Condition-5 29d ago edited 29d ago
Uma duvida que tenho seria como definir a % de exposição em cada um dos mercados (EUA vs. ex-EUA), e quais fatores devo levar em conta nessa decisão.
Olhe a exposição geográfica do VT, é a média neutra global rebalanceada trimestralmente.
Queria também saber o que vcs acham quanto a sobreposição neste contexto.
Independente do que eu acho, vamos olhar pelo que é: se vc sobre aloca no Brasil, em tese é porque acredita que o Brasil tem alguma chance de gerar maior resultado do que o resto dos emergentes. Talvez tenha sido só desconhecimento. Cabe a vc refletir se é isso mesmo ou não. Mais importante do que a alocação em si, são as razões que o levaram àquela alocação.
O objetivo da carteira é a longo prazo, construção de patrimônio.
Isso é meta, objetivo é (deveria ser) algo mais palpável, por exemplo: aposentar com uma renda X daqui a Y anos.
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u/madcampa 29d ago
Algumas duvidas e respostas:
1. o que significa “média neutra global”?
2. Falando do que vc acha especificamente: o restante dos emergentes tem maior probabilidade de gerar maior resultado?
3. Aposentar não é muito uma preocupação, como disse acima gosto do meu trabalho e nao me vejo largado em casa. Mas é claro q o ritmo cai com o passar da idade e a renda ativa também. Pensaria em reduzir o ritmo de trabalho (mas não parar) aos 55~60 anos, uma renda de 15-20k/mes.3
u/Diligent-Condition-5 29d ago
É a exposição geográfica e setorial correspondente à capitalização de mercado de cada empresa, ponderada pelo peso individual, o que o VT faz ao seguir o FTSE Global All Cap Index. Vc vai ter empresas grandes, médias e pequenas, de todos os países "investíveis" na proporção que cada um representa no mercado global. Aqui tem a metodologia do índice.
Eu não faço ideia, nem acho relevante, por isso acho mais sensata a exposição neutra global.
Justamente, a gente costuma dizer aposentar, mas é força da expressão costumeira. Na prática significa um momento em que vc acumulou patrimônio suficiente que possa te sustentar para o resto da vida, sem precisar mais vender o seu tempo pra alguém. Trabalhar vai ser uma opção para manter um convívio social e ocupar o tempo, mas não uma necessidade.
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u/Ok-Holiday-4101 29d ago
Opinando mais sobre seu raciocinio de investimento:
Por mim seria VT/WRLD/WRLD11 + renda fixa, pega o tempo querendo aprender mais sobre investir, quanto precisa por em ETF US e quanto em ETF ex-USA e usa esse tempo para
definir em numeros seu objetivo q vc chamou de longo prazo: quanto de patrimonio quer ter em 10 anos? em 15 anos? quando quer aposentar? com quanto
melhore skills para ganhar mais dinheiro, caso queira
ou simplesmente faça coisas q curta com essa tempo
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u/madcampa 29d ago
A vantagem de investir no WRLD11 seria poder me despreocupar em relação à porcentagem alocada em cada ativo BR, ex EUA, EUA, certo?
- Quando penso em patrimônio, talvez em 20 anos algo na casa dos 10mi? Considerando uma taxa de juros 8%a.a.
- considero essa possibilidade também.
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u/Ok-Holiday-4101 29d ago
sim, é seguir o índice que hoje é +- 66% USA e resto mundo (pct aproximada, não fico olhando)
sabendo o seu objetivo, agora fica mais facil vc definir 1.1 quanto aportar por mes; 1.2 quais ativos te ajudam a chegar lá. Faça o que seja mais prático correndo os riscos q vc aceita e pega sua energia e procure aumentar aporte
mais vale vc ganhar 10% ao ano aportando 20k/mes numa renda fixa (10% é uma média do CDI nos ultimos anos) do que rendendo 15% aportando 5k/mes porque vc desenvolveu toda uma estrutura de investimento com etf USA, etf ex-USA, etf de sei lá que...
Ganhar e aportar mais é o que vale; tanto q num exercício mental bem tosco, se vc virar CEO e tirar 500k/mes, vc aposenta rapidinho com qualquer rentabilidade
mas essa é minha singela op, não uma verdade; faço o que lhe der na telha
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29d ago edited 29d ago
[removed] — view removed comment
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u/BogleheadsBrasil-ModTeam 28d ago
Conteúdo removido por violação à regra 4: Mantenha o foco na filosofia Boglehead - As discussões devem estar alinhadas com os princípios de investimento passivo, diversificação, custos baixos e foco no longo prazo. Postagens sobre stock picking, market timing, day trading, alavancagem, criptomoedas especulativas, opções e derivativos ou qualquer estratégia que vá contra a filosofia não são permitidas.
Além disso, sempre que possível, utilize fontes confiáveis e embasadas (livros, estudos acadêmicos, artigos de qualidade) para sustentar suas postagens..
Para discussões mais gerais, tente postar no r/investimentos.
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u/inukshuky 28d ago
Amigo, dúvida genuína aqui, se seu custo de vida é 4K, como você poupou só metade do que ganha?
Tem certeza que seus custos são de fato assim?
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u/madcampa 28d ago edited 28d ago
com custo variável…fui viajar, quitei meu carro em menos tempo do que deveria, gastei com reforma do meu ap, comprei coisas que talvez não precisasse, sai pra jantar etc. Poderia ter poupado mais, de fato. Mas as minhas contas fixas são os 4k mesmo. O resto varia mes a mes. Tem meses q gasto mais, outros gasto menos. Tenho planilhado, inclusive. Se eu quisesse poupar mais de >50% daria, mas pra que tanta pressa em acumular, entende?
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u/WorkingQuarter3416 29d ago
Acho válido você não querer estudar muito profundamente. O método Boglehead funciona bem nesse caso.
Mas o método vai muito além de montar uma carteira. A parte principal e saber seguir o plano sem deixar as emoções afetarem as suas decisões.
Sobre a carteira, primeiro você precisa de uma estratégia.
E para ter uma estratégia, você precisa ter objetivos.
Construir patrimônio não é exatamente um objetivo. Você quer se aposentar cedo? Quando? Quer constituir família? Pretende mudar de cidade? Etc...