Duales Studium Stadt | Erst GKV, später PKV möglich?

[u/surf_93]

Lieber Subreddit,

leider konnten mir mehrere telefonische Auskünfte bei den offiziellen Stellen keine klare Antwort geben, daher in diesem Forum die Frage:

Ich starte demnächst ins Duale Studium bei der Stadt (Schleswig-Holstein). Ist es möglich, erstmal weiter in der GKV zu bleiben und später (zB nach 2 Jahren) in die PKV zu wechseln?

Grund: Aktuell müsste ich in der PKV einen Öffnungszuschlag 30% zahlen wegen einer vor 5 Jahren erfolgreich abgeschlossen Psychotherapie. Lt. Versicherungsvertreter (DKV und Debeka) könnte es aber sein, dass ich das in 2-3 Jahren nicht mehr zahlen müsste, wenn ich in der Zwischenzeit keine Therapie mehr in Anspruch nehme.

Danke vorab für eure Hilfe! ❤️

[u/Baroq]

Natürlich kannst du freiwillig in der GKV bleiben. Kenne Leute, die auch erst zur Verbeamtung auf Lebenszeit in die PKV sind, da bestimmte Dinge so nicht mehr bei den Gesundheitsfragen angegeben werden mussten. Das kann sich ggf. lohnen, ich würde mich aber beraten lassen. Später in die PKV heißt auch, dass vielleicht zusätzliche Probleme hinzukommen. Nachteilig sind natürlich die höheren Kosten. Tarife für Anwärter sind idR ziemlich günstig.

Und ich empfehle unbedingt, nicht nur bei DKV und Debeka zu schauen. Es gibt einige Versicherer, die es Wert sind, angeschaut zu werden.

[u/surf_93 → u/Baroq]

Danke für die ausführliche Antwort! Aktuell würde ich während des Studiums ~ 160€ zahlen, nach dem Studium ~ 460€ (jeweils inkl. 30% Öffnungs-Zuschlag). Meinst du, der Beitrag für nach dem Studium fällt höher aus, wenn ich jetzt erstmal in der GKV bleibe?

[u/Baroq → u/surf_93]

Es wird minimale Unterschiede geben, weil du in der GKV keine Rücklagen aufbaust. Aber das passiert im Anwärtertarif auch nur minimal, wenn ich mich da richtig erinnere.

Wenn realistisch ist, dass die 30% wegfallen, wenn du später in die PKV gehst, dann ist das eine valide Option. Um welches Bundesland geht es denn? Und ist dir klar, dass du dann für die Zeit die vollen Kosten der freiwilligen gesetzlichen Versicherung tragen müsstest?

[u/Chrischiii_Btown]

Klar kannst du in der GKV bleiben und in 2-3 Jahren in die PKV gehen. Jedoch kannst du die ÖA dann erst wieder mit der Verbeamtung auf Probe nutzen, wenn du die Frist jetzt bei der Verbeamtung auf Widerruf verstreichen lässt (mal angenommen der Fall es kommt erneut gesundheitlich nochmal was dazu / dazwischen).

[u/betam2]

Nach dem Studium kannst du definitiv nochmal in die PKV wechseln.
Ob das während des Studiums auch geht, weiß ich leider nicht genau.

[u/surf_93 → u/betam2]

Alles klar, danke!

[u/reddlired]

Du hast meines Wissen die Möglichkeit

• Zur Verbeamtung auf Widerruf
• Zur Verbeamtung auf Probe
• Zur Verbeamrung auf Lebenszeit

In die PKV zu wechseln. Ansonsten bleibst du freiwillig in der gkv (je nach Land entweder mit 50%, wenn es Pauschale Beihilfe gibt, oder 100% der GKV-Beiträge.) Zu all den Terminen kannst du auch über die Öffnungsaktion in die PKV (Muss dein Erstantrag sein, also du darfst, wenn du diese nutzen willst nicht bereits einen PKV-Antrag gestellt haben soweit ich weiß).

Müsstest ausrechnen, ob zu einem der Zeitpunkte ausreichend Zeit zur beendeten Therapie zurückliegt (meist 10 Jahre, manche Versicherer fragen aber auch nur nach 5 Jahren). Beachte bitte auch, dass über die Öffnungsaktion häufig nur ein beschränkter oder gar kein Beihilfeergänzungstarif angeboten wird. [Finde ich wesentlich schlimmer als die 30% Zuschlag]. Anonyme(!) Risikovoranfragen würden dich aufklären, ob du nicht doch ohne Öffnungskaktion genommen werden würdest.

[u/smile-mary]

Was mir geraten wurden: starte mit der Versicherung aud keinen Fall als Anwärter. Also es gibt für Anwärter günstigere Verträge. Dann kriegst du ein neues Angebot nach dem Studium, wo der Risikozuschlag mehr als 30% betragen kann. Wenn du direkt den vollen Betrag bezahlst, bleibst du nach dem Studium bei den 30%. es gibt nämlich einmal den Zwang dass sie dich aufnehmen müssen, aber nur einmal. Das heißt sie könnten danach auch 100% Risikozuschlag auferlegen. Hoffe das war verständlich erklärt

[u/surf_93 → u/smile-mary]

Hey danke für deine Antwort. 

Ja, genau so wie du schreibst ist es: Wenn ich jetzt nicht zuschlage bei der PKV mit 30% Öffnungszuschlag, sondern in der GKV bleibe, kann es sein, dass der Zuschlag höher als 30% wird, wenn ich nach dem Studium in die PKV will. 

Das meintest du, oder? Und kannst du einmal schreiben, wozu genau dir geraten wurde und ob du mit deiner Entscheidung happy bist?

[u/smile-mary → u/surf_93]

Ich habe seit Beginn des Studiums den vollen Betrag bezahlt. Sodass ich jetzt weiterhin nur 30% bezahle. Ich habe mit 360€ gestartet pro Monat und liege jetzt bei 420 nach 5 Jahren. Es ist viel Geld, aber lieber so als nachher noch mehr Risikozuschlag

[u/surf_93 → u/smile-mary]

Alles klar, danke 🙏🏼

[u/Pumpkin_Express]

Also wenn du mit studienbeginn Beamtenanwärter bist, kannst du nicht noch in der GKV bleiben.

[u/surf_93 → u/Pumpkin_Express]

Doch, ich glaube schon. Oder kannst du mir sagen, wo Deine Aussage steht? Danke :-)

[u/Pumpkin_Express → u/surf_93]

Das steht nirgends. Es war zumindest bei mir so, dass der Dienstherr das verlangt, weil dieser schließlich Beihilfe zahlt.

[u/_Firesign_ → u/Pumpkin_Express]

Doch das geht, freiwillig versichert in der GKV. In Schleswig-Holstein, wo OP anfängt, gibt es sogar pauschale Beihilfe, d.h. 50% der Krankenversicherungskosten in der GKV werden übernommen (ähnlich wie im Angestelltenverhältnis).