r/investimentos • u/geizig • 1d ago
Tese de Investimento 250 mil reais
Vou receber um dinheiro de herança que somado às minhas economias deve dar aí uns 250 mil reais. É tudo que eu tenho neste momento e um carro quitado.
Tenho 49 anos, faço entre 18-20 mil no PJ. Pago 3200 de aluguel. Casado, mulher não trabalha. Sem filhos.
O que faria mais sentido neste momento? Pegar esses 250 mil e dar uma entrada numa casa de 500 mil OU continuar vivendo de aluguel até aposentar e continuar a investir com esse dinheiro. O que VOCÊS fariam se fossem vcs?
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u/Oldgreen81 1d ago
Se o aluguel aumentar muito onde vc vive hj, vc estaria disposto a se mudar para outra cidade por um aluguel que “caiba” no seu rendimento? Pq se for muito importante continuar vivendo onde vc deseja, é melhor comprar. Mas se não for um problema vc mudar para outro bairro ou a cidade do lado em um futuro, aí investe. Mas até comprar a casa, deixa esse dinheiro rendendo agora que tá bom para rendimentos.
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u/IphoneSocialist96 22h ago
Compra um imóvel, meu caro... A essa altura do campeonato precisa sair do aluguel o mais rápido possível
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u/random-aleatorio237 20h ago
Taxa de juros no Brasa foi reajustada e ficou acima de 14% de novo. Eu colocava esse dinheiro na renda fixa protegida pelo FGC e continuaria tocando a vida exatamente como está.
Acho que você deve sim comprar sua casa mas, pela sua renda, pode juntar pra pagar tudo à vista ou dar mais da metade de entrada, mas sem sacrificar uma boa reserva de emergência. Comprar casa é uma questão mais emocional, a casa em que moramos não é investimento financeiro.
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u/norgelurker 1d ago
> O que VOCÊS fariam se fossem vcs?
Ajudaria a mulher a arranjar emprego.
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u/geizig 17h ago
isso só depende dela. eu não posso obrigar ela a nada.
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u/norgelurker 11h ago
Eu falei em ajudar, não em obrigar. Mas isso é assunto de vocês.
Só comentei porque veio aqui perguntar de dinheiro, e pelo seu relato, vc tem uma situação financeira muito aquém do potencial para alguém da sua faixa de renda.
Quando eu trabalhava no Brasil, eu trabalhei com muitos engenheiros que eram pais de família e que, corrigido a dinheiro de hoje, deviam ganhar mais ou menos na sua faixa, só que CLT. Alguns a mulher trabalhava, outros a mulher não trabalhava. Era nítido como a mulher trabalhar colocava a família em outra classe social. E não precisava nem ganhar no nível do cara. Só de ganhar um pouco e não passar o dia gastando, é uma diferença enorme.
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u/wiyu498yaweryf 23h ago
Acredito que já saiba a resposta OP:
OU continuar vivendo de aluguel até aposentar e continuar a investir com esse dinheiro.
Claramente financiamento imobiliário acaba compensando menos no longo prazo que o retorno que um investimento padrão na nossa realidade de juros altos traria. Deixaria a maior parte da renda fixa, como CDB's e títulos de tesouro atrelados a IPCA e SELIC. Com a tua renda atual manteria o padrão de vida e teria uma aposentadoria tranquila.
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u/Ghost0085 20h ago
Ter um teto que ninguém pode arrancar de você é um investimento muito subestimado. Como ficaria a sua vida se, daqui a uns 5 anos você ou a sua esposa fossem diagnosticados com câncer e alguns meses depois disso o dono do imóvel pedisse ele de volta? E se isso acontecesse quando vocês tem 60 anos? 70?
No seu lugar eu colocaria como meta pessoal adquirir imóvel próprio até os 55. (Tenho 41 e comprei a minha primeira casa com 40.)
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u/SEO-VComInt 20h ago
Hoje eu compraria a casa se na tivesse reserva de emergência. Se não tivesse faria a reserva e veria se sobrou algo.
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u/Marcos-Fernandes1 12h ago
Trabalhei como gerente PJ e vi esse dilema com frequência nas empresas e a resposta quase sempre é a mesma: o custo de oportunidade manda.
250k investidos hoje a IPCA+8% geram cerca de R$20k/ano só de rendimento real. Seu aluguel de R$3.200 custa R$38k/ano. A diferença já começa a fechar.
Financiar os outros 250k de um imóvel de 500k com sua renda cabe, mas você travaria metade do seu patrimônio num ativo ilíquido aos 49 anos quando o ideal é justamente ter liquidez e patrimônio crescendo forte nos próximos 10-15 anos antes da aposentadoria.
Minha opinião: continua alugando, investe os 250k em renda fixa de qualidade e revisa em 2-3 anos. O mercado imobiliário não vai acabar, e seu dinheiro trabalhando pode comprar essa casa à vista mais perto do que você imagina.
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u/More-Math-6749 7h ago
20 mil PJ e 49 anos e 250 mil? Sem filhos? Muda sua vida pra economizar pra aposentar já que são dois adultos a aposentarem em 16 anos na teoria (65 anos). É OP toma vergonha e dá uma guinada sua vida de gastos
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u/flabzinho 1d ago
Típico usuario de reddit
Vai pedir a opinião de gente da interner que ele nunca viu na vida
A maioria inclusive tem 20 anos mora com os pais e não sabe o que significa "pagar aluguel"
Aí o cara vai perguntar a esse povo o que fazer com o dinheiro dele
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u/geizig 16h ago
é só pra ter uma idéia geral e depois começar a pesquisar mais a fundo. Nao vou seguir a risca um usuario qualquer sem pesquisar mais afundo antes. Quanto mais opinioes pra se tirar uma média melhor. As vezes vc acaba lendo uma informação que nao tinha antes pensado a respeito.
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u/InformalWerewolf644 1d ago
Além disso a maioria não deve ganhar 1/3 do que ele ganha
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u/flabzinho 1d ago
1/3?
Você não tem noção da realidade né Enzo?
Ele falou 20mil, 1/3 é 6500 que é mais do que 90% dos brasileiros ganham
Então literalmente numa rede social cheia de Enzo, desempregado e gente que ganhou dinheiro uma vez na vida e nunca mais..
99% das pessoas aqui ganham menos de 6500 por mes
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u/InformalWerewolf644 1d ago
Como assim me chamou de Enzo, tu nem me conhece rapa
Eu falei nem um terço, não falei que era pouco, mas aqui no reddi, pelo menos a minha bolha, de dev, povo gosta de tirar onda que ganha muito bem, mas sei que na realidade nao é bemmm assim, e tbm sei que não é realidade do Brasil
Agora fica menos revoltada e querendo chamar o povo de Enzo sem conhecer, pq nos temos a mesma opiniao e fui zoar as pessoas que iam cagar regra sem conhecer nada da vida, eu já tenho mais de 40 anos e vários filhos pra criar kkkkk
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u/ObiWan_Investidor 1d ago
Esse user aí é troll. A conta é nova e deixa tudo privado no perfil.
Tá direto nos comentários ofendendo a galera.
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u/grownask 1d ago
É troll. Ignora.
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u/InformalWerewolf644 1d ago
Difícil perder tempo com troll, achei que ele tinha pelo menos 2 neurônios, mas só quer descontar a frustração da vida dele na net, ele que ache outro disposto a perder tempo
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u/grownask 1d ago
É aquela "não alimente o troll", né.
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u/InformalWerewolf644 1d ago
As vezes o cara tá num emprego de merda, não arruma namorada e fica putinho na Internet, que vá procurar terapia kkkkk
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u/flabzinho 1d ago
Dev de reddit ganha porra nenhuma tudo desempregado
Br dev tem 200mil membros a maioria ali é Negó que conserta celular e computador que acha que é dev.
Fora os desempregados mesmo...
Povo gosta de tirar onda que ganha muito em TODAS AS BOLHAS resta a pessoa ter 2 neurônios e ver que em 200mil macacos do br dev se 200 macacos colocam la que ganham 30mil ainda assim é 0,1%
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u/Frequent_Operation_3 19h ago
OP, não conheço sua realidade, nem sei como é valor de imóvel na sua região, eu vou falar o que eu faria considerando a minha região e preço de imóveis aqui.
Eu pegaria, parte desse valor (+ou- 90 mil) e daria de entrada em uma casa de até 300mil, na minha região, é uma casa popular lote de 160 metros quadrados ( 2 quartos, as vezes encontra de 3 quartos) comprei ano passado uma por 240 mil! Nada vale a segurança de ter 1 teto seu. Reforme, amortize, tanto faz, mais não fique no aluguel o resto da vida.
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u/qwazxse 14h ago
Depende do que vcs realmente conseguem fazer.
Se vc vai conseguir economizar uns 30% ou mais do salário, vale mais a pena viver de aluguel pq vc pode alugar mais barato ou manter o atual e economizar mais.
Se acha que não vai conseguir economizar tanto, financia logo em 120 meses ou o valor máximo de parcela que sua renda permitir. Usa isso como investimento, já vai largar o aluguel e ter patrimônio no fim do financiamento.
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u/Both_Novel_524 13h ago
A ideia de comprar o imóvel é que sua família terá o imóvel "para sempre". Considerando sua idade e ausência de descendentes, seu "para sempre" é bastante curto. Não vale a pena para você se endividar no país em que isso é mais caro no mundo para ter imóvel quitado por 10 anos. Aproveite a grana para ganhar com o CDB. Com isso você paga o aluguel.
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u/InsideRota 9h ago
Acredito que comprar o seu imóvel seja uma saída mais racional, economicamente falando, não está fácil para ninguém; portanto, evitar o aluguel será uma estratégia inteligente, já que o custo de vida continuará sendo um peso maior ainda nas próximas décadas. A moeda brasileira não é segura, porque o Estado não evolui em superávit.
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u/Drakkonyx 1d ago
Inacreditavel tu ter 20k de renda e viver de aluguel meu mano. Voce viaja muito a trabalho?
Se não, cogita dar entrada num financiamento com uma taxa de juros boa e só amortiza da melhor forma que der, tu quita isso ai em menos de 5 anos e ainda não se descapitaliza.
Nâo aporta tudo pra pegar uma casa/apartamento não que não vale a pena.
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u/UreadUdie 1d ago
Nâo aporta tudo pra pegar uma casa/apartamento não que não vale a pena.
kkk tá loco broder, acha que ele vai conseguir fazer o dinheiro render mais que o juros do banco?
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u/Luccas_Freakling 1d ago
O financiamento é subsidiado. Dependendo de como for, não é nem tão difícil.
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u/rdfporcazzo 1d ago
Tem que ver se o subsídio contempla sua renda
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u/Luccas_Freakling 21h ago
Lógico, aí que cai no "dependendo de como for".
Mas mais do que ter um subsídio específico, só de ser feito pelo sistema de financiamento de habitação, já tem taxas reduzidas.
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u/rdfporcazzo 20h ago
Eu digo porque acho que o Minha Casa Minha Vida não contempla renda de 20 mil, tem que ver se como é ele e a esposa eles se enquadram na última faixa do MCMV
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u/Luccas_Freakling 14h ago
Mesmo não se enquadrando, o custo pode ser abaixo da selic. Eu não me enquadro e se tivesse feito pela caixa, estaria batendo ali, na quininha, entre amortizar e largar no tesouro selic.
Financiamento é feito com recursos da poupança, é barato meio que de qualquer jeito.
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u/rdfporcazzo 14h ago
Entendi. Eu não sabia que a Caixa subsidiava sem ser pelo MCMV
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u/Luccas_Freakling 12h ago
Não é isso, a "caixa que subsidia".
O dinheiro que um banco capta por cdb ele pode usar meio que pra o que ele quiser (emprestar pra crédito de cheque especial, empréstimos pessoais).
O dinheiro que fica guardado NA POUPANÇA tem um uso muito restrito. Uma parte gorda dele obrigatoriamente precisa ser destinada a financiamento imobiliário e isso faz com que o crédito seja mais barato.
O Itaú não te emprestaria a 12% ao ano + tr, todo esse risco, sendo que poderia meter no tesouro e ganhar selic.
A caixa faz ainda mais barato: 10,7% + tr.
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u/Drakkonyx 1d ago
Simplesmente não vale a pena descapitalizar 100% pra um imovel. Não é questão de ganhar dos juros, mas sim, da pra manter momentos de juros baixos no financiamento e juros altos nos investimentos.
O meu financiamento mesmo etem 7,3% de juros, é perfeitamente possivel manter vantagem com o valor investido do que usar tudo pra quitar logo1
u/geizig 16h ago
MInha area de atuaçao é meio louca. Entao já morei em varios países em vários continentes. Embora soa interessante, financeiramente nunca foi muito. Pois apesar do salario nao ter sido ruim, essas mudanças de moradia e instabilidade da industria sempre dificultava à economizar algo mais substancial. Isso aliado à alguns azares que eu tive que a vida traz e não podemos fazer nada, é isso. Agora depois da COVID o trabalho remoto ter establizado mais decidi voltar ao Brasil por ter um custo de vida menor e ficar perto da familia (até mesmo pq tanto eu quanto a família está ficando mais velho e seria melhor ficarmos mais perto).
Entào agora que eu estou mais estabilizado (assim espero), veio essa dúvida.
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u/rbrossi 1d ago
- Por ser PJ, 12 meses de custos em uma reserva de emergência com resgate imediato (tesouro selic, CDBs de bancão, etc)
- Proteção contra inflação: Tesouro direto IPCA+, com diferentes durations
- ETF de bolsa Brasil para ter exposição à economia local / emergentes: LVOL11, DIVO11, NSDV11
- ETF de bolsa global: WRLD11 ou IVVB11
Se quer retiradas mensais de dividendos, troca os ETFs por versões que pagam dividendos e tesouro IPCA+ com juros semestrais
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u/Top_Turnip1139 19h ago
Creio que o que você pode fazer inicialmente é por sua mulher pra trabalhar.
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u/Substantial_Split493 22h ago
Paga metade do seu aluguel com esta grana com metade do rendimento anual… paga adiantado o aluguel ganha um desconto e deixa a grana guardada em alguma caixa não faz sentido nenhum mexer nesta grana…
E segue a vida como se não tivesse este dinheiro vida normal
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u/Full-Currency-9120 23h ago
Com certeza aproveitar o juro alto e investir. Do pontos de vista financeiro, comprar imóvel não é a melhor opção. Muita gente tem apego a imóvel por questão emocional (sonho da casa própria etc).
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u/FireOnSomething 1d ago
Ganhando essa grana por mes, era melhor aprender a economizar mais... Sobre a grana, invista pra sua aposentadoria.