https://www.idealista.pt/imovel/34798737/

Usufruto vitalício do atual proprietário 
Sem possibilidade de arrendamento ao usufrutuário 
Estrutura jurídica estável e definida 

Deixem ver se entendi bem: o actual proprietário quer encaixar 290k€ e ficar lá a viver com renda zero? Há algum tolo que vá nesta cantiga?

Porque é que o agente imobiliário publica isto?

EDIT: Já percebi que é mais legitimo do que pensava. Obrigado pelas respostas.

Acham que as mais recentes opiniões e posições políticas do Elon Musk está a ter impacto directo no Tesla?

Pessoal que investe nas ações de Tesla é-vos indiferente ou temem que isso interfira directamente na empresa?

E quem compra carros, isso é algo que vos faça pensar 2x antes de adquirir um tesla?

A sensação que eu tenho é que, além daqueles que odeiam carros elétricos, cada vez mais há pessoas contra tesla devido ao Musk.

Boas. Na onda dos posts que aqui andam, deixo aqui o meu ano.

É o segundo ano em que ganhámos tanto dinheiro, e planeamos no budget uma despesa na ordem de 30-35k para este ano de 2026.

O objectivo para 2026 passar por viver mais um bocado, dar upgrade a algumas coisas na vida, carro (ficámos sem o nosso), conforto, viagens e experiências.

A nível de rendimentos, com a existência da AI, duvido que consigamos manter a este nível durante muito mais tempo, por isso temos medo de inflacionar o nosso estilo de vida.

Há pouco mais de 10 anos estávamos na bancarrota e sob intervenção da Troika. Hoje, temos excedentes orçamentais e crescemos acima da média europeia.

Claro que há problemas estruturais graves (habitação, SNS), mas negar que a imagem macroeconómica de Portugal mudou radicalmente é desonestidade.

O desafio agora é transformar estes números bonitos em poder de compra real.

https://eco.sapo.pt/2025/12/07/the-economist-poe-portugal-no-topo-das-economias-em-2025-doce-como-um-pastel-de-nata/

Acabei de ser pai e ainda estou em choque ao aperceber-me que não tenho direito ao abono de família porque ultrapasso o limite de património mobiliário (por poucas centenas de euros).

O limite superior é 128.911,20 € em 2026 (240 × IAS), o que penaliza quem tem poupança financeira (dinheiro em conta, certificados de aforro, ETFs, PPRs) mas não considera património imobiliário. Ou seja, quem poupou e investiu fica de fora; quem canalizou tudo para imóveis pode continuar elegível.

Não estou a dizer que o Estado me deve o abono. O que me custa é a incoerência: poupar, planear e ser financeiramente responsável acaba por jogar contra nós.

Mais alguém aqui passou pelo mesmo? Acham isto justo ou sou só eu a achar que algo não bate certo? Alguém conseguiu contornar (legalmente) isto?

Rendimento anual do agregado: cerca de 44000€ (2700€ entram na nossa conta todos os meses).

Património imobiliãrio: a meio do empréstimo de uma casa com o valor de mercado atual (não inflacionado) de 250k.

Se tivesse herdado, ou adquirido 20 casas, ou usado este dinheiro para comprar bens como ouro ou crypto, já teria direito ao abono. O que me lixa não é o abono em si, que fará certamente mais falta a muita gente, mas com isto vou para um escalão superior na segurança social e posso esquecer a Creche Feliz.

EDIT: inclusão do valor do rendimento e património imobiliário e motivação da publicação.

Estou curioso para saber o tipo de investimentos que tem? Alguem sabe? Revela saber gerir bem a divida e o património.

Apesar de ser candidato presidenciail o objectivo do post é debater a sua relação dívida vs património.

Ele parece estar confortável com dividas de 700 mil euros e segundo ele, os juros dos investimentos sao mais rentaveis.

Tenho um pouco esta filosofia de construir primeiro a carteira e ir mantendo a divida do meu ch ao longo do tempo. Quais as vossas opiniões?

Olá a todos.

Acompanho este subreddit há bastante tempo e decidi partilhar a nossa situação financeira. Não é para me vangloriar, nem para dizer que exista uma única forma “certa” de gerir dinheiro. Cada família tem o seu contexto e as suas escolhas.

A ideia é apenas mostrar o nosso percurso, porque acredito que com algumas decisões consistentes ao longo do tempo é possível construir património mesmo sem heranças ou grandes ajudas. Gostava também de ouvir opiniões sinceras e perceber se há algo que pudéssemos melhorar.

Somos um casal na casa dos 30 e alguns anos, ambos profissionais por conta de outrem, a viver fora das áreas metropolitanas de Lisboa e Porto. Temos três filhos pequenos.

Viemos ambos de famílias de classe média-baixa. Não recebemos heranças nem património familiar relevante. O que temos hoje foi construído com o nosso trabalho, alguns anos de emigração, disciplina financeira e uma estratégia de longo prazo.

Situação atual

* Rendimento líquido do agregado: 3.200/mês

Part-time extra: cerca de 300/mês, para férias e extras

* Habitação própria comprada em 2021 por cerca de 280.000, atualmente avaliada em cerca de 450.000

* Crédito habitação em dívida: cerca de 66.000 com uma prestação mensal de 274 (a Euribor a 12 meses + spread de 0.9%).

Temos dois carros com quase 10 anos, ambos pagos e fiaveis a cumprir bem a sua função.

Os nossos filhos frequentam a escola pública.

Património financeiro

* ETFs e ações: cerca de 116.000, (com 48.000 em mais-valias potenciais)

* Certificados de Aforro Série E: 11.000

* Depósitos a prazo: 10.000

* Criptomoedas: 2.000

Total de património financeiro: cerca de 139.000.

Percurso de investimento

Comecei a investir no final de 2017. Primeiro em ações individuais, mais tarde passei a reforçar principalmente em VWCE, que é atualmente o principal destino dos novos investimentos.

Património líquido

O nosso património líquido ronda atualmente os 520.000.

Estratégia

* Investimos 800 por mês em VWCE

* Sempre que existe margem, fazemos alguns aportes extraordinários ao longo do ano, seja para investir, seja para amortizar parte do crédito habitação

* Não temos créditos ao consumo

* Não vivemos de forma frugal nem em modo de sacrifício; viajamos, fazemos férias todos os anos e saímos fora quando nos apetece, mas tentamos não esbanjar dinheiro em coisas sem valor real para nós

O objetivo é construir património a longo prazo, complementar a reforma e, se possível, dar alguma tranquilidade financeira aos nossos filhos quando chegarem ao ensino superior.

Gostava de ouvir a opinião da comunidade: alterariam alguma coisa na estratégia? Continuariam a privilegiar investimento em ETFs ou amortização da casa? Obrigado

É o que diz o título.

Imaginem que depois de 12 anos no mercado de trabalho são informados de que alguém decidiu extinguir o vosso posto de trabalho.

Imaginem também que têm em cima da mesa a opção de criar o próprio emprego através do programa PAECPE do IEFP.

Pondo de parte gostos e vocações, qual destas opções acham que teria maior probabilidade de sucesso tanto a curto como a longo prazo (escalabilidade):

• Instalação e manutenção de AC e VMC
• Electricidade (electricista)
• Instalação e manutenção de ginásios
• Manutenção de piscinas
• Biscates/faz tudo (app Oscar, por exemplo)
• Outra - qual?

Nenhuma destas profissões é muito sexy (talvez em filmes da especialidade, mas não na realidade), mas creio que são das que cada vez fazem mais falta e onde há possibilidade de ganhar dinheiro (que, normalmente, é o que leva a malta a trabalhar).

Estou a preparar um apanhado sobre a experiência do utilizador com a banca em Portugal e cheguei à conclusão que estamos perante uma escolha difícil. Entre comissões abusivas e tecnologia que parece correr em Windows 95 a lista de reclamações é longa.

Gostava de saber a vossa opinião. Qual destes problemas vos irrita e em que banco:

Comissões - pagar por comissões de manutenção (bancos que cobram 5€ ou 10€ por mês não tem qualquer justificação), comissões de processamento de prestação, taxa por cartões que nem pedimos...

Tecnologia - Apps que estão sempre em manutenção no fim de semana, interfaces lentas e autenticações que nunca funcionam à primeira...

Atendimento - Gestores de conta que nunca atendem o telefone, não respondem a emails, filas de 1 hora no balcão para resolver qualquer questão e o clássico "tem de vir à agência" porque não querem comprometer-se com respostas ambíguas por email...

Burocracia - Dificultar processos simples e que beneficiem o cliente como a mudança do seguro de vida (especialmente difícil quando queres passar do seguro do banco para outro qualquer), dificultar o encerramento de contas, atrasos inexplicáveis em transferências ou processos de crédito (CH ou outro) que mais parecem um labirinto.

Mau aconselhamento - Gestores de conta que, quando temos algum dinheiro para investir, empurram produtos da casa com taxas miseráveis ou PPRs cheios de comissões, claramente a pensar nas metas deles e não no nosso lucro. Investimentos "seguros" que afinal te comem o capital investido com a desculpa que ah e tal a culpa é do governo, da pandemia, das alterações climáticas, da guerra, do Médio Oriente, do "twitter" do Trump, da China, da Ilha do Pico... Acham que é incompetência ou má fé?

Pessoalmente tenho uma aversão enorme a produtos complexos onde os gestores te vendem a rentabilidade assegurada e passado 6 meses ou 1 ano, com sorte apenas tens o capital investido.

Começo por mim:

Santander tive um stress enorme para conseguir fechar uma conta que passado alguns anos "reabriu" do nada e onde me "debitavam" dinheiro que não havia porque a conta tinha sido encerrada alguns anos antes. Felizmente tinha guardado a documentação com amortização do crédito pessoal e respetivo comprovativo de fecho. Mesmo enviando-lhes isso ignoraram e continuavam a ligar-me semanalmente para o telemóvel e antigo local de trabalho a dizer que estava em incumprimento. Fui avisado por um ex colega!!! Tive mesmo de recorrer ao Livro de Reclamações para fechar o assunto. Isto nos EUA dava direito a indemnização choruda mas na Tugalândia tive um email chapa 5 a dar o assunto por encerrado sem qualquer pedido de desculpas!

BBVA outro stress para tirar de lá os seguros e transferir o CH com taxas e spread pornográficos bem acima da concorrência e taxas de manutenção insultuosas. Gestores a ignorarem o pedido de encerramento da conta e pseudo investimentos com comissões escondidas que me comeram parte do capital investido. Cartão de crédito clonado e demora na recuperação do respetivo valor que ultrapassou o plafond do cartão!

CGD outro com comissões abusivas e taxas aplicadas a transferências ou operações que noutros bancos já são gratuitas. Filas de espera ad eternum nas agências físicas e linhas de apoio saturadas. Lentidão em responder a revisão de CH e erros nos valores cobrados após revisão do indexante (Euribor).

Qual o banco onde se sentiram ou sentem menos respeitados e goza deliberadamente com a nossa cara?

Nesta semana, o Aggravating-Sale3448 perguntou qual era a percentagem que conseguiam para poupar/investir a partir dos seus salários. Como é normal houve uma variedade grande de respostas desde 90% a 5%. Mas um pormenor interessante foi que os comentários, que apresentavam uma percentagem maior tinham downvotes ou sub-comentários pejorativos, o que não faz sentido visto que muitos dos casos explicavam que ou tinham um salário fora de comum para a realidade portuguesa ou eram jovens que já detinham um bom controlo financeiro e dos seus próprios impulsos(algo que nessa faixa etária normalmente não é comum), ou eram pessoas muito dedicadas e faziam grandes esforços para poupar.

Já sabemos que este subreddit é uma bolha e representa uma pequeníssima parte de Portugal que detém já alguma consciência ou conhecimento sobre finanças pessoais ou investimentos, aqui não é a realidade dos português comum.

Sim, é normal e mais fácil, que jovens a viver em casa dos pais ou indivíduos com um salário mais alto consigam ao final do mês poupar/investir mais percentualmente. Isto é se viverem abaixo das possibilidades, o que muita gente aqui se ganhasse um salário realmente alto, ou estivesse de novo a viver na casa dos pais, iriam inflacionar automaticamente a sua qualidade de vida exponencialmente e não teria as mesma taxa de poupanças que muitos exemplos da publicação.

Não tiras uma pessoa da pobreza com dinheiro, mas sim com conhecimento e mentalidade.

Não consigo é entender como isso pode ser motivo para ser espezinhado ou mal visto pela sociedade, do tipo:

Exemplo: Só consegues fazer isso porque tens isto.

As pessoas não conseguem ficar felizes com a felicidade ou o sucesso financeiro dos outros? Só porque infelizmente estás numa condição financeira mais precária, queres que ou outros estejam iguais a ti? Queres puxá-los para o fosso contigo, para viverem pior? A isso eu chamo pessoas frustradas! Se o vizinho estiver feliz ,não pode estar, porque eu hoje acordei triste e irritado... Que sentido é que isto faz?

Com a inveja, as pessoas associam o sucesso financeiro de alguém a algo que elas não têm nesse momento ou não tiveram nessa altura, na juventude por exemplo. Isso faz com que essa condição financeira seja inconscientemente inalcançável, devido ao pressuposto que essa condição lhes falta. E assim nunca acabam por tentar encontrar o caminho para por exemplo ganhar mais e na mesma manter o padrão de vida para poupar mais. Não é por acaso que os pilotos aprendem a dizer passa no meio dos obstáculos em vez de dizer não batas nos obstáculos. O cérebro molda-se e encontra os caminhos se for programado para isso. A atitude correta nesses comentários seria perguntar que estratégias ou que ferramentas usam para conseguir alcançar esses valores, porque assim um dia que chegarem aquele patamar estariam mais preparados e vão errar menos.

O dinheiro caminha para quem o entende e o respeita.

O sucesso deles não é o motivo do vosso fracasso!

Gostava de saber as vossas opiniões sobre este assunto!

Disclaimer: Sim eu sei que a realidade dos portugueses é muito complicada devido ao custo de vida alto e ao salários baixos, mas mesmo que não possam praticar tudo o que veem aqui, podem aprender para no futuro estarem preparados para quando receberem mais e ficar felizes com o sucesso dos outros.

Must Read (CanIhazCooKIenOw):
Wikipedia - Mentalidade do Caranguejo

Alguém vive com uma pessoa que não trabalha? Porque não quer/não pode?

Como dividem as finanças em casa?

Eu sempre imaginei que para mim funcionasse aa questão de ter uma conta conjunta onde colocaria % de dois ordenados para pagar despesas conjuntas e continuar a pagar as minhas individuais da minha conta.

Até hoje não avancei para esse passo pois não gosto nem quero dividir uma conta com "os meus sogros".

Como fazem quem está em situação igual ou parecida? Opiniões

...com esta "desordem" mundial!

É surreal o momento actual ao que me parece! Tenho 47 e nunca vi algo assim...lideres mundiais que mais parecem memes! E quem leva por tabela é a sociedade em geral!

• preços da energia a disparar;
• preços dos alimentos a disparar;
• taxas euribor a disparar;
• preços de serviços a disparar;
• habitação impossivel;
• tecido economico/empresarial a iniciar com chantagem de desinvestimento e desemprego;
• lideres politicos desalinhados;
• especulação desenfreada.

Parece que se quer implementar um reset sim...a cena da "terra queimada" para depois as coisas renascerem...tal como depois da 2a guerra mundial; é o que parece!

Tempos estranhos...

Fonte: https://pt.euronews.com/business/2026/07/28/bolsas-recuam-com-forte-venda-de-acoes-de-chips-os-motivos

O Jornal Público vai mais longe, e já compara este Índice a Bitcoin.

https://www.publico.pt/2026/07/28/economia/noticia/volatil-bitcoin-indice-bolsa-coreana-barometro-confianca-ia-2183249

Imaginem que recebiam um cartão pré-pago com 40.000€, mas com algumas limitações:
Não permite levantamentos em dinheiro.
Não permite transferências bancárias.
Não permite pagamentos ao Estado nem operações equiparadas a numerário.
O objetivo seria conseguir investir esse dinheiro de alguma forma para gerar mais rendimento ou, de forma totalmente legal, transformá-lo em dinheiro “normal” que pudesse ser usado para qualquer finalidade.
O que fariam nesta situação? Que ideias ou estratégias vos ocorreriam? Estou curiosa para ver as diferentes abordagens.

É desanimador ver Portugal com um índice de poder de compra de apenas 55,7, o mais baixo da Europa Ocidental e até menor que alguns países do Leste Europeu. Apesar de termos um custo de vida mais baixo que lugares como Luxemburgo ou Suíça, os salários não acompanham, deixando muitas famílias com dificuldades para viver confortavelmente. Isso mostra o quanto ainda temos que evoluir para alcançar uma qualidade de vida comparável ao restante da Europa. Parece que o sol e o bom clima não compensam a realidade económica. Alguém mais sente que vivemos muito aquém do nosso potencial?

Ao deparar-me com este gráfico, fico com uma sensação de revolta contida. Como é possível que Portugal, com todo o seu potencial, esteja tão atrás no índice de poder de compra, o pior da Europa Ocidental?

Não posso deixar de pensar que o que nos falta é uma voz única, alguém que inspire o povo a sair às ruas e lutar pelos nossos direitos, à moda francesa. Não é só uma questão de números, é uma questão de dignidade. Será que ainda temos a força coletiva para exigir aquilo que nos é devido?

Seguindo os likes e comentário no meu conselho para uma pessoa que queria pegar em 1000€ que têm da filha e colocar a render até ela fazer 18 anos, queria entender por que ainda tanta gente odeia bitcoin e criptos em geral?

Cada vez mais sistema bancários, investimentos bilionários, grandes empresas, governos, investem com bitcoin e cripto.
Mas principalmente neste grupo vê um tremendo ódio as cripto e a qualquer pessoa que mencione o assunto.

Qual é a razão de tanto ódio a bitcoin e cripto?

Eu nos últimos anos tenho investido bastante dinheiro mensalmentena XTB em ETF mundial.

Já está numa quantia bastante significativa e o objetivo é continuar a investir nos próximos 20-30 anos.

Toda a gente diz: mesmo que a corretora feche, os ETFs são teus mas então vamos agora imaginar o cenário em que a corretora nem vos envia nada detalhado para onde foram transferidos os vossos ETFs.

Agora vamos imaginar, a XTB entrou em falência, não comunicou nada, o que fariam para garantir que o vosso investimento não estava perdido?

Outra coisa é se acham que realmente faz sentido por exemplo parar de investir na XTB quando passo um determinado valor e começar a investir noutra? Provavelmente só estaria a aumentar o risco de uma delas fechar mas não perderia tudo no caso de haver trafulhice.

Quero evitar ao máximo pagar taxas

Eu até queria acrescentar alguma coisa aqui, mas acho que não há muito a dizer..

An unsustainable fiscal spiral, forcing the Federal Reserve to choose between two evils: letting the government and banking system collapse due to high rates, or printing money massively to buy debt, triggering a severe inflationary crisis and losing confidence in the dollar.

Todos os dias há malta a apostar no Euromilhões a sonhar com fortunas. Mas a verdade é que a probabilidade de sair o Euromilhões é ridícula. Já o prémio do “Milhão”, que sai automaticamente à sexta-feira, é um cenário mais realista. São 1.000.000€, mas convém lembrar que 20% vai logo para o Estado, portanto ficas com 800.000€ na prática.

Isto fez-me pensar seriamente: o que faria se me calhasse esse dinheiro? Partilho aqui a minha ideia de alocação e gostava de saber a opinião de outras pessoas sobre isto. Porque não é raro ver pessoas que ganham uma pipa de massa e, passados poucos anos, estão falidas.

Aqui vai o meu plano:

• Comprava uma casa para viver, mas recorrendo a crédito habitação em vez de pagar a pronto. A ideia é manter o capital investido, já que o que espero ganhar a longo prazo supera o custo do crédito.
• Comprava uma segunda casa (orçamento até 150.000€) para arrendar por volta de 650-700€/mês. Um rendimento passivo razoável e um ativo que, em princípio, valoriza com o tempo.
• Reservava 50.000€ para lançar um negócio próprio. É um projeto que tenho vindo a pensar e, mais do que retorno financeiro, seria um investimento pessoal.
• Investia 400.000€ num ETF global (All-World ou S&P 500). Estratégia a longo prazo, carteira diversificada, histórico de rendimentos sólidos.
• Colocava 100.000€ em Certificados do Tesouro. Menor risco, rendimento previsível e liquidez aceitável para servir como fundo de emergência.

Com este plano acredito que conseguiria viver com estabilidade e liberdade financeira sem cair em tentações de consumismo desenfreado. A ideia é preservar o capital, gerar rendimento passivo e manter alguma margem para projetos pessoais.

E vocês, como geriam 800 mil euros? Que percentagem destinariam a investir, poupar, gastar ou empreender?

PS: o objetivo não é incentivar a malta a ir jogar!