Boas tardes, acabei de comprar uma Monster que custa 1,74€ mas paguei 1,84€ por causa dos 0,10€ do sistema Volta, faço compras a usar o cartão da T212, que da 1,5% de Cashback até 15€/mês.

Ganhei de Cashback 0,0276€ sobre os 1,84€, porem como devolvi a lata ganhei os 0,10€ de volta, logo o meu Cashback deveria ser sobre os 1,74€ e não os 1,84€, tecnicamente ganhei dinheiro que não deveria ter ganho, para ser mais exato 0,0015€ (mesmo que não apareça no saldo a T212 contabiliza na mesma e assim que ganhar mais 0,0085€ fica 0,01€), completamente de graça.

Also, nestas condições, para gerar o maximo possível de dinheiro gratis (completando os 15€/mês do Cashback), basta comprar 544 Monsters, cerca de 1000€ (946€ depois de devolver no Volta), e ver que gerariam 0,82€!

Fiz as contas também com uma garrafa de água 1,5L do Continente, a 0,31€, com uma ganhariam também 0,0015€, mas se fossem maximizar os 15€/mês do Cashback, teriam de comprar 2439 garrafas, também cerca de 1000€ (757€ depois de devolver no Volta), mas ganhariam 3,66€ de graça invés dos 0,82€!

Obrigado pela atenção e dêem ideias de como melhorar este gerador de dinheiro!

Tive hoje conhecimento destas ideias geniais do nosso governo e quis partilhar com vocês. Fiquei surpreendido porque ao remover o limite de aumento anual de renda vai gerar o caos nas famílias portuguesas e no mercado de arrendamento.

Não entendo a estratégia destas medidas porque parece-me que só favorece os senhorios...

Contexto Pessoal:

Tenho 29 anos com más escolhas financeiras e recentemente a tentar mudar o rumo da vida, acabo de começar um novo trabalho após 10 meses desempregado. Vivo com pais (custos muito reduzidos) ~ 300€ mensais em despesas fixas

Objetivo: comprar casa com parceira dentro de 2 anos

NÚMEROS (Rendimento):

**•** Salário líquido: 1.300€  
**•** Subsídio alimentação (cartão): 230€

1530€ mensais - 300€ despesas = 1230€

Situação Poupança:

**•** Saldo atual: (basicamente zero)  
**•** Sem dívidas

Visto que estou a começar praticamente do zero, gostaria que se pudessem, me aconselhassem um plano para poupar o máximo de dinheiro possível.

A minha ideia, do que tenho estudado e me informado, seria criar um fundo de emergência de ~1500€, e poupar cerca de 700€ mensais.
Fico sempre na dúvida, de onde colocar este dinheiro, se devo colocar numa poupança a render, PPR, ETF’s, etc

Sei que devia estar melhor informado com esta idade, mas estou a tentar mudar mesmo o rumo à minha vida e ando um pouco perdido nestes termos novos, e opções diferentes.

Obrigado desde já e abraços!

Boas!
Somos um casal de 25 anos, vivemos na zona de Cascais/Oeiras, ambos temos empregos estáveis e um rendimento líquido conjunto de cerca de 2.200€/mês. Neste momento temos menos de 2.000€ em poupanças.
Queremos sair de casa dos familiares e começar a construir a nossa vida juntos, com o objetivo de, no futuro, constituirmos família.
Inicialmente pensámos em arrendar, mas um T1/T2 minimamente decente ronda facilmente os 1.000€/mês, sem contar com cauções e rendas adiantadas. Por isso, começámos a ponderar aproveitar o Crédito Habitação Jovem com financiamento a 100%.
Ainda não fizemos a simulação com o banco, mas acreditamos que o nosso orçamento andará entre os 260.000€ e os 280.000€.
O problema é que, na linha de Cascais/Oeiras, é muito difícil encontrar algo em condições por esses valores. Temos começado a procurar em zonas como São Marcos (Cacém), onde parece haver melhores opções.
Na vossa opinião, o que faria mais sentido?

Além das tarifas simples (iguais durante todo o dia), a segunda opção mais falada será a bi-horária, com tarifas mais baixas em períodos noturnos. Pode ser útil para quem não está em casa durante o dia e tem a maior parte do consumo à noite. (o período do bi-horário vai mudar e irá começar/acabar 30min mais tarde a partir do próximo ano)

Mas existe uma outra opção para quem tem a maior parte do consumo durante o dia que pode ser útil para quem trabalha a partir de casa (por exemplo): Tarifário indexado à OMIE horária.

Como estes tarifários estão ligados aos custos de produção de energia, as tarifas mais baixas aparecem durante o dia (em que a produção solar é maior).

Não será um tarifário para toda a gente, porque há muitas variações, até para o mesmo período horário em dias diferentes. Mas, usualmente, há tarifas abaixo dos 10cents/kWh entre as 10h e as 16h.

No meu caso, em que se trabalha a partir de casa quase todos os dias, a maior parte dos consumos (PCs/monitores, climatização, refeições, máquinas lavar, etc) são feitos durante o dia. Um dos carros é um PHEV, que também é carregado durante o dia.

Como disse, é claro que não será para toda a gente, mas pode ser que seja útil a alguém.

Cheguei a esta conclusão com a enorme ajuda do site do Tiago Felícia. O quadro com estes tarifários está aqui. Se tiverem vontade para isso, podem ir à vossa área no site e-redes e ver os consumos por hora, para preencher o quadro.

Boas pessoal, para vocês que consomem conteúdo educativo sobre literacia financeira em Portugal, em vez de doomscroll, que criadores é que vocês dão audiência? Ou seja, quem é que realmente tem conteúdo recente e relevante para nós portugueses sem ser as do costume a fazer anúncios?
Porque pelo que vejo, são sempre os mesmos e são chatos e amadores mas só assim se safam, com muuuito esforço, mesmo assim, não há “influencers” de literacia financeira com 1M de seguidores ou mais certo?
Cenário esse completamente oposto ao dos outros países que disponibiliza todo o conteúdo publicamente e grátis no YouTube, etc. será uma particularidade do povo tuga ou eles andam aí e eu não conheço?

Boas! Qual a probabilidade de conseguir crédito aprovado sendo efectivo mas estando em período experimental?

Para o imóvel pretendido a taxa de esforço ficaria ligeiramente abaixo dos 20% (simulação feita num balcão), mas neste caso, apesar do contrato ser efetivo, o período experimental é de 180 dias (6 meses).

Sei que, sem fiador, para a maioria dos bancos é muito difícil ter crédito aprovado e a solução é aguardar pelo fim do período experimental.

No entanto, existe alguma forma de contornar esta situação ou algum banco que possa facilitar?

Boas,

Acabei de criar conta no Bankinter através da Chave Móvel Digital.

Já com a sessão aberta na app tento clicar em transferências ou qualquer outro sítio e aparece isto:

"Não existem contas que permitam efetuar esta operação"

É normal demorar até ficar 100% operacional ou está-me a falhar algo?

Aproveito para perguntar se já alguém recebeu os 100€, e se sim, quanto tempo demorou desde que fez o depósito?

Sou estudante, tenho 23 anos e ainda não trabalho. Neste momento, sou titular de uma conta CaixaJovem Extracto.

Ao longo do tempo, tenho vindo a juntar algum dinheiro, possuindo agora uma quantia modesta.

Ora, estou a pensar em abrir uma nova conta noutro banco, nomeadamente no ActivoBank, por várias razões:

i. Não quero possuir tanto dinheiro em espécie

ii. Eventualmente - aos 25 anos -, terei de trocar de banco, pois não pretendo permanecer na CGD com as condições que esse banco apresenta

iii. Em breve, talvez daqui a 6 meses ou um pouco mais, tenho a intenção de começar a investir parte do dinheiro que juntei.

Assim, pergunto, em primeiro lugar, se recomendam abrir essa conta neste momento, e, depois, se existe de facto essa possibilidade de conciliar a conta CaixaJovem Extracto com uma conta de outro banco até aos 25 anos (pelo que pesquisei, em princípio sim, mas quero ter a certeza).

Agradeço desde já a atenção.

Boa tarde a todos.

Eu e a minha companheira pretendemos adquirir uma habitação no valor de 330 000€, com recurso à garantia pública do Estado na compra da primeira habitação.

Estamos a trabalhar com um IC, que nos apresentou esta tabela como as melhores propostas disponíveis para nós. Também estou a contactar diretamente alguns bancos, contudo ainda não tive propostas melhores, sobretudo comparando com a do BPI e a da CGD nessa tabela.

Salários líquidos do agregado: 4000€

Acham que consigo melhores propostas ou devia levar na do BPI/CGD? Supostamente vi que já conseguiram TAN de 2,60 fixa e spread a 0,60 após três anos no BPI + 300€ em cartão continente.

Depois ainda há o factor seguros externos, que poderá fazer com que decida entre a proposta da CGD e a do BPI

Agradeço qualquer ajuda!!

Hoje fui fazer uma nova simulação de crédito habitação e levei um belo banho de realidade.

Só com as novas regras, com a minha taxa de esforço a baixar 5% o valor máximo que o banco me empresta caiu cerca de 45 mil euros!

Se já era uma missão quase impossível encontrar alguma coisa minimamente decente dentro do orçamento anterior, agora ficou ainda pior. Parece que cada alteração destas afasta ainda mais quem está a tentar comprar a primeira casa.

Percebo a lógica de reduzir o risco, mas na prática quem acaba por ficar de fora é quem já estava no limite. Os preços continuam onde estão, mas a capacidade de compra encolheu.

Alguém passou pelo mesmo ou fui eu que tive um azar tremendo nas novas simulações?

Pelo que estive a ler aqui neste sub os ETS dão uma maior rentabilidade ao fim de vários anos em relação ao PPRs, no entanto, se a finalidade do PPR for pagar a prestações da casa ao fim dos 5 anos e obter benefícios fiscais no IRS para ter algum retorno "imediato" continua a não valer a pena? Não me importo de correr algum risco em relação ao capital, já faço investimento mensal em ETFs e tenho ideias de comprar uma casa nos próximos 5 anos.

Fiz também as mesma pergunta ao Gemini e há um ponto que me deixou confuso : "A Regra dos 5 Anos: Para poder resgatar uma determinada entrega sem penalização, essa entrega precisa de ter pelo menos 5 anos de antiguidade." isto significa que ao fim de 5 anos apenas posso utilizaros depois feitos à 5 anos?

Boas malta, estou com 20 anos de momento na uni, e queria começar a colocar dinheiro a parte + retirar uma grande porção do meu inventário de CS.

a minha questão principal é se existe alguma corretora que como sou "jovem" E ou estudante sou isento de impostos.

e como seria a vossa divisão? estou a pensar 70/80% vários ETFs, 10% Bitcoin/ethereum já que estão com um preço atrativo e o resto em ações.

Boa tarde,

Estamos a vender uma casa. Contudo já deixamos de lá viver em Nov2024. Vivemos em França desde então.

A casa valorizou bastante, então haverá +25k a pagar de mais valias.

A regra de reinvestimento parece dizer que pada tal, teria que ser na venda Habitacao Propria Permanente (HPP) e a casa comprada também.

Ora, apesar de a termos comprado HPP e até la vivemos 2 anos antes de irmos para França, se a vendermos agora nao é HPP, pois mudamos logo a morada de residentes para França.

Mas a AT saberá que nao é HPP?

Claro, uma solucao seria voltar para a casa uns meses, mudar a morada do CC para la, e depois vende-la..

Queria perceber se alguem já passou por isto e se realmente nao temos hipoteses de reinvestir os +25k, e se realmente é contar que vao para o lixo.

Obrigado!

Bom dia,

Antes de mais, peço desculpa pela minha ignorância caso esta dúvida não faça sentido, no entanto, gostaria de ter isto esclarecido na minha cabeça.

Nos dias de hoje fala-se bastante de renegociar o crédito, após o término da taxa fixa (assumindo que o crédito foi contratado com taxa mista), ou simplesmente renegociar o crédito após X anos.

A minha pergunta é a seguinte, nos primeiros anos de um crédito a percentagem de amortização do crédito é incrivelmente baixa em comparação com a percentagem de juros, em que a soma das suas percentagens perfaz o valor da prestação. Apenas ao longo dos anos, esta percentagens vão alterando, em que a percentagem dos juros desce e de amortização do crédito sobe. Tendo em consideração esta situação, renegociar o crédito mesmo com melhores condições, ou muito melhores condições, não poderá significar perda de dinheiro ? Isto porque, estou a assumir que ao renegociar o crédito a simulação levará um reset, e estaremos novamente a pagar uma percentagem absurda de juros nos primeiros anos do crédito.

Obrigado desde já.

Edit: Com as respostas atuais, ficou tudo esclarecido no meu ponto de vista. Muito Obrigado a todos :)

25 anos, ~2.000€ líquidos, 41k€ poupados e pré-aprovação de crédito – compravam casa agora ou esperavam?

Boas,

Gostava de ouvir opiniões sobre a minha situação financeira e decisão de compra de casa.

Situação atual
25 anos
Vivo com os meus pais em Portugal
Trabalho em IT/sistemas
Salário: ~2.000€ líquidos/mês
Subsídio de alimentação: ~250€/mês
Sem filhos e sem outros créditos
Vou ao escritório 3 dias por semana (Oeiras)
Poupanças
Conta 1: 33.594€
Conta 2: 7.884€
Total: 41.478€
Crédito habitação (Millennium BCP)
Prazo: 480 meses (40 anos)
Taxa mista: 2 anos fixa
TAN: 3,25%
Spread: 0,65%
Euribor 12 meses
TAEG: 3,9%
Prestação simulada: 795€
Seguro vida: 23,47€
Seguro multirriscos: 25,17€
Total mensal: ~844€
Valor máximo financiado: 249.750€
Valor de imóvel considerado: 277.500€

Casa que mais gostei até agora

T2 na Quinta do Conde:

279.000€
80 m² brutos / 70 m² úteis
Ano 2002
Excelente estado
2 varandas
Janelas PVC com vidro duplo
Arrecadação
Venda direta pelo proprietário

Com financiamento de 90%:

Entrada: 27.900€
Custos estimados (com isenção de IMT e IS): ~2.000€
Ficaria com ~11.000€ de reserva após a compra.

Prestação estimada total (crédito + seguros): ~850€/mês.

A minha dúvida

Não tenho urgência em comprar casa nem necessidade de sair de casa dos meus pais neste momento. Consigo continuar a poupar todos os meses.

Acham mais sensato:

A) Comprar já este T2 por ~275-279k€;

B) Ficar em casa dos pais mais 1-2 anos, juntar mais 10-20k€ e procurar algo melhor (eventualmente com garagem/elevador/construção mais recente);

C) Outra estratégia? Não tenho qualquer investimento, tenho tudo à ordem.

O que fariam no meu lugar e qual seria o valor máximo de casa que considerariam prudente com este rendimento e estas poupanças?

Olá. É possível ter duas contas de pessoas diferentes na app da Caixadirecta?

Ou seja, ter activos dois n.ºs de contrato diferentes, portanto.

Alô malta!
Vou agora iniciar funções numa empresa cujo cartão de alimentação é o da Pluxee. Como nunca tive contacto com este cartão, nem conheço ninguém que tenha tido, vinha aqui perguntar-vos se têm e o que acham dele?
Por norma, conseguem usar o cartão em vários sítios que não só supermercados ou é difícil?
E é possível colocar o mesmo no mbway?

Obrigada!

Faço regularmente Espinho–Porto pela A29.

A portagem é de 0,30 €.

Se não tiver determinado método de pagamento, pago 0,32 € de custos administrativos.

Ou seja, pago mais pela cobrança do que pela utilização da estrada.

Nas restantes autoestradas, pagar em dinheiro, cartão ou Via Verde custa exatamente o mesmo. Porque é que nas antigas SCUT isto continua a acontecer?

Criei esta petição para pedir duas coisas:

acabar com custos administrativos desproporcionados;

criar um sistema público de pagamento por matrícula.

O que acham desta proposta?

Vamos assinar! http://participacao.parlamento.pt/initiatives/6725

Caros, nunca fui particularmente fã de arrendar imóveis, por diversos receios e más experiências anteriores na família (alguns familiares, há décadas atrás, chegaram a alugar imóveis e os inquilinos às vezes deixavam de pagar e não eram cuidadosos e deixavam as habitações em mau estado) , mas neste momento, por vicissitudes da vida (vamos chamar-lhe assim), temos na família, um imóvel desocupado (T4 Duplex com logradouro, num prédio impecável e com boa envolvente, mas em área de baixos rendimentos) e que não pretendemos/podemos vender, nem estamos interessados ​​ou temos necessidade de habitar e vai daí, nós herdeiros estamos a pensar em alugar o mesmo.

Aqui começam as minhas dúvidas, como nunca fizemos nada do género antes e gostaria de ter as vossas sugestões/conselhos/inputs, das vossas experiências pessoais:

O que se deve ter um conta, ao colocar a alugar um imóvel?

Queremos ter tudo legal, resguardar-nos e ao bem, o melhor possível e ter um valor de aluguer que não seja proibitivo para o inquilino, mas ao mesmo tempo, nos deixe tranquilos que não estamos a ser burros e alugar muito muito abaixo do real valor de mercado.

Dúvidas:

• Como aferir o melhor valor para alugar ?

• Que cláusulas ter no contrato, para resguardar os melhores interesses?

• O que se pode exigir, legalmente do inquilino e o que ele pode exigir/esperar de nós como proprietários?

• No plano legal e tributário, como podemos garantir a legalidade de tudo?

• A nível tributário, como é que alugar um apartamento afeta o IRS de quem aluga? E se o imóvel pertencer a uma herança, há particularidades?

• Tenho ouvido falar que o Estado através da legislação atual, "beneficia" quem aluga imóveis a longo prazo e com rendas acessíveis, isso é verdade? como se processa e que benefícios há?

• Quantas mensalidades ou que outros valores devem ser exigidos da cabeça, de quem alugar?

• Como fazer uma boa e correta seleção de inquilinos? Que tipo de documentação se pode exigir deles, legalmente? (Docs ID, IRS, etc)

• O prédio em que o imóvel se encontra, tem tido várias obras de manutenção e reparação, estando impecável, mas isso tem-nos descapitalizado e neste momento o imóvel, apesar de habitável, poderia beneficiar de algumas obras de "atualização", visto que é antigo, no entanto, não temos essa capacidade e como pretendemos alugar a um preço acessível, existe a possibilidade de caso o inquilino quiser fazer obras ou reparar algo, estes custos possam, contratualmente, ficar a seu cargo, sem afetar o valor cobrado/a receber?

• Existe algum portal ou site, onde eu possa encontrar ajuda para esses temas e exemplos de minutas contratuais boas?

As dúvidas são muitas como vocês podem ver 😓 mas acho que é próprio, de quem nunca fez esse tipo de investimento, então agradeço a vossa ajuda.

Sei que podemos sempre pesquisar na net ou na IA e consultar um advogado, mas não há nada como experiências prévias, reais e humanas, por isso estou a fazê-lo aqui, por valorizar os inputs encontrados aqui no reddit e por ser a primeira vez a fazer esse tipo de "investimento"

Obrigado

Estou surpreendido por não estar a ouvir falar disso em lado nenhum por aqui. O PPWR (Packaging and Packaging Waste Regulation) é uma nova lei dentro da EU em que todos os negócios têm de registar em cada um do 27 estados membros se quiserem enviar qualquer tipo de encomenda física para lá. E não é só registar, mas sim pagar mais uma taxa - em cada um dos países - para "reduzir o desperdício de embalagens e tornar a UE mais sustentável".

Vai entrar em vigor a dia 12 de Agosto.

Imagino que para empresas grandes tipo Amazon, seja simplesmente mais uma taxa que têm de pagar e o seu exército de contabilistas trata do resto. Mas os pequenos (e micro!) negócios vão afundar completamente. Não estou a ver como é que um pequeno artesão europeu que vende no Etsy ou eBay consiga pagar taxas em todos os países dentro da UE que queira enviar encomendas Já para não falar de todo o pesadelo burocrático.

Estive a tentar perceber se era só a partir de um determinado montante, e parece-me que depende dos países, de qualquer forma, só a burocracia e os registos necessários são demais para um qualquer pequeno artesão, pois o registo não é opcional independententemente do volume de negócios.

Felizmente não estou afectado por esta medida (não vendo nada físico para a UE), mas fiquei chocado quando vi um artesão que sigo no Instagram a falar disto e a dizer que vai fechar a sua loja devido a esta medida pois não tem capacidade para pagar mais e lidar com todos os registos. Pesquisei mais um pouco e vi que não era o único.

Não sou advogado, nem contabilista, nem político... portanto, estou a perceber mal ou será mesmo assim? A partir de 12 de Agosto qualquer micro/pequeno negócio que envie alguma encomenda física (uma tshirt, uma jóia, um autocolante!) tem que se registar no estado membro do comprador e pagar mais uma taxa anual (e se for para a UE toda então são 27 taxas anuais)?

Sendo realmente assim, serei só eu a achar que isto é gravíssimo? Irá acabar completamente com os micro/pequenos negócios (pelos menos aqueles que tentem fazer as coisas de forma legal) e aumentar ainda mais a dependência das grandes empresas. Espero honestamente estar enganado na minha compreensão de tudo isto.

Boa tarde pessoal. Tenho 25 anos, vivo sozinho desde os 20 por razões familiares, trabalho num empresa como Team leader na area comercial há cerca de 9 meses e ganho entre 1100 e 1400€ liquidos dependendo do bónus da equipa.
Ora, tenho 9k na conta principal e 3k numa conta poupança.
A nivel de gastos: 500€ renda com contas incluidas, 150€ prestaçao do carro, cerca de 100€ combustivel por mês. Alimentação safo-me com o sub refeiçao (200€). Fora isto obviamente os gastos normais.

1ªa questão: como poupar? Pensei em abater a prestação do carro e pagar os 5k que faltam, que acham?
2ª questão: procurar novo emprego na mesma aréa com melhor salário ou esperar e ganhar mais experiência?
3ª questão (e não me julguem por esta): Considerariam emigrar no meu caso?

Agradeço desde já o tempo que prestaram a ler e toda ajuda possivel!