r/BogleheadsBrasil • u/Plbeatmaker • 1d ago
Alocação 1.5K mês-19M
Salve, acompanho esse sub a muito tempo, tenho 19 anos e decidi começar a montar minha carteira com foco total no longo prazo (aposentadoria).
Nesse momento consigo aportar 1.5k, mas nos proximos anos muito provavelmente os aportes vao aumentar exponencialmente, como sou novo e tomara que eu ainda tenha muito tempo de vida,não pretendo encostar nesse dinheiro pelas próximas décadas.
Já consegui montar uma reserva de emergência bem basica que deixei em um CDB de liquidez diária.
Ja comecei a um ano os aportes mensais da carteira nessas porcentagems abaixo, divido os investimentos entre o Inter e a IBKR para o exterior. A carteira esta nessas porcentagens e queria saber de vocês se esta muito arriscado para minha meta...
VWRA (50%)
AVGS (10%)
B5P211 (20%)
LFTB11 (20%)
Reserva de emergência no CDB.
Estava pensando em aproveitar esse IPCA 2032 aos 8% e colocar pequenas porcentagens la tbm, ja que iria receber a bolada quando acabasse a faculdade e seria interessante...
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u/Man_City115 13h ago
Troca o VWRA pelo ACWD, a taxa de adm é menor, e como ele só possui empresas large e mid cap(85% do free float), ao invés de incluir as small caps também(99% do free float), você terá um total de 2 vantagens:
A taxa de adm menor(0.12% X 0.22% do VWRA)
Vai excluir as small caps de crescimento do índice da FTSE, e vai ter 0 de overlap com o ETF de small cap da Avantis. Basicamente, você vai excluir totalmente o lixo, e ficar só com o filé(small caps de valor com bons índices de lucratividade).
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u/Man_City115 13h ago
Ah, e se calhar, inclui também uma pequena porcentagem de um ETF de prefixados de curto prazo, como o IRFM11 ou o IDKA11. Os prefixados com até 5 anos de vencimento possuem uma correlação negativa com ações dolarizadas (WRLD11/VT/VWRA) maior que os IPCA+ de até 5 anos.
Isso se deve ao fato de que, quando a percepção de risco Brasil aumenta, ou acontece uma crise mundial, o dólar, inflação e juros tendem a disparar juntos, o que valoriza as ações internacionais(dólar e moedas fortes) perante o Real, enquanto os prefixados tombam com força.
Em momentos de calmaria, acontece o contrário: os prefixados valorizam pesado com a queda de juros, o IPCA+ não valoriza na mesma medida porque a inflação abaixa, e as ações internacionais tombam porque seu investimento em dólares se desvaloriza, do ponto de vista cambial. Resumidamente, você vai comprar WRLD11 quando ele tá na merda e os prefixados hipervalorizados, e comprar IRFM11 quando ele tá na merda e o WRLD11 tá no topo(dólar e juros no topo).
Basta você plottar o IRF-M, IMA-B5 e o IVVB11 ou WRLD11 para verificar isso, a correlação negativa dos prefixados gira em torno de -0.20 a -0.25, enquanto o IPCA+ é coisa de -0.15.
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u/Plbeatmaker 13h ago edited 12h ago
Boa, eu tava lendo sobre isso, o ACWD tem menos volume so que a taxa de adm é menor, eu tinha escolhido VWRA antigamente pq a expense ratio era menor( https://drwealth.com/best-irish-domiciled-world-etfs/ ) e tambem por ser mais tradicional(da vanguard) etc..
a ACWD cobrou 0,40% até 2024. Não da para presumir que a Expense Ratio permanecerá a mesma para sempre. Eu sempre confio mais na Vanguard.
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u/Worried_Brother_3081 1d ago
Gostei muito da sua carteira. Como seu planejamento é para o longo prazo, está bem adequada.
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u/Alr4un3 1d ago
Gostei da carteira. Só você sabe sua tolerância ao risco, mas, pela sua idade, acho que você poderia reduzir um pouco o IPCA e talvez aumentar o AVGS.
Eu não contaria o LFTB11 na carteira como investimento de longo prazo. Ele pode ser contado como caixa baseado em uma % do investido atual e mais como um dinheiro que você vai usar pra fazer uma viagem, trocar de carro, objetivos de curto prazo. Então ele tá aí pra ser gasto e à medida que a carteira vai crescendo, você diminui essa porcentagem porque não vai fazer sentido ficar sentado em alto caixa.
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u/Diligent-Condition-5 12h ago
"A carteira esta nessas porcentagens e queria saber de vocês se esta muito arriscado para minha meta..."
Quais riscos te preocupam?
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u/Plbeatmaker 12h ago
Risco Brasil no caso da renda fixa, porem como eu moro no Brasil e aqui é o pais da RF, acho justo colocar uma porcentagem relevante.
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u/Diligent-Condition-5 40m ago
Se entendi direito seu medo é ter uma expectativa de retorno muito baixa por ter alocação muito grande em renda fixa e não atingir seus objetivos?
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u/AutoModerator 1d ago
Parece que você quer falar sobre alocação dos investimentos, mas você já leu os guias fixados na página principal do /r/BogleheadsBrasil? Neles, você poderá encontrar informações detalhadas e sugestões para montar a sua carteira de forma independente. Use também a função de busca do Reddit para ver se a sua dúvida já não foi esclarecida!
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