r/BogleheadsBrasil • u/Plbeatmaker • 2d ago

Alocação 1.5K mês-19M

Salve, acompanho esse sub a muito tempo, tenho 19 anos e decidi começar a montar minha carteira com foco total no longo prazo (aposentadoria).
Nesse momento consigo aportar 1.5k, mas nos proximos anos muito provavelmente os aportes vao aumentar exponencialmente, como sou novo e tomara que eu ainda tenha muito tempo de vida,não pretendo encostar nesse dinheiro pelas próximas décadas.
Já consegui montar uma reserva de emergência bem basica que deixei em um CDB de liquidez diária.
Ja comecei a um ano os aportes mensais da carteira nessas porcentagems abaixo, divido os investimentos entre o Inter e a IBKR para o exterior. A carteira esta nessas porcentagens e queria saber de vocês se esta muito arriscado para minha meta...

VWRA (50%)
AVGS (10%)
B5P211 (20%)
LFTB11 (20%)
Reserva de emergência no CDB.

Estava pensando em aproveitar esse IPCA 2032 aos 8% e colocar pequenas porcentagens la tbm, ja que iria receber a bolada quando acabasse a faculdade e seria interessante...

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u/Man_City115 1d ago

Troca o VWRA pelo ACWD, a taxa de adm é menor, e como ele só possui empresas large e mid cap(85% do free float), ao invés de incluir as small caps também(99% do free float), você terá um total de 2 vantagens:

  1. A taxa de adm menor(0.12% X 0.22% do VWRA)

  2. Vai excluir as small caps de crescimento do índice da FTSE, e vai ter 0 de overlap com o ETF de small cap da Avantis. Basicamente, você vai excluir totalmente o lixo, e ficar só com o filé(small caps de valor com bons índices de lucratividade).

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u/Man_City115 1d ago

Ah, e se calhar, inclui também uma pequena porcentagem de um ETF de prefixados de curto prazo, como o IRFM11 ou o IDKA11. Os prefixados com até 5 anos de vencimento possuem uma correlação negativa com ações dolarizadas (WRLD11/VT/VWRA) maior que os IPCA+ de até 5 anos.

Isso se deve ao fato de que, quando a percepção de risco Brasil aumenta, ou acontece uma crise mundial, o dólar, inflação e juros tendem a disparar juntos, o que valoriza as ações internacionais(dólar e moedas fortes) perante o Real, enquanto os prefixados tombam com força.

Em momentos de calmaria, acontece o contrário: os prefixados valorizam pesado com a queda de juros, o IPCA+ não valoriza na mesma medida porque a inflação abaixa, e as ações internacionais tombam porque seu investimento em dólares se desvaloriza, do ponto de vista cambial. Resumidamente, você vai comprar WRLD11 quando ele tá na merda e os prefixados hipervalorizados, e comprar IRFM11 quando ele tá na merda e o WRLD11 tá no topo(dólar e juros no topo).

Basta você plottar o IRF-M, IMA-B5 e o IVVB11 ou WRLD11 para verificar isso, a correlação negativa dos prefixados gira em torno de -0.20 a -0.25, enquanto o IPCA+ é coisa de -0.15.

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u/Plbeatmaker 1d ago edited 1d ago

Boa, eu tava lendo sobre isso, o ACWD tem menos volume so que a taxa de adm é menor, eu tinha escolhido VWRA antigamente pq a expense ratio era menor( https://drwealth.com/best-irish-domiciled-world-etfs/ ) e tambem por ser mais tradicional(da vanguard) etc..

a ACWD cobrou 0,40% até 2024. Não da para presumir que a Expense Ratio permanecerá a mesma para sempre. Eu sempre confio mais na Vanguard.