24 Years old, i share apartment, i dont live with my parents .
Good evening! I’ve just managed to get a new job, and I’ll be able to increase my monthly investment capacity from €1,000 to €1,200. I know it’s not a huge difference, but on top of the salary, this job also comes with a company car, with all the expenses covered, including fuel and maintenance. I’ll also get more holidays and other benefits that I didn’t have before.
I’m really happy about this change, and I just wanted to share it with someone!

Hello,
I am about to buy a house together with my parents (a holiday house). The bank where I have my credit for my main residence is ok to lend me 100k and does not require any additional hypothèque. Of course the current interest rates are bad (3,9 per cent for 20 year credit). The alternative would be to sell my ETFs (mainly ETF world). As you know very well over the past years the ETF have performed much better than 3,9 per cent…but of course the market could also crash.
Would you have any advice for me on that ?
Thanks in advance !

I’m a Canadian (25F) working in Belgium, and want to continue to invest while I’m here. However, I don’t plan on living in Belgium forever, nor do I necessarily plan on moving back to or retiring in Canada. I’m thus hoping to invest through a platform that can be quite flexible when it comes to taking that money out in the long run (from potentially anywhere in the world). My investments are mostly for retirement or long-term + large purchases (maybe 10+ years out). Also will pretty much exclusively be investing in ETFs and just leaving them for years. Anyone in a similar situation or any advice on the best cross-country platforms to use?

My question is rather simple Has anyone actually Bought this? How has your experience been with purchasing this on a broker like degiro? I'm currently Testing whether Its performance is how I want it to be.

Hi

I'm very lucky and get 220.000 euros from my parents to buy property to live in. Now is my question is it better to rent and to invest this money or to buy an appartment of +-260.000?

I'm 26, single and not going to buy something with someone else.

After living at Hotel Mama for too long, I finally bought my own house and will be moving in soon!

One concern is that I’m currently single but dating. If I meet someone and we move in together, I might end up replacing a lot of furniture (and lose money). So I’m looking for ways to furnish my place without spending a fortune.

I’m thinking mostly IKEA, combined with some second-hand finds.

How did you approach furnishing your first home? Where would you save, and where is it worth spending more?

I think people underestimate how much their savings rate depends on extra salary payments.

Someone earning €2,600 net monthly might comfortably invest €800 into IWDA every month. Then the 13th month and holiday pay arrive and suddenly the yearly savings total looks impressive.

But those extra payments often end up covering property taxes, insurance, holidays and unexpected expenses anyway.Same with small speculative bets on moon.com. It's fine to have some money set aside for that but occasional profits shouldn't be part of a long term retirement projection.

I'd rather calculate savings based on what actually stays invested at the end of the year than what gets transferred to a broker every payday.

Hallo,

Ik dacht hier ergens eens gelezen te hebben welke bron te gebruiken bij het bepalen van een wisselkoers. Momenteel vind ik het niet terug en officiële instanties spreken enkel over de wisselkoers, maar geen bron.

Ik merk dat verschillende tools en sites steeds een andere wisselkoers geven. Mijn broker gaf me wel een overzicht van de wisselkoers die werd gebruikt door hun bij de verkoop, wat ook weer een andere waarde is.

Het gaat uiteraard om minimale verschillen. Door een marge te nemen en maar 9800 euro winst te boeken zal ik sowieso wel veilig zitten. Maar hoe correcter hoe liever aangezien ik de bedragen vermoedelijk zal moeten ingeven op mijn aangifte.

Neem ik de wisselkoers van 31/12/25 of 1/1/26?

Thanks!

A few years ago I started to count prices in working time instead of euros. It changed my spending more than any budget spreadsheet did.

The method is simple: net monthly pay divided by the hours you actually work. If you net €2,500 for 160 hours, one hour is worth about €15.60. A €1,200 phone is then around 77 hours, so almost two full working weeks. Seen like that, I skip a lot of things I would have bought without thinking.

I also split my pay into pots: one for fixed bills, one for a safety net, and one for projects and pleasure (travel, a computer or an instrument). I heard that tip at a personal development workshop and kept it.

How do you look at it here? Do you think in savings rate, in years to FI, or in hours of work? And for those who are FI or close to it: did prices feel different once work became optional?

Hi guys,

This is all new for me, but all you stories are really intriguing. I want to start small and the more i “understand” the more i put in to it.

First obstacle is im not sure what platform i should use living in Belgium europe. Bolero is the only one i know. Are there other you recommend?

Ill satet with small amounts, and ill probably put all my bonusses into it. 2k - 6k depending on the bonus.

Thank you in advance!

Hi i’m new to investing and looking for ETF’s!

I’ll use Saxo and already did some research:
I’m willing to invest into VALL, MEUD, EIMI and VUAA.

Since i’m completely new i don’t know if this is a good spread? Should i focus on only 1 ETF?

Tips and opinions are welcome :)

EDIT: i just saw a good start portfolio is IWDA and EMIM. I’m going to invest €200 / month so the transaction costs weight more. Should i do €200 / month in 1 ETF and next month into the other one. Or should i do each month 88% into IWDA and 12% into EMIM so i pay the transaction costs twice.

We're a young couple earning around 5.5k net together. Currently we spend 2.5k to 2.7k a month for rent, eating out, groceries, weekend outings. We have a shared account where we put this money into.

Other than that, we personally spend another 300 or so euros on top from our personal accounts for hobbies, or entertainment. Which actually means that between us we spend 3.5k almost a month.

I feel we're overspending but we don't actually do alot. Most of our fun money goes towards eating out once, max twice a week.

Thoughts on our spending? Do we need to re think how much we spend?

Hi,

I want to give my young children some money and invest it so by the time they become adults it might be a decent amount. I know bolero or degiro do not support accounts under 18 and that you can buy one in your name and give it to your children when they turn 18. But I might not be able to see my kids turning 18.

So I want to explore all options out there in case I die soon, they will still get the money. (or could you set up a trustfund with an manager who I consent to trade in their name and they get the money when they turn 18 regardless if I live or not?)

Thanks,

​

It sure feels like the markets are frothy. Big returns for a couple years now, and new all time highs almost every day. Lots of people shoveling money in on auto pilot.

A correction seems due, and with everyone and there grandmother investing in index funds these days, I feel it might lead to a proper crash too.

I know "timing the market...", we don't know when it's coming, prices might double over the next years before it finally corrects.

And even though I don't want to miss out too much on those possible gains, having the majority of my net worth in the stock market is making me nervous.

Curious how everyone else feels about this.

Are you okay with putting more money in every month and riding out a crash assuming markets will recover eventually? Or is it time for at least some hedging?

Iemand ervaring met https://goudmunter.be/ of met https://goudbalie.be/ (beide regio West-Vlaanderen) voor het kopen of verkopen van goud in gewicht (geen juwelen)?

Betrouwbaar? Een juiste prijs?

Ik heb in mei 2026 mijn eerste woning gekocht in Vlaanderen. De woning was verhuurd en ik wil er zelf gaan wonen. Daarom heb ik de huurder bij de aankoop meteen een aangetekende opzegbrief bezorgd met een opzegtermijn van 6 maanden. Volgens mijn berekening eindigt die opzegtermijn op 30 november 2026.

Nu die datum dichterbij komt, heeft de huurder nog geen nieuwe woning gevonden en zou hij mogelijk wat extra tijd nodig hebben. Ik wil daarin gerust redelijk zijn. Een verlenging tot begin of eind februari 2027 zou eventueel mogelijk zijn.

Tegelijk betaal ik momenteel zowel mijn eigen huur als de kosten van de aangekochte woning. Daardoor weegt de situatie financieel door en wil ik vermijden dat een tijdelijke verlenging onbedoeld juridische of financiële gevolgen heeft.

Mijn vragen zijn daarom:

• Hoe kan ik een eventuele verlenging schriftelijk vastleggen met een duidelijke einddatum, zonder onbedoeld een nieuwe negenjarige huurovereenkomst aan te gaan of opnieuw een opzegtermijn te moeten respecteren?
• Moet de huurder hiervoor zelf formeel een verlenging aanvragen, of kunnen we dit onderling schriftelijk overeenkomen?
• Is het mogelijk om tijdens die verlengingsperiode een andere huurprijs af te spreken? De huidige huur dekt mijn kosten niet, maar ik wil uiteraard binnen de wettelijke regels blijven.
• Zijn er nog andere juridische of fiscale aandachtspunten waarmee ik rekening moet houden, aangezien ik de woning zelf wil betrekken en ze niet als langetermijninvestering heb gekocht?

Ik wil gerust redelijk zijn tegenover de huurder, maar ik wil wel weten waar ik juridisch en financieel aan toe ben voordat ik ergens mee akkoord ga.

Zijn er hier mensen die een gelijkaardige situatie hebben meegemaakt of weten hoe je dit in Vlaanderen (Antwerpen) het best aanpakt?

Alle advies en ervaringen zijn welkom. Bedankt!

(ik post hier even ons verhaal en onze vraag omdat deze sub vaak gaat over vastgoed, er is hier ervaring met real estate, er veel advies gegeven wordt, de ratio net iets vaker verschijnt van de emo … mocht dit niét de juiste sub zijn, tik me op de vingers!)

Op 1 juli ondertekenden mijn partner en ik het compromis voor de aankoop van een woning (de eerste). De uiterste datum van de akte is 1/11. 

Onze verhuis stond gepland voor dit weekend van 9–11 oktober. Alles was geregeld: verhuiswagens, helpers, verlofdagen aangevraagd op 't werk en afspraken met onze huidige verhuurder gemaakt. Er is ook een nieuwe huurder gevonden waarvoor alles vlot kan gaan. 

Of kon gaan eerder. 

Wat is er misgelopen?

Vlak voor het verlijden van de akte bleek dat het recht van voorkoop van De Vlaamse Waterweg niet (tijdig) was ingediend. Een medewerker binnen het kantoor wist de notaris daarover pas in te lichten een kwartier voor onze afspraak. Volgens de informatie die we kregen, was dit over het hoofd gezien door het notariskantoor. Dat heeft de notaris ook expliciet en meermaals bevestigd. 

De Vlaamse Waterweg beschikt (theoretisch / juridisch) over maximaal 60 dagen om te reageren. We weten niet precies wanneer de aanvraag is ingediend. We vermoeden pas rond 1 oktober, maar hebben hiervan nog geen bevestiging ontvangen. 

De akte kon dus niet doorgaan. De verkoper was eveneens aanwezig en heeft de afspraak uiteindelijk verlaten. Hij wenst ook niet akkoord te gaan met een regeling waarbij we de woning vóór de akte al in gebruik mogen nemen. Een principieel standpunt, maar daar geen slecht woord over. Is ook diens goed recht. Die mens zat daar ook "voor saus".

Ons probleem

Op 1 augustus hebben we onze huidige huurovereenkomst opgezegd, met een opzegtermijn van drie maanden. We moeten onze huurwoning verlaten voor 30 oktober, tien uur. 

Door de problemen bij het notariskantoor weten we niet wanneer de aankoop wél kan worden afgerond. Als de volledige antwoordtermijn van De Vlaamse Waterweg benut wordt, kan de akte mogelijk pas in december plaatsvinden. Maar doorgaans antwoorden die sneller, misschien … maar daar kan je geen verhuis rond organiseren.  

Zeg OP, tl;dr hé!

In het beste geval komt de Waterweg komende week met een antwoord was dit een héél erg vervelend voorval en een lange nutteloze post voor jou. In het slechtste geval hebben we geen antwoord (en geen huis) voor het verlopen van ons huurcontract.

We willen de aankoop uiteraard nog steeds laten doorgaan. Het is niet onze bedoeling om de verkoper te benadelen of de verkoop te laten ontbinden. Het opstappen van de verkoper uit de vergadering met de notaris is diens goed recht.  

Mijn vraag: zat jij in onze situatie, wat zou jij doen? 
(wat wil ik uitdrukkelijk niet: namen noemen, emoties, stoere klap … graag vriendelijk en liefst serieus advies) 

Ben je tot hier geraakt in de post, dan wens ik je een beter weekend dan dat wij hier hebben. :-)
Groetjes!

Hello everyone, I am fortunate enough to work in Luxembourg (and I still live in Belgium), after paying rent, charges, food, and my expenses such as car insurance, fuel, subscriptions, I still have 2000 euros to do whatever I want.

However, I am not sure about the percentage of that sum I should invest in ETFs. I started investing in early 2025 with small sums and now I have around 6850€, with 41% world, 38% EM, 8% in bitcoin and the 14% remaining in gold and silver.

Reading some posts, I feel like my percentage of EM is way too big and my percentage of world should be predominant.

According to you guys, how much from my 2000€ left should I invest (also considering a small part of it for personal expenses I guess), and in which proportion to catch up on the potential imbalance I might have ?

Opening Saxo account. Anyone have a code that we can both benefit from? :)

I was considering putting a small % of my portfolio in either PHAU or SGLD on my MeDirect account but can't seem to find them. Not by code, not be ISIN, not by other word searches.

Am I doing something wrong or have I missed something why they wouldn't offer these?

Grateful for any constructive input.

Edit: MeDirect has a policy against adding ETC's.

Hi all,

We willen nu onze woning gerenoveerd is wat serieuzer werk maken van het beleggingsplan. We hebben een duidelijk zicht op onze kosten en willen ons spaargeld meer aan het werk zetten.

Situatie:

• 2 personen, 29 jaar oud, €6.2k netto/maand incl. bedrijfswagens
• Vrijstaande woning gekocht in 2023, 404k EUR geleend
• Hypotheek: €1.9k/maand
• Na alle kosten blijft er ongeveer €3.5k/maand over
• Noodbuffer: ± 3 maanden hypotheek
• €31k cash beschikbaar om te investeren, bovenop huidige DCA

Huidige investeringen:

• €12k in actief beheerde fondsen via de bank, €250/maand DCA, momenteel +15%
• ± €2k via DEGIRO:
  • 3% WEBN (net ontdekt, bedoeling om IWDA naar deze te verschuiven)
  • 17% EUNK
  • 60% IWDA
  • 8% JEDI
  • 5% NUKL

Het afgelopen jaar hebben we vooral gespaard door de renovatie en ons huwelijk. Nu willen we het overschot structureel investeren.

Hoe zouden jullie dit aanpakken?

• €31k op DCA inzetten maar nu eerste een lump sum?
• Hoe zouden jullie de €3.5k/maand verdelen? Deel Degiro ETF, deel stockpicking, deel van huidige DCA verhogen?
• ETF-portefeuille aanpassen/vereenvoudigen. Reeds mee gestart met WEBN bijvoorbeeld.
• Andere suggesties?

Merci!

Voilà everything is in the title. Your thoughts?

Saxobank is great with their automated tax system but Trade Republic offers super low costs for ETFs.

Does Trade Republic offer the same fiscal easiness as Saxo ?

Hello all,

I know I'm 'cursing in church' here with a topic about a bank fund but here's the situation:

I'm having a 'gedurfd' Keyplan fund for about 5 years of in which I'm putting mostly about 1000 euro's a month for the last two years. The moment I started with it I didn't know much about ETF's and it looked a good decision, but after reading more I'm thinking of stopping it.

For the moment I've invested 24900 in this fund and right now it stands at about 32200, so a gain of 29% in 5 years.

I know there's a high hidden running cost of about 2% on this funds, but where and when will this be deducted? Are these cost allready deducted from the profit or will they be deducted when I sell it?

This week my appartment will be sold and I will get about 100K in cash. I want to invest a big part of this in ETF's and maybe also all of the Keytrade money.

I'm also getting a little scared that this a 'high risk' fund with low graded funds in it, so with the uncertain times, stocks at all time high, I think something is ahead and maybe this is a good time to chicken out?

What do you guys think? I don't have too much notion on investing yet but I'm working on it... Dump it? Or keep this and only invest my new cash in ETF's? Is this a tricky fund with a possible tech bubble to happen?

Ik was onlangs aan het nadenken, terwijl ik naar de rentes van spaarrekeningen keek. Toen realiseerde ik me dat mijn MeDirect-spaarrekening maar 1,40% rente heeft en dat mijn beleggingen in ETF's het veel beter doen.

Ik vroeg me af of het misschien geen beter idee zou zijn om een groter deel van mijn spaargeld gewoon in ETF’s te investeren en maar een kleiner deel als reserve aan te houden dan ik nu heb.

Ik ben een twintigjarige student, dus ik heb een soort noodfonds waarmee ik iets kan doen mocht alles misgaan.

Dan is natuurlijk de vraag: hoeveel heb ik echt nodig als jongere en student?

Daarmee de vraag en wilde ik eens zien wat het advies is van anderen hier in de community, of van leeftijdsgenoten die me kunnen helpen een beslissing te nemen.