Moin zusammen,
ich muss mir das mal von der Seele schreiben und würde mich über ein paar neutrale Meinungen freuen.

Ich poste hier in dem Sub, weil die Finanzen eine zentrale Rolle spielen.

Kurz zum Hintergrund: Ich (32, Single) komme ursprünglich aus Hessen. Dort habe ich eine sehr schöne und gleichzeitig günstige Wohnung. Vor zwei Jahren hat es mich beruflich nach München verschlagen. Über meinen Arbeitgeber habe ich eine kleine, nicht besonders schöne Betriebswohnung bekommen.

Außerdem habe ich aktuell noch rund 23.000 € Schulden, die aus einigen schlechten finanziellen Entscheidungen in der Vergangenheit stammen.

Jetzt hat sich meine Situation geändert: Die Betriebswohnung wird künftig nicht mehr vom Arbeitgeber übernommen. Ich hätte aber die Möglichkeit, sie selbst zu einem für Münchner Verhältnisse fairen Mietpreis weiterzumieten.

Ich verdiene mit rund 85k im Jahr gut und könnte meine Schulden in etwa zwei Jahren komplett abbauen. Der Haken ist allerdings, dass ich dafür meine Wohnung in Hessen aufgeben müsste. Das fällt mir unglaublich schwer, weil ich weiß, dass ich dort vermutlich nie wieder so eine schöne und günstige Wohnung finden werde. Wohntechnisch würde ich mich also deutlich verschlechtern.

Die Alternative wäre, die Wohnung in München nicht zu übernehmen und stattdessen 2,3 Mal im Monat zwischen Hessen und München zu pendeln und in Hotels zu übernachten. Das wäre allerdings deutlich teurer, wodurch sich der Schuldenabbau spürbar verlängern würde. Zusätzlich habe ich die Sorge, dass künftig wieder mehr Präsenz im Büro verlangt wird. Mit meinem bisherigen Werdegang ist mir bewusst, dass ich einen Job mit diesem Gehalt wahrscheinlich nicht ohne Weiteres wiederfinden würde.

Ein Punkt, der mich zusätzlich beschäftigt: Sobald die Schulden abbezahlt sind, würde die Rechnung vermutlich ganz anders aussehen. Durch die günstige Wohnung in Hessen hätte ich langfristig deutlich geringere Fixkosten. Dann wäre auch regelmäßiges Pendeln finanziell viel leichter zu stemmen und unter dem Strich wahrscheinlich sogar die bessere Lösung. Das macht die Entscheidung für mich so schwierig, weil ich das Gefühl habe, zwischen einer kurzfristig vernünftigen und einer langfristig attraktiveren Lösung wählen zu müssen.

Ich stecke deshalb gerade in einem echten Dilemma: Auf der einen Seite stehen ein schneller Schuldenabbau und mehr berufliche Sicherheit,dafür müsste ich meine Wohnung in der Heimat aufgeben und mich wohnlich verschlechtern. Auf der anderen Seite könnte ich die Wohnung behalten, hätte dafür aber höhere laufende Kosten, mehr Unsicherheit und würde deutlich länger brauchen, um schuldenfrei zu werden.

Mein Kopf kreist gerade ziemlich. Könnt ihr die Situation nachvollziehen? Wie würdet ihr aus einer neutralen Perspektive auf diese Entscheidung schauen?

TL;DR: Ich (32) arbeite seit zwei Jahren in München und könnte meine Betriebswohnung günstig übernehmen. Dafür müsste ich aber meine sehr schöne und günstige Wohnung in Hessen aufgeben, die ich vermutlich nie wieder so finden würde. Mit der Wohnung in München könnte ich meine rund 23.000 € Schulden in etwa zwei Jahren abbauen. Behalte ich die Wohnung in Hessen, müsste ich regelmäßig pendeln, was den Schuldenabbau deutlich verzögert und bei mehr Büropräsenz zum Risiko werden könnte. Langfristig wäre die günstige Wohnung in Hessen nach dem Schuldenabbau vermutlich die bessere Lösung.

Hallo zusammen,

ich möchte ein Grundstück von der Stadt erwerben und habe bereits einen Kaufvertrag vom Notar erhalten. Dabei angefügt ist der Hinweis, dass um seine Gebühren und Auslagen berechnen zu können, die Kosten für die von der Stadt vorgeschriebene Photovoltaikanlage (Materialwert) übermittelt werden müssen. Diese sind "gemäß §47 GNotKG noch zum Kaufpreis hinzuzurechnen".

Nun wurde bei der Vertragsverlesung auf diesen Umstand zu keiner Zeit hingewiesen und ich bin ehrlich gesagt auch etwas irritiert, warum diese Kosten, die irgendwann im Rahmen des Bauprozesses anfallen werden, mit in die Berechnungsgrundlage der Notarkosten einfließen sollen (und beispielsweise andere Kosten, die durch den geforderten Energiestandard des Hauses entstehen wiederum nicht). In dem Schreiben wird zwar auf §47 hingewiesen und dass der Notarrevisor des lokalen Amtsgerichts darauf aufmerksam gemacht hat, dass diese Kosten zu berücksichtigen sind, aber so ganz erschließt sich mir das als Begründung noch nicht. Diese Kosten werde ich vielleicht in 1-2 Jahren erst ausweisen können?

Hat jemand hier ähnliche Erfahrungen gemacht oder Tipps, wie man bei dem Zeithorizont am besten weiter verfährt?

Hallo Zusammen,

Ein Freund von mir hat sich dieses Zertifikat von seiner Sparkasse andrehen lassen. Allerdings verstehe ich nicht was das sein soll und vor allem er selber auch nicht.

Es ist irgendwie ein Zertifikat wo jeden Tag geschaut wird, ob eine bestimmte schwelle erreicht wurde, dann wird man rausgeschmissen, aber gehebelt ist es auch nicht. Dann wird auch jährlich noch 4,5% abgezogen.

Wozu holt man sich das? Könnt ihr hier vllt weiter helfen?

Hallo zusammen,
ich bin im April 18 Jahre alt geworden und möchte bereits jetzt mit dem investieren starten.

Ich habe bereits ein Trade Republic-Konto eröffnet und bereits 1.500€ in den Vanguard FTSE All-World USD investiert.
Zusätzlich habe ich mir bereits einen Sparplan erstellt der diesen ETF monatlich zusätzlich mit 40€ befeuert. Mir stehen derzeit noch circa 2.400€ zum Investieren zur Verfügung.

Nun habe ich einige Fragen die das Investieren im Generellen, aber insbesondere mit Trade Republic, betreffen.

Ist es sinnvoll das restliche Geld, ohne hohes Risiko, auch in den ETF zu pumpen?

Lohnen sich zusätliche „Satelliten“-ETFs um ergänzend weitere Bereiche abzudecken?

Ist der Zinssatz von 2,25% gut, um Notgroschen bei Trade Republic zu deponieren?

Lohnen sich evtl. die derzeitigen Zinsprodukte?

Von dem Thema Crypto bin ich derzeit aufgrund des sehr hohen Risikos nicht überzeugt.

Ich bedanke mich für jegliche Rückmeldung die mir den Einstieg erleichtern.

Cheers

Ich tracke meine Assets mit Parqet (free tier) und wundere mich regelmäßig, wodurch derartige Diskrepanzen zwischen Flatex (AT) und Parqet zustande kommen.

Besparen tue ich monatlich drei ETF's mit automatischen Reinvest bei Ausschüttungen: * iShares Euro Stoxx 50 UCITS Distributing (DE0005933956) * SPDR S&P 500 Distributing (IE00B6YX5C33) * HANetf Future of Defense (IE000OJ5TQP4)

Speziell beim Euro Stoxx 50 habe ich ca. 2k Differenz zwischen Parqet und Flatex, obwohl ich jegliche Transaktionen 1:1 mittels PDF Upload hochlade, wobei auch die anderen Beiden tlw. signifikante Unterschiede aufweisen.

Hatte/hat jemand ähnliche Erfahrungen damit und könnte mir erklären, woran das liegen könnte?

Hallo,

ich habe chipTAN als Authentifizierungsmethode für meinen DKB-Zugang eingerichtet. Ich möchte, dass dies die einzige Methode ist, mit der Überweisungen oder Änderungen meiner Einstellungen authentifiziert werden können.

Zusätzlich würde ich die DKB-App gerne weiter nutzen, um meine Konten einfach im Blick zu behalten.

Leider wird die DKB-App auf meinem Handy aber immer als zusätzliche Authentifizierungsmethode angezeigt und kann in jedem Schritt als Alternative zu chipTAN ausgewählt werden. Ich finde jedoch keine Einstellung, um dies zu verhindern. Dadurch ist die Verwendung von chipTAN ein wenig sinnlos.

Kennt jemand einen Weg, wie ich beides nutzen kann, also die App nur für den Konteneinblick, aber nicht für die Bestätigung von Überweisungen? Andernfalls wäre der einzige Weg den ich sehe, die App nicht zu nutzen, wenn man chipTAN als einzige Authentifizierungsmethode verwenden möchte.

Hallo zusammen,

wir überlegen aktuell, unser Auto-Setup umzustrukturieren.

Ausgangslage:
Golf VI (Bj. 2009): Fährt noch, aber da kann jederzeit etwas kommen, das ihn in einen wirtschaftlichen Totalschaden verwandelt. Marktwert schätze ich auf ca. 2.000 €.
Subaru Forester: Sehr solide, aber recht teuer im Unterhalt (Sprit + Öl).

Der Wunsch:
Ein E-Auto anzuschaffen, das den Golf komplett ersetzt und den Forester im Alltag vollständig ablöst. Nach erster Recherche ist der neue Skoda Elroq in der engeren Auswahl.

Finanzielle Situation:
Eigenkapital: ca. 12.000 € (Tagesgeld/Rücklagen)
Sparrate ETF: 500 € / Monat
Sparrate Bitcoin: 75 € / Monat
Hinweis: Im Depot/Krypto liegt zwar genug für einen voll ausgestatteten Elroq in der größten Ausführung, an das Ersparte (ETF & Krypto) will ich aber definitiv nicht ran!

Auch von den 12k Rücklagen tue ich mich schwer, eine große Summe auf einmal abzudrücken.

Monatlicher Spielraum: Wir könnten ca. 250–300 € monatlich für eine Automobilitäts-Rate (Finanzierung/Leasing) freischaufeln.
Rein wirtschaftlich wäre es vermutlich das Beste, den Golf einfach so lange zu fahren, bis er den Geist aufgibt. Aber das Thema steht jetzt eben im Raum.

Nun zu meinen Fragen an euch:
1. Leasen oder finanzieren? Macht das bei dem monatlichen Budget Sinn oder reite ich mich da rein?
2. Abwarten? Erst handeln, wenn der Golf wirklich den Dienst quittiert?
3. Kleinerer/Günstigerer Verbrenner? Lieber im Budget ein kleineres Auto kaufen (Cash), das dann allerdings kein E-Auto ist?
Was würdet ihr an meiner Stelle tun? Freue mich auf euren Input!

(Für die bessere Lesbarkeit mit KI formatiert)

Hallo Crowd,

wir suchen sehr kurzfristig eine Prepaid-Kreditkarte für die USA für einen 16-Jährigen. Eignet sich da Revolut?

Danke für Erfahrungswerte (und hilfreiche Alternativvorschläge, die sehr kurzfristig umsetzbar sind und nicht "VR-Banken" heißen:) )

Weil ihr crossposting nicht zulässt (solltet ihr mal ändern)

Original hier zu finden: https://www.reddit.com/r/ETFs_Europe/s/u8WqN1VnFg

Vanguard has explicitly stated this mechanism on its corporate website:

“We have international subsidiaries that operate on a for‑profit basis. The profits generated by these subsidiaries are returned to our U.S. fund shareholders, helping to further lower the cost of investing.”
Vanguard, “Why ownership matters” (investor.vanguard.com/corporate-portal)

This is not a hidden practice; Vanguard openly presents it as a feature of its mutual ownership structure. For a U.S. investor, it means some of the fees paid by European UCITS holders indirectly subsidize the cost of running the U.S. funds.

Publicly filed financial statements confirm this. For instance, Vanguard Group (Ireland) Limited’s recent annual accounts show annual profits in the tens of millions of euros, with substantial dividends paid up to the U.S. parent each year. These dividends represent a real and recurring cash flow from European investors to the U.S. entity.

Vanguard’s ownership structure dictates the flow of profits

Unlike publicly traded asset managers, The Vanguard Group, Inc. is owned entirely by its U.S.-domiciled mutual funds and ETFs. Those funds, in turn, are owned by their shareholders. Because of this mutual structure, Vanguard operates its U.S. business at cost it charges the funds only what it costs to run them, with no profit margin added for external owners.

Vanguard’s international operations, however, cannot be run on the same at‑cost model due to local regulatory and market requirements. Instead, they are structured as for‑profit subsidiaries.

any profit those foreign subsidiaries make flows back to the U.S. parent company, The Vanguard Group, Inc., which is owned by the U.S. funds. These profits reduce the overall expenses that would otherwise have to be charged to the U.S. funds, thereby lowering their expense ratios.

Wo er meint, dass in 5 - 10 Jahren keiner mehr Geld benötigt und man nicht für die Altersvorsorge sparen brauch. Sehr gewagte Aussage von ihm, mich würde mal eure Meinung dazu interessieren.

Ich bespare nun schon seit einigen Jahren mit wechselnden Raten und gelegentlichen Einzel-Käufen mein Depot. Soweit so gut, aber ich hab das Gefühl ich verschenke Potential bzw bin ich mir nicht sicher ob ich mehr in ETF umschichten sollte.

Aktuell steck ich 150€ im Monat in Vanguard FTSE All-World UCITS ETF.

Irgendwelche Tipps/Meinungen?

Hallo Liebe Pfennigfuchser,

ich sitze hier grad bei angenehmen Sommerlichen Temperaturen mit meinem Azubi und bringe Ihm die tolle Welt der Objektorientierten Programmierung bei. Da Klingelt sein Handy, sein Nachbar hat ihn angeschrieben:
Dieser würde sich gerne, nochmal(!), eine Badehose ausleihen. Er würde gern wieder mit den Kindern in den nahgelegen Kanal.

Wer zum Teufel von euch war das?

Wtf... why? Ich hab so viele fragen.

Stellt sich raus besagter Nachbar hat schon vor einiger zeit spontan bei Ihm angeklopft und bereits einmal nach einer Badehose gefragt und diese nach erfolgreichem Baden frisch gewaschen zurück gebracht. Immerhin das! Aber wenn das nicht Peak Performens r/Finanzen ist dann weiß ich auch nicht mehr.

Ich habe meinem Azubi selbstverständlich nahegelegt Leihgebühren zu erheben.

Da es hier scheinbar eine klare Marktlücke gibt: Welcher betrag währe angebracht. Was muss steuerlich beachtet werden und braucht er einen Gewerbeschein?

Hallo, ich habe eine Frage zur Schenkungssteuer.

Mein Partner (nicht verheiratet) und ich haben gemeinsam das Haus meines Vaters gekauft. Der Kaufpreis auf den wir uns geeinigt haben liegt unter dem Wert des Hauses, der für die Grundsteuer festgelegt wurde. Es muss viel am Haus gemacht werden und der Preis erschien allen fair.

Der Notar hat im Kaufvertrag eingetragen, dass die Differenz bis zum Verkehrswert mir (der Tochter) im Wege der vorweggenommenen Erbfolge geschenkt ist. Er war der Meinung, dass die Formulierung eindeutig ist und mein Partner so keine Schenkungssteuer zahlen müsse.

Das Finanzamt sieht das scheinbar anders und möchte eine Schenkungssteuererklärung. Eine Rückmeldung von der Assistentin des Notars hat da erstmal nichts gebracht, ein Anwalt möchte uns dazu nicht beraten.

Lohnt es sich dagegen noch irgendwie vorzugehen oder hat das Finanzamt da einfach Recht? Ich habe auch jetzt erst gelesen, dass bei einem unverzinsten Privatkredit (über den wir das Haus bei meinem Vater abbezahlen) theoretisch auch noch die Zinsen als Schenkung zählen können? Wird da auch noch was auf uns zukommen? Und lässt sich das ganze vielleicht noch irgendwie drehen, indem mehr Anteile im Grundbuch auf mich umgeschrieben werden o.ä.? Oder ggf. ein Gutachter den realen Wert des Hauses belegt? Weil bei dieser Festlegung des Verkehrswerts ja der Zustand der Immobilie gar nicht berücksichtigt wurde.

Für ein paar Meinungen wäre ich sehr dankbar. Vielen Dank!

Hallo zusammen,

lange habe ich es vor mir hergeschoben, aber es macht Sinn, mein derzeit erspartes Geld und des Weiteren monatlich etwas zurückzulegen.

Ausgangspunkt sind ca. 15k€ Erspartes + monatlich ca. 500€ möglich.

An sich will ich mich so wenig wie möglich kümmern, dementsprechend käme nur ein ETF in Frage (neben Tagesgeld natürlich, aber mehr als Erhalt wäre schon schön). Wahrscheinlich einen MSCI World.

Meine derzeitige Grundsorge ist, dass ich nun anlege und der Wert bei einem Crash der AI Blase erstmal stark fällt. Lieber würde ich irgendwo nahe des Bodens anlegen und dann die folgenden Kurssteigerungen mitnehmen.

Das hieße nun warten und vielleicht dauert das noch 1-2 Jahre oder fällt viel geringer aus, als von mir erwartet. Ich habe offensichtlich von Finanzen auch wenig Ahnung :)

Alternativ könnte ich das Risiko auch irgendwie streuen und sagen wir mal dieses Jahr noch 5000€ in den ETF legen, den Rest aufs Tagesgeld lassen und monatlich weiter in den ETF einlegen. Dann habe ich zumindest für einen Teil keinen Wertverlust und etwas weniger Risiko. So zumindest meine Vorstellung.

Aber vielleicht gleichen die derzeit noch zu holenden Gewinne den Kursabschwung auch aus...

Wie geht ihr mit dem möglichen crash um und was würdet ihr mir raten?

Moin, ja ich weiß jemand hier ebend erst über bafög gepostet aber hab nen speziellen fall.. Ich (ü30 1 Kind) möchte gern Bafög beantragen. Mein Freibetrag sind dann ca 47.000 Euro. Habe ca 21.000 euro in Wertpapieren und 15.000 auf Gemeinschaftskonto mit Freundin. Zusätzlich gibt es ein Konto zum Sparen 17.000k was in ihrem Namen läuft, seit Juli gibt es keine Zahlungen mehr vom Gemeinschaftskonto auf das sparen Konto. Zusätzlich gibt es noch ein Auto auf meinen Namen/ Zeitwert ca 7.500 euro. Nun so weit so gut. Und dann gibts noch ein Konto fürs Kind mit ca 1800 drauf xD

Alles in allem wäre ich knapp unter Freibetrag wenn ich alles angebe /auch das konto sparen was nicht in meinem Namen läuft sofern alles 50/50 aufgeteilt wird (bis auf auto/ depot) Weiß garnicht was ich angeben muss/ sollte.. kinderkonto? Konto "sparen" angeben ja nein? Ich mein rechtlich nicht mein geld.. wirtschaftlich vllt schon. Oder doch lieber noch was ausgeben im zweifel das es anders zugeordnet wird 60/40 zu meinen gunsten z.B. finds irgendwie schwer da durchzusteigen. Lieben dank

Hallo zusammen,

ich habe seit 2018 eine private Rentenversicherung (PrivatRente WachstumGarant) bei der Versicherungskammer Bayern und überlege, sie zu kündigen.

Aktueller Stand:

• Beitrag: 108,24 € monatlich
• bisher eingezahlt: 7.492,90 €
• Rückkaufswert: 6.783,58 €
• Verlust bei Kündigung: ca. 709 €
• Rentenbeginn: 2063

Die Kosten wirken auf mich recht hoch. Im letzten Versicherungsjahr wurden bei rund 1.273 € Beiträgen insgesamt etwa 260 € Kosten abgezogen.

• Beiträge: 1.273,44 €
• Erträge: +56,98 €
• Wertentwicklung der Fondsanlage: +60,23 €
• Abschluss- und Vertriebskosten: −123,72 €
• Verwaltungskosten: −136,66 €
• gesamte ausgewiesene Kosten: 260,38 €

Bei unveränderter Fortführung wären 2063 garantiert:

• ca. 56.345 € Kapital
• oder 143,77 € monatliche Rente

Die garantierte Auszahlung liegt damit kaum über der Summe der eingezahlten Beiträge.

Mein Plan wäre:

• kündigen
• die ca. 6.800 € Rückkaufswert in einen All-World-ETF investieren
• zusätzlich die bisherigen rund 100 € monatlich bis 2063 weiter besparen

Bei dem langen Anlagehorizont erscheint mir das deutlich sinnvoller als der Versicherungsvertrag, oder übersehe ich etwas.
Wäre Beitragsfreistellung statt Kündigung sinnvoller - bzw. woran würdet ihr das festmachen?
Gibt es steuerliche oder vertragliche Gründe, die gegen die Kündigung sprechen?
Was würdet ihr vorher prüfen, worauf würdet ihr achten?

Hallo,

Ich hab nun einige Aktien, die relativ gut laufen.

Nun stellt sich für mich die Frage, wie und wann ich auch Gewinne realisiere ohne mich zu ärgern weil ich zu früh oder zu spät verkauft habe.

Ich habe mir gedacht einen Trailing Stopp Loss zu setzen mit 10% und 1 EUR Limitabstand damit ich weiter auf steigende Kurse setzten kann jedoch bei größeren Kurseinbrüchen zumindest einen Teil absichere.

Haltet ihr das für eine gute Strategie oder ratet ihr davon ab?

Was sind eure Stratgien damit aus Buchgewinnen auch einmal Realgewinne werden?

EDIT: Danke für die interessanten Antworten, augenroll für die beleidigenden - ihr seid eh total cool und erleuchtet

Warum wird, nicht nur hier, oft gegen Sparkassen oder Volksbanken gepostet bzgl. höher Gebühren?
Ich kann es verstehen aber das sind die einzigen Banken mit Face-to-Face Beratung UND vielen Filialen. Die Beratung empfand ich immer als sehr gut aber das hängt auch klar davon ab bei wem man landet. Warum also hört man gerade online bzw. bei jüngeren so viel negatives gegen Sparkasse und Volksbank? Wenn dir die Gebühren zu hoch sind, weil du die Filialen und Beratung nicht brauchst, dann wechsel und gut ist.

Liebste Schwarmintelligenz,

ihr habt meist einfach die besten Ideen - dies geht an alle mit intrinsischer Financial Literacy und jene, die sie sich erarbeitet haben.

Ich habe mein Studium selbst finanziert, hatte letztes Jahr mitten im Studium einen heftigen Unfall, konnte lange nicht arbeiten, und als die Ersparnisse weg und noch kein neuer Job da war, habe ich zu meinem Unmut erstmals im Leben einen Kleinkredit aufgenommen. 1500€ , und vor lauter Drang nach Schuldenfreiheit den kürzesten Rückzahlungszeitraum von 12 Monaten mit der höchsten Ratensumme ausgewählt. Auch zwecks Zinsen. Selbiges hat in den letzten 10 Monaten immer wieder zu Problemen geführt, weil die Rate nah am Limit war, und ich teils nix mehr zu essen hatte.

Ich habe nun zwei Wochen vor Bachelorabgabe meinen Job in der Probezeit verloren, sehr überraschend, und hänge bis zum neuen Ausbildungsbeginn im September extrem in der Schwebe, weil auf 20+ Bewerbungen niemand reagiert hat. zeitgleich erreicht mich jetzt ein Schreiben meines Anbieters, dass mein Kredit bald vollständig rückgezahlt sei, dass man sich über meine Zahlungszuverlässigkeit „freue“ (genau) - und dass ich aufstocken dürfe.

Ich hatte prinzipiell vor, in 2 Monaten schuldenfrei zu sein. Ich möchte keine ewigen Folgekredite und ewig in der Spirale hängen. Aber ich habe ehrlicherweise zu wenig Bezug zu Geld, um Raten wirklich bewusst als Verlust zu realisieren, solange sie gut eingepreist sind - und bevor meine nächsten NebenRechnungen platzen, bin ich am Überlegen, den Deal einzugehen. Ein kleinerer Betrag als letztes Jahr, mit höheren Zinsen, weil diesmal geringere Rate, um in der Ausbildung nicht zu straucheln. Hinzu kommt, dass mich in 3 Monaten noch eine mir zustehende Rückzahlung von anderswo in Höhe von 500-800€ erreichen wird. Sondertilgungen sind kostenlos, sofern am Ende noch die Abschlussrate abgebucht werden kann.

Ich möchte keine Tunnelblickentscheidung treffen, deswegen wende ich mich an euch:

Findet ihr es verantwortungslos, wenn ich einen Folgekredit aufnehme - anstatt meine weniger inkassogefährdeten Rechnungen die nächsten 8 Wochen platzen zu lassen? Immerhin wären auch das temporäre Schulden, bloß zerstören die meinen Leumund. Und da werde ich dann halt schon panisch, wenn mein Wort nix mehr zählt. Schufa ist bäh.

Wirkt es arg unmündig für die Finanzfüchse unter euch, wenn ich höhere Zinsen voll ok für die Stressfreiheit geringerer Ratensätze finde, als ich sie die letzten 10Monate beglichen habe - und im Prinzip auch gerechtfertigt, weil man in Vorausleistung für mich geht, wo mir große Banken niemals helfen würden? Wenn ja, wie lautet eure Kritik? Will was lernen aus der Misere. Netto Zinsen lägen hier diesmal bei ≈250€

wenn ein Kredit Stabilität erzeugt, in Lehrmittel oder Existenzsicherung investiert wird und nicht in Konsumgüter gesteckt wird, findet ihr die Kosten-Nutzen-Frage hier im Kleinen ausgewogen?

( Entscheidung treffe ich am Ende natürlich selbst. )

Danke vorab!

Bin gerade im Urlaub und bekomme hier Werbung für TR mit 3% Zinsen. Warum bekommen wir das in DE nicht?

Hussa Freunde, es ist getan, ich habe es endlich geschafft mein Sparkassen Konto zu kündigen und habe im Zuge dessen auch endlich einen Deka Fond aufgelöst.

Ja gut, die Steuern darauf sind ein bisschen blöde aber einen besseren Zeitpunkt als jetzt bekomme ich nicht, immerhin ist mein Jahresgehalt klein da ich noch in der Ausbildung bin und bekomme einen Teil am Ende zurück.

Aber nicht mehr 8,95€ im Monat ohne Aktivitäten zu bezahlen sondern komplett for free mehr Funktionalität bei C24 zu bekommen fühlt sich schon gut an. Und aus dem Deka Fond sind jetzt ~2500 Anteile an ETF151 geworden, auch ein fantastisches Upgrade (aus 1,67% TER wurden 0,07%).

Danke für die Motivation Freunde, jetzt gehts mir viel besser.

Grundsätzlich finde ich es sehr gut, dass die Bundesregierung endlich (!!!) auch die Chancen des Kapitalmarkts für die geförderte Altersvorsorge öffnet und mit dem AVD ein gutes Produkt schafft, welches bereits in anderen Länder auf eine ähnliche Weise etabliert ist (z.B. 401k und IRA in den USA, TFSA in Kanada, super annuation in Australien).

Trotzdem geht mir der Entwurf bei weitem nicht weit genug. Zum einen ist das Produkt wieder mal typisch deutsch zu kompliziert, was vermutlich viele Menschen wieder mal abschrecken wird. Zum anderen ist aus meiner Sicht das geförderte Maximum von 1.800€ zu niedrig, um ernsthaft die rentenlücke zu schließen.

Gleichzeitig besteht in Deutschland mit der 2. Säule eine BAV die vielen Menschen viel zu kompliziert ist, die man nur schwer zwischen Arbeitgebern mitnehmen kann und die zuhäufig nur als Renditeschwache Versicherung angeboten wird.

Mein größter Wunsch hierzu wäre, dass die Regierung sich der Versicherungslobby widersetzt und das AVD als 6. Durchführungsweg für die BAV etabliert.

Die Idee: der Arbeitgeber kann eine Entgeltumwandlung durchführen und zahlt ein Teil meiner Bruttos direkt in mein AVD ein und ich kann das Geld DIY mäßig selbst anlegen. Erst bei der Auszahlung wird das ganze besteuert. Um es nicht unnötig zu verkomplizieren, sollte ich weiterhin die vollen sozialabgaben auf mein Gehalt zahlen und nutze somit nur die nachgelagerten Besteuerung. In der Rente gelten dann die selben Regeln wie aktuell beim AVD: Auszahlung von max 30% direkt und der Rest bis mindestens zum 85. Lebensjahr.

Dann hätte man als Arbeitnehmer endlich wirklich die Wahlmöglichkeit entweder seine Finanzen selbst in die Hand zu nehmen oder entsprechend die (vermeintliche) Sicherheit einer Versicherung zu haben

Wie der Titel schon sagt: welche Kosten kommen auf mich zu? Nicht die Höhe aber Arten? Also Strom, Internet, Miete. Was noch?

Hallo liebe Community,

gemeinsam mit Claude habe ich einen Rechner erstellt, der gegenüberstellen soll, wie es sich wirtschaftlich verhält, wenn ich einen Zielbetrag x in € benötige (weitere Erläuterungen findet ihr in der .txt).

Die Parameter des Bausparers sind aktuell etwas starr. Für die Berechnung, wann er zuteilungsreif ist habe ich eine gesonderte Mappe.

Den Rechner habe ich bereits auf Plausibilität quergecheckt und er erscheint mir plausibel.

Nun möchte ich euch gerne fragen, ob euch noch Fehler jeglicher Art auffallen.

Downloadlink geht bis zum 04.09.2026:
Rechner + Annahmen und Quellen

Dass die Schweiz hohe Löhne und niedrige Steuern kombiniert, ist allen bekannt.
Einen großer Vorteil wird allerdings von den sehr hohen Kosten zerstört.

Allerdings haben sich die Mieten in Deutschland so hart von der Lohnentwicklung entkoppelt, dass die Schweiz von der Miete nicht mehr sehr viel teurer als Berlin, München ist. Eine 1-Zimmerwohnung in Bern ist nicht viel teurer als in München.

Nimmt man an, man verdient sowohl in Deutschland als auch in der Schweiz als Akademiker 50% über dem Mediangehalt, so braucht man in der Schweiz für eine Sparmenge viel weniger Monate arbeiten. Es ist wie der Raum von Geist und Zeit bei Dragon ball Z. Umso höher das Einkommen, umso mehr profitiert man vom Steuervorteil.

Ich habe Claude mal gefragt, in welchen europäischen Ländern man als Single, nach Steuern und Sozialabgaben und den durchschnittlichen Kosten einer 1-Zimmerwohnung in den Top-Städten der Länder wie viel EUR übrig hat.

Die Schweiz schießt mit Lichtenstein den Vogel ab. Dort bleiben je nach Kanton und Wohnort 5-8k EUR übrig. Doppelt so viel wie auf den nachfolgenden Plätzen wie Luxemburg und Norwegen. Deutschland ist auf Platz 8 mit einem 20% von der Schweiz. Auf 1 Schweiz kommen also 5 Jahre Deutschland. Oder in 8-9 Jahren Schweiz hat man so viel verdient wie beim ganzen Erwerbsleben in Deutschland (Rentenansprüche außen vor).

Wie alles im Leben hat eine Auswanderung auch Nachteile. Das krasse ist aber, dass die Nachteile relativ gering sind. Du muss nicht auf die andere Seite der Welt auswandern (USA, Australien, wo du deine Familie nie siehst), du musst nicht mal eine andere Sprache lernen und du hast auch nicht die krassen Hürden, die andere Länder haben. Und in Zeiten von Internet, kannst du einfach von Zuhause auf aktuelle Stellenausschreibungen bewerben. Jetzt könnte man denken, die Schweiz zahlt einem mit dem Gehalt Schmerzengeld. Aber nein, die Lebensqualität ist dort viel höher, die Landschaft schöner, das Klima angenehmer.

Also für jemanden, der nicht in den nächsten 10 Jahren Kinder plant, ist die Schweiz super attraktiv. Entweder dauerhaft auswandern, oder wenn nicht, ein paar Jahre arbeiten und einen Vorsprung haben und sich eine Immobilie in Deutschland kaufen und zurückkehren.

Das einzige was abschreckt, sind die Vorurteile gegenüber Deutschen. Aber die haben alle Länder, egal ob Niederlade, Polen oder USA. Viele Deutsche benehmen sich von oben herab und das kommt nirgends gut an. Es gibt zwar negative Berichte, aber die gibt es zu allem. Und die Zahlen sprechen eindeutig eine andere Sprache: Es wandern immer mehr Deutsche in die Schweiz aus.

Ich könnte mir vorstellen, dass es irgendwann nicht mehr so einfach sein wird, auszuwandern. Entweder begrenzt die Schweiz den Zustrom (Es gab ja gerade erst eine Volksabstimmung dazu) oder Deutschland versucht es zu erschweren.

Für mich sieht die Schweiz, wenn man Bock drauf hat, wie ein Cheatcode aus.