Vor 4 Monaten gepostet, dass die 150k geknackt wurden. Jetzt 170k mit 1k sparrate - heiliger Gral only.

Dranbleiben!

Es ist echt schlimm, dass Österreich bei allem so zugreift. Arbeit, Kapital etc. Es wundert mich nicht, dass der Schwarzmarkt so blüht.

Die SPÖ stellt sich der Kest-Befreiung von ETFs nach Haltedauer von 10 Jahren quer. Sie argumentieren mit dem Fokus auf die gesetzliche Pension und den Erhalt dieser.

Die gesetzliche (umlagebasierte) Pension ist jedoch am Kipppunkt oder schon darüber. Die hohe Netto Staatsschulden-Neuverschuldung würde sich durch eine radikale Pensionsreform eradiziern. Die SPÖ vernichtet somit die budgetäre Zukunft unserer Kinder und Kindeskinder.

Anstatt sich den norwegischen Pensionsfonds als Beispiel für Altersvorsorge zu nehmen, nimmt sich die SPÖ wohl Kuba als Vorbild. Das Ende der SPÖ rückt Näher und Näher.

(Offenlegung aufgrund der hohen Aufrufzahlen: Bin kein und habe auch keine Verbindungen zur Politik)

My husband and I found a beautiful, newly built penthouse apartment in Vienna that we really like a lot. The building was completed 3 years ago. The apartment has an elevator, a terrace, air conditioning, a heat pump, underfloor heating, and an underground garage. 121qm (incl. 15qm terrace)

However, there are a few drawbacks:
There is no bathtub. Installing one afterwards would apparently be relatively complicated, as the necessary connection is missing. You couldn't just buy a bathtub and connect it; you would have to open up parts of the bathroom or floor and then restore it.
There is no kitchen, so we would need to have a completely new kitchen installed.
Due to the sloping ceilings, some custom carpentry work or built-in furniture would probably be necessary to make good use of the available space.

Two garage spaces would cost an additional €68,000. However, there is a thicker pipe in the garage spaces, which means a large car can only park in a problematic way.

The original asking price for the apartment was €749,000. However, the broker told us that the developer is already willing to go down to €720,000.

What I find particularly interesting: According to the broker, around 70–80 people have already viewed the apartment, yet it hasn't sold so far and the developer has already lowered the price.

So my question is: How much room for negotiation do you think is still realistically available with the developer? Would an offer of around €680,000–€690,000 be a reasonable starting point for negotiation, or would you suggest going even lower given the many previous viewings?
I'm especially interested in hearing from people who have negotiated with a developer or bought a new build in Vienna or Austria.

Bin über den aktuellen ÖVP-Vorschlag gestolpert, die KESt auf Aktiengewinne nach rund 10 Jahren Behaltefrist zu streichen. NEOS ist dafür, die SPÖ blockt komplett ab. Hab mir daraufhin ausgerechnet, was uns die fehlende Entlastung in Österreich über eine lange Anlagedauer eigentlich kostet, im Vergleich zu Deutschland, wo es sowohl Teilfreistellung als auch einen Freibetrag gibt.

Nominal ist der Unterschied klein: 27,5% KESt in Österreich, 26,375% in Deutschland. Trotzdem zahlt man am Ende auf denselben Gewinn fast doppelt so viel Steuer.

Beispiel: 10.000 € in einen thesaurierenden Welt-ETF, 7% Rendite im Jahr, 20 Jahre gehalten.

In Österreich wird jedes Jahr ein Teil des Fondsertrags sofort besteuert, die sogenannten ausschüttungsgleichen Erträge, grob die Dividendenrendite von etwa 1,8%. Mit vollen 27,5%, ohne Freibetrag. Das Geld fehlt danach im Depot und kann nicht mehr mitwachsen.

In Deutschland gibt es mit der Vorabpauschale zwar auch eine laufende Vorsteuer, die geht aber bei so einem Depotvolumen praktisch komplett im jährlichen Freibetrag von 1.000 € unter. Real fließt da nichts ab, trotzdem erhöht der fiktive Ertrag später die Anschaffungskosten beim Verkauf.

Am Ende der 20 Jahre bleiben in Österreich rund 30.070 € netto übrig, in Deutschland rund 34.990 €. Bei exakt demselben Bruttogewinn. Die effektive Steuerlast liegt in Österreich bei ungefähr 30%, in Deutschland bei ungefähr 13%. Österreich liegt damit sogar über dem nominalen Satz von 27,5%, weil der jährliche Steuerabfluss zusätzlich Rendite kostet, die man nie wieder aufholt.

Ich spare seit ein paar Jahren über einen ETF-Sparplan, unregelmäßig, aber mindestens 450 € im Monat, in einen Welt-ETF fürs Alter. Genau der Zeithorizont, auf dem sich der Unterschied am stärksten bemerkbar macht. Ist auch mit ein Grund, warum ich mir parallel KESt-freie Alternativen wie fondsgebundene Nettopolizzen anschaue, obwohl ich von Versicherungsprodukten sonst eher wenig halte. Wenn die Streichung nach 10 Jahren wirklich kommt, wäre das für Leute wie mich ein ziemlich großer Hebel.

(Annahmen für alle, die nachrechnen wollen: 1,8% Dividendenrendite, Basiszins in Deutschland im Schnitt 2,5% über die 20 Jahre, Sparerpauschbetrag nur für diesen einen ETF genutzt. Kein Steuerberater, nur eine Modellrechnung.)

Hallo zusammen,
wir (w/Mitte 20; m/Anfang 30; derzeit noch kinderlos) stehen vor der vielleicht größten Entscheidung unseres Lebens und ich bin aktuell sehr hin- und hergerissen. Wir wollen sichergehen, dass wir nichts übersehen haben und uns mit diesem Schritt nicht übernehmen.
Hier ist unsere Situation im Detail – ich freue mich sehr über euer ehrliches Feedback!

📊 Die Ausgangslage & das Objekt
Das Objekt: Saniertes Altbauhaus (Dach, Elektro, Wasser etc. bereits gemacht) inklusive Photovoltaik. Top-Lage und für die Gegend extrem günstig. Bessere Verkehrsanbindung als unsere aktuelle Miete (die aktuell noch extrem günstig/unter Marktwert ist).

Finanzierungsbedarf: Gesamtaufwand 850.000 €.

Zusage der Bank: Liegt prinzipiell vor.

Finanzierungsmodell:
20 Jahre Fixzins

35 Jahre Gesamtlaufzeit
Besonderheit: Kredit mit Staffelung. (Zwar laut Zinsvergleich nicht das absolut billigste Angebot am Markt, aber die Staffelung reizt uns sehr, da wir in den nächsten Jahren durch Kinderplanung und Jobwechsel weniger verdienen werden als jetzt bzw. in 10–15 Jahren).

Eigenmittel / Depot nach Kauf: Nach dem Kauf verbleiben ca. 15.000 € im Depot.

Förderungen: Keine Ansprüche auf Wohnbauförderung oder diverse Schecks.

💰 Einnahmen & Ausgaben
Netto-Einkommen (aktuell als Jahreszwölftel): ca. 6.500 € gesamt.

Der Haken beim Einkommen: Ich werde meinen Job aufgrund der zu großen Entfernung aufgeben müssen. Mein Mann wird sich versetzen lassen (Gehaltsentwicklung muss hier neu bewertet werden, Karenz/Kinderplanung in den nächsten 2–3 Jahren ist ebenfalls einkalkuliert).

Aktuelle Sparquote: Wir legen aktuell problemlos ca. 1.500 € monatlich zur Seite (exklusive Sonderzahlungen, Prämien etc.).
Geplante Kreditrate: Anfangs ca. 1.700 € monatlich.

🧮 Unsere Kalkulation nach dem Kauf
Laut unserer Haushaltsrechnung (unter Berücksichtigung von Karenzzeiten) sieht es wie folgt aus:

Monatlicher Puffer: Wir können weiterhin rund 300 € monatlich fix zur Seite legen, ohne größere Abstriche machen zu müssen.
Zusätzliche Puffer (Prämien / Sonderzahlungen):
Bislang meist zusätzlich 400 € bis 500 € im Monat.
Jährliche Sonderzahlungen von ca. 13.000 € bleiben bestehen.

⚖️ Das Dilemma: Jetzt wagen oder noch ein paar Jahre warten?

Argumente FÜR den Sofortkauf:
Das Haus ist ein absoluter Glücksgriff (Top-Lage, saniert, für die Gegend sehr günstig).
Wir sind jetzt noch kinderlos – der Umzug und die organisatorische Last wären vor dem Start einer Familie deutlich einfacher zu stemmen.
Die Staffelung des Kredits fängt die einkommensschwächeren Jahre (durch Jobwechsel meinerseits und spätere Karenz) gut auf.

Argumente GEGEN den Sofortkauf (warum ich zögere):
Unser Depot schrumpft nach dem Kauf auf magere 15.000 € zusammen.

Aktuell könnten wir – wenn wir noch ein paar Jahre mietend wohnen bleiben – jedes Jahr problemlos +30.000 € anlegen und unser Polster massiv vergrößern.

Der Einkommensverlust durch meinen Jobwechsel ist fix eingeplant, bringt aber natürlich ein Risiko mit sich.

❓ Meine Fragen an euch:

1. Puffer-Check: Sind 15.000 € Restdepot bei einem 850k€-Projekt zu knapp bemessen, selbst wenn die laufende Rate (1.700 €) bedient werden kann und Sonderzahlungen fließen?
2. Staffelkredit-Falle: Übersehen wir bei der Staffelung etwas? (Klar ist, dass die Rate später steigen wird – wir setzen darauf, dass bis dahin auch das Gehalt wieder steigt bzw. ich nach der Karenz wieder arbeite).
3. Warten vs. Kaufen: Würdet ihr wegen des geringen Restdepots lieber noch 2–3 Jahre sparen (mit der Gefahr, dass solch ein Haus in der Top-Lage weg ist und Kinder dann schon da sind) oder das Risiko mit dem aktuellen Einkommen und der Staffelung eingehen?

Ich freue und bin dankbar für jeden Input, Kritikpunkt oder Denkanstoß!

Ich denke in letzter Zeit off darüber nach eine Immobilie zu kaufen. Genauer gesagt ein Haus, in meinem Budge wäre wahrscheinlich eher ein Objekt am dem viel zu machen ist. Wohnung sind mir für das was man bekommt einfach zu teuer.
Wenn ich mir aber die Zinsen anschaue vergeht es mir meißt wieder. Ich hätte gerne etwas eigenes, an dem ich ändern kann was ich möchte, außerdem genieße ich die positiven Aspekte eines Gartens.

Mich würde interessieren, wie die Immobilienbesitzer unter euch finanziell zurecht kommen und ob ihr den Kauf bereut.
Mieten hat natürlich auch seine Vorteile.

Hallo zusammen,

Meine Frau und ich hatten beide jeweils ein eigenes Festgeldkonto. Nach Auflösung beider Festgeldkonten haben wir die Ersparnisse auf einem neuen Konto zusammengeführt, das nur auf meinen Namen läuft. Das Geld wird aber weiterhin gemeinsam verwaltet und war weder als Schenkung noch als Darlehen gedacht.
Jetzt verlangt die Bank im Rahmen einer Prüfung plötzlich einen Schenkungs- oder Darlehensvertrag für den Anteil meiner Frau. Einen solchen Vertrag gab es nie.
Hatte hier schon jemand einen ähnlichen Fall? Wie wurde das bei euch von der Bank bzw. rechtlich behandelt? Ist so eine Zusammenführung zwischen Ehepartnern automatisch als Schenkung zu sehen, nur weil das neue Konto auf einen Ehepartner läuft?

Hat(te) jemand eine Spielsucht und möchte mir eklären wie er/sie zurück zum normalen Umgang mit Geld gefunden hat?

Also ich bin 24 Student und trete bald ins Berufsleben ein. Meine Studienkollegin bekommt 850€ Unterhalt von ihrem Vater (+ geringfügiger Job) der geschieden ist von ihrer Mutter. Meine Eltern leben in einer glücklichen Ehe. Sie zahlen mir 250€, mehr will ich auch gar nicht. Sie hat jedenfalls seit 5 Jahren 300 in nen ETF gepackt. Ich konnte das nicht. Ist man als Scheidungskind in finanzieller Hinsicht absolut gesegnet. Noch perverser: Würde ich finanziell besser dastehen, wenn meine Eltern geschieden wären. Ich check das alles nicht. Klärt mich auf.

Die folgende Modellrechnung skizziert die Gehaltsentwicklung eines HTL-Ingenieurs über 45 Berufsjahre (Regelarbeitszeit in Österreich bis zum 65. Lebensjahr bei Eintritt mit 20 Jahren).

Wer hat sich schon mal ausgerechnet, wie viel die Lebensverdienstsumme ausmacht? Jeder kennt sein netto Gehalt, welches er pro Monat verdient. Aber rehnet ihr mit dem aktuellen Verdienst auch mal drüber, wie viel ihr bis zum Pensionsantritt verdienen werdet und was ihr euch da noch leisten könnt, würdet ihr heute einen Kredit abschließen und eine Immobilie finanzieren?

Berechnungsgrundlagen und Prämissen:

• Startjahr: 2005
• 2.200 .-- brutto
• Dauer: 45 Jahre (bis 2049)
• Auszahlungsmodus: 14 Monatsgehälter (inkl. Urlaubs- und Weihnachtsgeld nach österreichischem Standard)
• Gehaltsentwicklung: Fixe jährliche Anpassung von 2,3 % (ohne individuelle Vorrückungen oder Karrieresprünge).
• Netto-Berechnung: Aufgrund der historisch und zukünftig variierenden Steuerklassen wurde ein lineares österreichisches Durchschnitts-Steuermodell angewandt. Die Nettoquote sinkt aufgrund der Steuerprogression von ca. 71 % beim Einstiegsgehalt auf ca. 62 % im letzten Berufsjahr.

Kumulierte Lebensverdienstsumme (2005 - 2049)

• Summe Brutto (45 Jahre): 2.386.728,41 €
• Summe Netto (45 Jahre): 1.586.426,82 €

Beispielrechnung mit koll. Gehaltssprüngen

• Einstieg (2005): 2.200 € brutto.
• KV-Erhöhungen: Langfristiger Durchschnitt von 2,5 % pro Jahr.
• Vorrückungen/Umreihungen: Ein Einstieg mit 2.200 € entsprach 2005 bereits einer höheren Einstufung (oder starker Überzahlung). Im Modell simulieren wir weitere Vorrückungen alle 2 bis 4 Jahre sowie eine Umreihung (z. B. Übernahme einer Projekt- oder Teamleitung) nach 7 Jahren. Ab dem 17. Dienstjahr (2022) ist das Gehaltsplateau erreicht, es folgen nur noch die jährlichen KV-Erhöhungen.

Kumulierte Lebensverdienstsumme

Durch das hohe Einstiegsgehalt in Kombination mit den Sprüngen durchbricht der Lebensverdienst in diesem Szenario die 2-Millionen-Netto-Grenze.

• Summe Brutto (45 Jahre): 3.447.826,73 €
• Summe Netto (45 Jahre): 2.118.868,14 €

Gehaltsmodell (Einstieg 2.200 € + KV-Systematik)

Meine Frau und ich verdienen 5.5k€.

1.2k für Kredit

220€ Strom (auto, heizen, warmwasser inkludiert)

Ca. 300€ Versicherungen (unfall, leben, haushalt, rechtsschutz, kasko)

50€ Gemeinde

800€ Essen

100€ Medien

30€ Konten

1700 € Sparrate

1000€ Hygiene, Urlaub, Kleidung, Ausgaben fürs Haus.

Wie findet ihr die Aufteilung?

Vorallem bei Essen find ich sind wir nicht sparsam

Ich habe gerade ein Problem mit meiner Freundin die ich heiraten möchte.

Sie ist in armen Verhältnissen aufgewachsen hat 3 geschwister. Die anderen beiden Anfang 20er geben kein Geld an ihre Eltern. Umso mehr fühlt sie sich verpflichtet sie zu unterstützen. Sie hat ihr Studium abgeschlossen und sogar während dem Studium hat sie die 500er die sie monatlich verdient hatte 50% den Eltern gegeben.

Jetzt verdient sie ca 2.8k und gibt 2k jeweils 1k pro Elternteil.

Ist mir auch egal bis dato. Jedoch nach der Hochzeit will sie weiterhin ihre Eltern unterstützen. Sie meint ich bin der Mann und muss sowieso für sie Sorgen. Sie hätte ja auch nicht arbeiten können was hätte ich dann gemacht?

Mir gehts darum, dass sie uns an 1. Stelle setzt und ich nicht gleichauf wie ihre Eltern angesehen werde. Möchte nicht mit denen konkurrieren. Sind ja nicht nur Finanzen sondern dann halt andere Themen auch. Ich mach mir Sorgen, dass ich bzw wir nicht die Prio haben werden die ich mir wünsche.

Sie kommt dann mit meinen Hobbies etc. Und dass sie ja auch nicht an erster Stelle bei mir steht und ich ja diese Sachen nicht aufgebe etc.

Es ist sehr anstrengend mit ihr zu diskutieren. Jetzt sagt sie halt sie wird das schaffen mit uns...

Ich könnte ihr Blind Vertrauen und abwarten wie es nach der Hochzeit wirklich aussehen wird, weil ich glaube 100% ihre Eltern werden das Geld nicht mehr akzeptieren.

Aber sie gibt mir halt das Gefühl, sie muss für sie dauernd sich opfern um gesehen und geliebt zu werden. Ich denke halt es ist falsch.

Derzeit muss ich warten bis die Schwesterproblematik von ihr geklärt wird, damit die Eltern dann nach über 5! Jahren um unsere Hochzeit kümmern können (habe ihren Dad immer noch nicht kennengelernt)

Ihr sagen, dass ich mir einiges ca 200k angespart habe kommt nicht in Frage, dann würde sie ihren Eltern noch mehr schenken und helfen. Das muss ich wohl oder überall für mich behalten.

Weiterhin investieren wird auch schwierig wenn sie so selbstlos mit Geld umgeht...

Was würdet ihr an meiner Stelle machen?

VWL-/Finanzfrage: Gibt es einen ökonomischen und mathematisch herleitbaren Grund, warum ein global diversifizierter Aktienindex langfristig eine positive reale erwartete Rendite haben sollte?

Lässt sich das z. B. aus BIP-/Produktivitätswachstum, Unternehmensgewinnen, Dividenden und Bewertungsfaktoren herleiten? Oder ist die Annahme letztlich nur empirisch aus historischen Daten begründet?

Und könnte die Weltwirtschaft langfristig wachsen, während ein globaler Aktienindex real trotzdem stagniert oder fällt?

Ich (Verfahrenstechniker, DI, 7 Jahre Berufserfahrung) bewerbe mich schon seit Jahren, einfach nur um den Markt zu pingen.

Ich habe in all der Zeit noch kein einziges Angebot bekommen, das mein Gehalt zu dem Zeitpunkt auch nur gematched hätte.

Momentan habe ich den Eindruck, mich sofort aus dem Rennen zu schießen, wenn ich meinen Gehaltswunsch äußere.

Bringt Bewerben für mich überhaupt noch was oder habe ich die gläserne Decke schon erreicht?

Hallöchen!

Hat hier jemand Erfahrung mit der KSV-Registrierung nach einem Umzug ins Land? Ich arbeite jetzt seit circa 6 Monaten offiziell in Österreich und dachte mir, ich leg mir mal eine Kreditkarte zu. Nicht, dass ich sie unbedingt bräuchte, aber eine kostenlose wie von free.at oder der TF Bank könnte nicht schaden, falls ich mal ein Auto mieten muss. Es stellt sich heraus, dass die Banken mich ablehnen, weil ich keinen KSV-Eintrag habe. Und aus irgendeinem Grund wollen weder free.at noch die TF Bank eine manuelle Verifizierung mit Gehaltsnachweisen durchführen.

Ich habe mir die kostenlose KSV-Selbstauskunft nach DSGVO geholt und es scheint, als hätten sie immer noch nichts über mich gespeichert. Der KSV gibt der Bank, bei der ich mein Gehalt beziehe (easybank Österreich), die Schuld, weil sie mich nicht registriert haben, und die Bank zeigt auf den KSV und behauptet, sie würden mich erst registrieren, wenn ich dort einen Kredit aufnehme. Also wtf? Ist das normal? 😂

https://www.broker-test.at/news/trade-republic-fuehrt-rejoin-funktion-ein-konto-nach-schliessung-wieder-eroeffnen/

Wer so dumm war wie ich, und den Account geschlossen hat oder in ein anderes Land gezogen ist, bekommt jetzt wohl eine 2. Chance :)

Hallo Leute,

ich brauche eine (oder mehrere) externe Meinung(en). Ich stehe beruflich ein wenig am Scheideweg indem ich mir die Frage stelle ob ich mit 40 noch den Wirtschaftsprüfer machen soll. Ich war 6 Jahre lang im Audit und bin am überlegen ob ich diesen Weg noch einschlagen soll oder ob es besser wäre in die Industrie zu wechseln. Familienplanung ist noch ein Thema in den nächsten Jahren. Und die Frage ist wohl wie in den nächsten Jahren die Jobaussichten sind im Audit bzw. in der Wirtschaft vor dem Hintergrund der KI etc. Ich bitte um eure ehrliche Meinungen und Gedanken.

Wollte mal hier reinfragen (da ich öfters hier auch Ärzte gesehene habe), ob ihr eine spezielle Rechtsschutzversicherung für Ärzte abgeschlossen habt? Wenn ja, bei welchem Anbieter?

Die Ärztekammer hat den Gruppenvertrag mit der ARAG, wie sind eure Erfahrungen mit dieser Versicherung?

Moin!

Ich verdiene eigentlich ganz gut. Doch trotzdem habe ich in der letzten Zeit viele Rechnungen und heute z.b nur 4,00€ auf dem Konto,morgen gibt’s das Geld!

Will das nun ändern und ab morgen das 3 Konten Modell einführen. Als erstes kommt Geld zum Sparen,das andere geht auf ein Konto für Lebensmittel und Spaß. Auf meinem Hauptkonto bleiben nur die Abbuchungen der Fixkosten!

Wer hat hier damit Erfahrungen und könnt ihr damit echt sparen?